今年，保险公司很忙。“互联网＋”不断催生“新生事物”，也同时催生了新的保险需求。互联网技术在移动终端的运用，很大程度上改变着传统保险的业态和营销模式，已逐渐打破传统保险产品和服务的局限性。那么，在“互联网+”的影响下，保险会为行业带来哪些改变，究竟未来又会孕育出怎样的投资机会呢？

　　郑州晚报记者 倪子

　　颠覆传统营销思维

　　近年来互联网金融发展趋势加快，对保险销售的客户体验带来了极大冲击，客户对于销售过程复杂和服务质量不好的体验后果，将会加速体现出来，进而倒逼保险公司作出巨大改变。

　　如平安产险，车主通过平安车险手机客户端，随时随地可完成车险投保、支付及出单，商业险多省15%。续保老客户只需输入车牌号和证件号码，3分钟可完成全流程。在线支付成功后，用户可查看电子保单，客服专员将根据需求派送纸质保单。另外，用户还可以选择上门收费，客服专员将在1个工作日内与客户联系上门收费及免费送单事宜。

　　无独有偶。近年来，泰康摒弃了单纯追求规模的“虚胖”而专注价值转型。除深耕寿险主业外，其在互联网战略也动作频频。先是首款社交型保险“微互助”疯传朋友圈，而后首创“飞铁保”百万免费航意险、铁意险，在行业竖起“免费”的大旗，将这股互联网保险浪潮推向了全民。

　　某寿险公司资深人士李先生说，过去行业一度认为保险产品因为条款晦涩难以在线上大规模推广，但恰恰如此，这说明未来互联网保险存在巨大潜力。互联网保险销售的过程就是聚揽人气、由量变到质变累积的过程。初期人们或许还认为，互联网保险只是保险销售的渠道，对互联网渠道的争夺仅仅是渠道之争；但当互联网保单销售成为保险销售的主力渠道时，就会彻底颠覆消费者和经营者的理念。

　　保险业内人士刘先生也表示，互联网的发展，创造了前所未有的保险“直销”路径。保险的天然特性就适合电子商务，它无需生产，无需仓储，无需物流，用户有需求即立刻生成保单。只要营销成本低廉，互联网对保险公司无疑是更优质可靠，更可持续的营销渠道。

　　催生各种“噱头”保险

　　“好人险”、“附加犬类宠物意外怀孕保险”、“贴条险”、挂钩股市“跌停险”，以及“雷锋无忧险”……作为布局移动端的第三方互联网保险中介平台，先后推出了不少吸引眼球的创新产品。虽然这些所谓“创新”的保险噱头产品被银监会叫停，但是也又一次引发了业界探讨保险与互联网结合的更多可能性。

　　近年来，除了各大保险公司自建的网络平台以及淘宝、京东等开辟的保险渠道外，市场上还涌现出一批专业的中介网站销售保险产品，即第三方网络保险平台。这些平台利用技术优势，一方面降低了保险公司的运营成本，另一方面为客户提供了无异于传统渠道的一条龙服务，因此也被业界认为是互联网保险的新趋势。

　　目前来看，虽然国内仅有众安在线一家获得了保监会审批的网络保险牌照，但第三方保险平台仍在积极挖掘行业发展潜力。如以慧择网、向日葵网等为代表的第三方保险平台，不只是提供搜索和报价，还具备了投保、支付、后续理赔服务等功能，通过收取佣金和广告费用盈利。

　　业内人士认为，随着保险业加速向移动端的渗透，就更需要在信息处理上做到简易化，这也是移动客户端对网销保险最为直接的改变。与此同时，作为中介的第三方平台很容易被认为缺乏自主性，产品的类型和定价都受制于保险公司，于是保险产品的定制化就变得异常重要。互联网保险作为增量市场，现在也得到了越来越多政策上的支持，未来互联网或许将改变整个保险业的口碑。

　　■相关链接

　　互联网保险瞄准P2P “跑路险”短期内难推出

　　经历了前期的快速发展，P2P行业跑路现象在2015年有增无减。数据显示，截至5月中旬，今年以来跑路平台已经是去年同期的6倍之多，提现困难等问题平台数量更是不计其数。为了赢得投资者信任，P2P平台增信手段日渐繁多。其中，多家平台瞄准保险企业，企图借力险企实力为自身增信。

　　目前险企与P2P的合作方式主要分为3种：一是对操作风险的把握，对P2P交易资金、账户资金的安全进行承保；二是与保理业务合作，应收账款由保险公司进行承保；三是P2P在和信托合作的过程中，为信托公司提供一定限额的保险，可以视为一种信用保证保险。但是在这3种里面，信用风险完全由保险公司承担的几乎没有，更多的是对某一个交易环节、某一质押物或某一部分信用风险进行保险。

　　业内人士表示，尽管跑路险的问世可以提升P2P行业的整体安全性，但是没有一家保险公司会去做这件事情，因为现阶段P2P跑路概率非常高，因此收取的保费也会相对较高，而P2P平台则无法承担高昂成本。需要等到P2P市场发展更成熟以后，跑路险才有出现的可能。一些保险公司负责人也坦言，为平台跑路作风险定价非常难，如果保险公司给某P2P平台百分之百背书，需要平台提供高额保证金，P2P平台完全承受不起。