4月15日起，沪上公积金贷款额度提高至家庭最高为120万元。然而，买房人如果未提早准备或不了解相关规定，则会导致无法申请到最高额度。业内人士提醒购房者，无论购买一手房还是二手房，申请公积金贷款都要提前计划。

　　根据4月份出台的公积金贷款新规，购买首套住房，个人最高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭最高贷款额度由60万元调整至100万元；缴交补充公积金的，个人最高贷款额度在50万元基础上增加10万元保持不变，家庭最高贷款额度在100万元基础上增加20万元保持不变。购买改善性第二套普通商品房，参照购买首套住房政策。购买改善性第二套非普通商品房。个人最高贷款额度由20万元调整至40万元，家庭最高贷款额度由40万元调整至80万元；缴交补充公积金的，个人最高贷款额度在40万元基础上增加10万元保持不变，家庭最高贷款额度在80万元基础上增加20万元保持不变。

　　个人要贷足

　　账户余额大于1.25万元

　　业内人士告诉记者，对于购买首套住宅或改善型第二套普通商品房的购房者来说，公积金贷足50万元需满足的基本条件是其账户余额大于1.25万元。接下来，他（她）能办出多少公积金贷款，其实受到两个变量的影响：一个是月缴存额，另一个是贷款的年限。原则是不得高于按照还款能力确定的贷款限额，即通过借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数（月缴存额/0.14）×规定比例（50%）×12个月×贷款期限。当公积金月缴额大于780元而余额不足1.25万元，以余额的40倍计算；当余额大于1.25万元而月缴额不足780元时，可贷金额则为月缴额0.14×6×可贷年限。“这也是衡量一个借款人的基本还款水平，不至于影响到他（她）的日常生活。”

　　此外，业内人士还提醒，公积金可贷年限和房龄等因素有关。5年内竣工的房子，最高可贷30年；房龄6-19年的房子，最高可贷年限=35-房龄；房龄超过20年的房子，最高可贷15年；男性最高贷到65岁，女性贷到60岁。

　　家庭要贷足

　　四个算式结果取最小

　　家庭公积金贷款最高额度可达120万元。是否能贷足，取决于几个要素：不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数（住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍）确定的贷款限额；不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；不高于按照还款能力确定的贷款限额，计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例（50％）×12×贷款期限；不高于最高贷款额度。以上四个算式得出的结果取最小值才是可贷额度。

　　本报记者 陈杰