魔高一尺，道高一丈。面对花样翻新、案件频发的电信和网络诈骗，工行浙江省分行凭借先进的信息技术，全面实施大数据防控工程，取得不俗战绩。仅2015年上半年，全省工行系统各级机构网点就成功预警堵截电信和网络诈骗100多起，帮助客户避免资金损失500多万元，赢得了广大市民和公安、监管等部门的一致肯定和高度赞誉。

　　实践证明，银行运用集中式数据监控技术，事先对账户进行反欺诈风险审核，可以成为一道重要的安全屏障。像工商银行与公安、检察院、法院等部门积极开展大数据合作，于2013年率先在国内银行界研发投产了外部欺诈风险信息系统，并逐步完善改进升级为“融安e信”外部风险信息服务平台。这一平台集风险信息收集分析、风险评级、数据挖掘、实时预警、自动控制等功能于一体，在防范外部欺诈、保护客户交易安全方面具有显著优势。特别是通过收录多种类型的外部风险信息，与银行业务操作系统高效衔接，有针对性地作出风险预警，从而拦截电信和网络诈骗等犯罪事件，截至目前已经成功预警堵截电信和网络诈骗案件3.1万起，涉及金额累计3.8亿元，产生的直接及间接经济效益超160亿元。

　　工行浙江省分行相关负责人告诉笔者，为全方位保障客户资金安全、精准打击外部欺诈犯罪，该行在今年年初全面启动大数据防控工程，利用总行外部欺诈风险信息系统“融安e信”，对诈骗涉案账户完成了全渠道布控，能就所有通过工行网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易即时筛查，一旦发现诈骗涉案账户，就及时给予风险提示，从而真正实现了覆盖全渠道、7×24小时、实时自动预警的反诈骗防范网络体系，从源头上降低了不法分子的得逞概率。统计显示，“融安e信”对风险预警的平均准确率超过95.59%，在防范转账汇款欺诈、信用卡申请欺诈方面的风险预警准确率高达98%以上。

　　据了解，这一事前防范的举措在国内外银行同业中尚属首创。得益于工商银行强大的IT系统支撑，“融安e信”对外部风险的数据处理响应速度可达毫秒级，能够实时预警外部欺诈并提醒银行工作人员及时防控。目前，外部欺诈风险信息系统数据库收录了来自工银集团内部和国家有关部门、国际安全组织、银行同业等提供的大量业务及账户风险信息，经过分类评级后的信息按照不同业务需求，分别在银行核心系统以及银行卡、信贷、授信、零售、票据、电子银行、私人银行、人力资源和集中采购等业务和管理领域投入应用，为相关业务审核和办理提供预风险防控的信息与技术支持。

　　此外，大数据防控工程还可以通过收集分析来自行内外的海量风险客户与账户信息，提炼出大量典型欺诈风险事件，并抽取风险要素，建立事件场景模型，自动化生成统计报表和分析图表，支持风险查询、分析和评估等操作，能够实现银行对外部风险事件的智能分析。以防控电信和网络诈骗为例，客户到工商银行网点汇款，收款人账号会通过前台系统自动与“融安e信”后台数据库连接筛查碰撞，如果该账号为“融安e信”已收录的电信诈骗涉案账户信息，工商银行的前台业务处理系统就会自动弹出风险提示，要求工作人员按照业务规定和风险规则及时处置。在系统的帮助下，工作人员可以对客户进行准确有效的风险提示，阻止向可疑账户汇款的操作，及时保障客户的交易安全。

　　文/ 陈正华周 彬