微众银行昨上线首款App

　　暂不支持刷卡消费，备受期待的远程开户并未实现

　　□本报记者 庄郑悦

　　首批开业的民营银行中，两家互联网系的银行尤为受外界关注，但它们基本处于低调状态。

　　微众银行去年12月开业后，很长一段时间内，其官方页面一直简简单单，无真正的产品。今年5月，它推出了“微粒贷”，以“15分钟贷款流程”吸引了大众视线。随后，微众银行又继续处于神秘状态。

　　随着“互联网金融”热度的持续升温，“微众银行首款客户端产品会是什么样子”一直引发外界种种猜想。昨天上午11点，微众银行App悄然上线，终于回应了大众的好奇。

　　目前用户只能开电子账户

　　App一上线，市场首要关注的就是微众银行的“开户”问题，一时间猜测不断。

　　“难道这就是传说中的远程开户吗？”

　　“但是央行对远程开户还没放行，难道是给微众偷开了一个口子？”

　　昨天，记者打开苹果应用商店，下载了有着企鹅图标的“微众银行”App。进入界面后点击“开户”，就可以直接进入到登录页面，目前可以直接用QQ或者微信登录。

　　微信团队对此回应称：“通过微信及QQ登录，更好地降低了用户的进入门槛，从而能提升用户的使用便捷性。”

　　值得注意的是，点击授权微信登录后，页面则立马转跳到了微众银行电子账户的开户说明。

　　说明中写道，“用户开通微众银行电子账户后，可以通过微众银行App办理存款、理财等业务，以及在微众银行电子账户和已绑定的其他银行同名账户之间进行转账，但是微众银行电子账户目前暂不支持刷卡消费、给他人转账的功能。”

　　至此，微众银行目前的开户使用范围一目了然。再加上微信团队对此账户释义为“电子账户”，而不是“个人结算账户”，也让业内人士略有些失望地将其定义为“弱电子实名账户”，“在政策上也并没用什么新的突破，不属于央行远程开户范畴。”

　　用了人脸识别技术，但并不“高级”

　　记者发现，整个开户过程和一般的直销银行开户并无不同。

　　要开通微众银行电子账户，用户首先需要绑定微信或手机QQ，然后输入个人基本信息，再绑定传统银行储蓄卡，该过程与支付宝或微信绑定银行卡基本一致。

　　上述三步完成之后，用户能获得一个19位数的微众卡卡号。根据页面提示，开通之后可以通过1600余家银行的柜面、网银向微众银行进行转账。

　　绑定第一张银行卡仅需通过短信验证码即可，但从绑定第二张银行卡起，均需先通过人脸验证。

　　据记者体验，在人脸验证时，需要用手机前置摄像头对准脸部，不能遮挡眼睛、不能戴帽、不能光线太暗，同时还要对着镜头念出屏幕上出现的8位数字。过程虽然简单，但据很多用户反映，很难一次性验证成功。

　　而事实上，微众银行目前做到的也不是人脸识别开户，顶多只能算是人脸识别绑卡。

　　首批理财产品收益率有一定吸引力

　　除了开户，这次微众银行开始卖理财产品了。从App的首页看，有“活期”，也有“定期”。

　　记者发现，从收益率上来说，第一期上线的理财产品对用户还是有一定吸引力的。活期产品对接的是国金通用基金旗下的货币基金，七日年化收益率为5.26%。同是货币基金，它要比目前余额宝的3.24%收益水平高出两个点。

　　而定期产品，对接的是太平保险提供的一款“太平金中金A款养老保障”理财产品，产品期限为91天，预计年化收益率为7%。

　　同时，在App的理财页面上，还提供了股票基金。

　　而在购买定期产品和股票基金之前，微众银行要对用户进行风险评估，需要用户先回答12个有关风险偏好方面的问题，以确定用户的风险承受能力。之后，在购买相关产品时，系统会自动进行风险提示。

　　微信团队称，这些产品都是经过严格把关的，风险可控。有专业人士预测，有很多投资者在经历前期股市大震荡后，理财要求开始趋向稳妥，而微众银行App提供的产品可能会吸引这些稳妥型理财用户。

　　另外，记者发现，这款App并没有上线微众银行此前推出的“微粒贷”产品。微众银行副行长、微众银行App负责人郑新林对此解释称，“‘微粒贷’嵌入手机QQ和微信的场景，体验会更好，所以目前并未打算让‘微粒贷’在微众银行App上出现。”

　　他表示，“微众银行有两大产品策略，一是通过QQ和微信直接嵌入腾讯的场景里，二是发展一个独立的App。”

　　据郑新林介绍，这款App从去年底就开始着手准备了，最终耗时8个月才上线。他坦言，因为有关银行电子账户的管理办法尚未出台，所以App目前还比较保守，等管理办法出台后，会根据相应规定推出更多银行服务功能。

　　郑新林透露，接下来微众银行App每个月都会上线新产品，预计在11月左右会上线借贷类产品。