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　　卡奴一月刷爆信用卡

　　工作人员表示可以分期还款

　　□金陵晚报记者 高洁

　　南京农业大学实习生 金璐

　　急需用钱时信用卡能解燃眉之急，可等到还款日时，却为巨额账单犯愁。近日，新晋卡奴小刘向金陵晚报打来电话，称自己上个月刷了9万元的信用卡，眼看着还款日就要到了，却因还不上钱发愁。

　　一月刷爆9万元

　　“怎么办呐，一时间我肯定还不起，银行不会以诈骗罪起诉我吧？”昨天，小刘向金陵晚报打来求助电话。小刘告诉记者，他刚刚大学毕业，在南京找了一份工作，因租房及添置家用，不知不觉刷了9万元信用卡。“这张信用卡也是我刚办的，以前从没用过，没想到第一次就把卡刷爆了。”小刘说，他这张信用卡固定额度5万元，当时急于用钱，又开了临时额度4万元，到月底收到账单后，小刘才知道自己不知不觉已经刷了9万元了。

　　因一时还不上这9万元，眼看着还款日将到，他要是还不少，不仅信用会留下污点，以后还会产生大笔利息，这让小刘更加焦急。小刘说：“这是我第一次透支信用卡，对于相关知识非常不了解，只听说逾期不还会被银行以诈骗罪起诉。我不是不还，就是想知道可不可以协商分期还，我不想被起诉。”

　　可分期还款

　　对于小刘遇到的问题，昨天记者咨询了银行专业人员，据其介绍，目前，信用卡还款有一个20-50天不等的免息还款期，持卡人可享受免息待遇的消费交易。可一旦超过规定期限继续不还款，这会影响个人信用，持卡人还要偿还相应的利息及滞纳金。

　　“其实，账单上有个最低还款额，如果实在还不上，可以先还最低还款额。”该工作人员表示，这种方式只是权宜之计，虽然按时还足最低还款额，不会影响个人信用，但无法再享受免息，当期所有消费从记账日开始计收利息，一般日息万分之五。对于小刘提出的分期还款，该银行工作人员表示对小刘来说是个不错的选择，但会产生相应的手续费，各家银行规定的手续费率高低根据期数不同各异。对于金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人，分期还款较为有利，可以防止利滚利的情况发生。

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　　所谓高收益理财竟是保险

　　提前退保本金损失大

　　□金陵晚报记者 马乐

　　南京财经大学实习生

　　陆鹏程

　　近日，记者接到读者童女士来电称，自己被熟人忽悠了，购买的高收益理财竟然成了一款分红极低的分红保险产品。多次交涉后，为避免本金损失，童女士只能继续持有这款“恼人”的保险。

　　相熟理财经理推荐

　　童女士告诉记者，让自己上当的这款保险产品购于平时常去的一家银行网点。

　　“我跟理财经理都很熟悉的，平时有好产品她也会推荐给我。她肯定比我专业，推荐的产品应该比我自己挑的好。”该理财经理向她推荐了该款保险。但是，童女士表示，“买的时候没跟我说是保险，只跟我说这个理财产品收益很高，交3年钱，每年都有分红，后面就是坐等高收益，买了不会错。这么多年在她手上买产品，我肯定是相信的。”

　　就这样，童女士也没有仔细看那些条款，便在各种单据上签下了自己的名字。

　　分红低退保损失大

　　就这样，童女士每年缴纳1万元现金，连续缴费3年。等到3年期满，童女士便去银行想将本金取出并查看3年来的高分红究竟有多少。这一看，才发现出了问题。

　　银行柜员告诉童女士，她购买的是一款期缴分红型保险，前3年确实是每年缴费一万，但是并不意味着缴满3年就能将钱取出。该产品保险期间为10年，也就是说童女士需要等到满10年后，才能将本金取出。而且当时理财经理应该只是做了分红演示，并非是对分红情况做出确定承诺。如果现在想要退保，根据现金价值折算，加上这三年的分红，只能最高领取到2.5万元左右的现金。

　　童女士非常郁闷，即便算上所谓的高分红后，本金还要损失5000元左右。购买时说好的高收益理财怎么就摇身一变，成了一款10年保险期间的分红险了？

　　童女士找到当时推荐她购买产品的理财经理，对方表示，保单上的字都是童女士自己亲笔签的，而且在接到保险公司回访电话时也都是本人给予的肯定回答，所以不能将责任推给银行。

　　购买落笔前需谨慎

　　童女士向记者表示，当时那些字确实是自己签的，完全是出于对该理财经理的信任。“说实话，以前她推荐我买的不少理财产品确实收益很高，所以我就有了惯性思维。”童女士也意识到，自己签字购买后，想要维权难度会很大。

　　童女士和银行及保险公司多次交涉后，保险公司和银行给出的解决方案是，为了避免退保带来的现金价值损失，童女士继续持有此款保险，但是银行会提供一款高收益理财产品供童女士购买，尽量弥补童女士损失。

　　保险业内人士向记者表示，“保险公司针对每份保险都会附有一份单独测算出的现金价值表。按常规设定，过了犹豫期后，在第一年退保可获得的保单现金价值较低，可能只有总保费的20%左右。”因此，即便是从熟悉的营销人员手中购买保险，也一定要先看清楚条款再落笔签字，否则提前退保就只能按照现金价值来折算，损失较大。