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存钱进银行,如何“金利来”?

  • 发布时间:2015-07-03 08:29:21  来源:海南日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  ■ 本报记者 蔡佳倩

  央行宣布于6月28日降息。这次降息没有附带利率上浮空间放大的消息,各商业银行利率上浮上限依然维持50%以内。记者发现,和5月11日降息后表现一样,本次降息后,各家银行利率均未上浮到顶。

  算笔账10万元定存一年利息最高差700元

  记者查阅银率网时发现,国有四大行将一年期存款利率调至2.25%,在基准利率2%基础之上上浮12.5%;邮政储蓄银行一年存款利率则调至2.28%,上浮14%;而股份制银行除光大和平安将一年存款利率调至2.5%外,其余如交通、招商银行的一年存款利率则和国有行保持一致。而海南农商银行一年期存款利率调至2.9%,上浮约45%,海口联合农商银行一年期存款利率调至2.95%,上浮约47.5%,接近封顶。

  5月11日,央行一年期基准利率调整为2.25%。当天记者从银率网了解到,中国银行农业银行工商银行建设银行中,除工行上浮幅度为20%外,其余则维持在基准利率的1.1倍。股份制银行的存款利率上浮幅度较大,大致为基准利率的1.2倍,其中光大、平安两家银行上浮幅度也为20%。但本土的海南农商银行上浮幅度则为40%。

  而央行6月28日宣布降息,一年期基准利率降为2%。降息后,国有四大行(工、农、中、建)一年期利率调整为2.25%,比基准上浮12.5%,上浮力度均比5月11日大;光大、平安等股份制银行,一年期利率为2.5%,也比之前的上浮力度大。

  同时,海南农商银行、海口联合农商银行的一年期存款利率分别上浮45%和47.5%左右,上浮力度也比之前大。

  截至昨日,存款利率上调至基准利率1.47倍为各家银行最大上浮幅度,与上次降息一样,并未出现“顶格”上浮1.5倍的情况。(详见下图)

  比较一下各家银行一年期存款利率变化可见,光大、平安等股份制银行存款利率稍高于四大行,海口联合农商银行存款利率最高,整存整取一年、二年、三年存款利率分别为2.95%、3.8%、4.75%。也就是说,1年期10万元的存款在不同银行中,利息最多可相差700元,如果是10万元定存3年,利息最多可相差1500元。

  理财固定收益类产品收益或走低

  一般来说,随着央行降息,银行理财产品的收益率会随之下降,因为银行理财主要投资于固定收益率的资产,所得收益跟利息密切相关。银行理财师预计,一些银行今后新发行的理财产品收益率可能有所降低。

  当然当下也未必不是购买理财产品的时候。近期适逢银行年中考核,银行理财产品收益率短期走高。尤其是端午节前后,银行传统理财预期收益率达到小高峰,收益率5.8%-6%的产品居多。

  工行海南分行的客户经理麦经理就表示,投资者可以抓住最近这个收益率走高的黄金时段进行投资。如投资者对流动性要求不高,建议尽量配置预期收益稍高的中长期理财产品。

  工商银行海南省分行客户经理陈经理日前接受采访时表示,其实具体的理财规划还是因人而异,并且还是一个长期动态调整的过程,没有一成不变的方案比例,需要根据出现的新情况不断检验规划的适应性、合理性。

  如果是按金额阶段来分别给予建议,陈经理的建议如下:

  闲钱5万元以下的投资者可以根据自身的风险承受能力、投资时间、流动性要求和收益性预期等因素,适当投资存款、基金和债券。

  闲钱5万元以上-50万元以下,可以根据自身的风险承受能力、投资时间、流动性要求和收益性预期等因素,适当投资存款、大额存单(30万元以上)、银行理财产品、基金、债券和黄金。

  闲钱50万元以上,可以投资大额存单、银行理财产品,也可以根据自身的风险承受能力、投资时间、流动性要求和收益性预期等因素投资基金或债券。

  分析部分资金短暂回流银行

  此次双降恰逢银行年中考核,对资金回流银行作用也较为明显。建行海口龙昆南路支行一位柜面经理表示,最近几天资金回流银行的情况有所增加,但这部分资金多是活期存款。

  该经理表示,资金回流除去降息影响外,近期股市行情震荡也使股市的赚钱效应短期内失去吸引力,一部分资金为避险选择了回流银行,而且为了随时能够重新回到股市,这部分资金大多并没有转成定期或者购买理财产品,而是以普通活期存款或者开放式理财产品,利息水平相对也比较低的形式留在银行账户上。

  对此也有券商表示,进入7月份以后资金有望再一次从银行流向证券市场。降息为资金面提供了支撑和政策预期,因此短期股市有望重回升势。

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