新华网深圳5月16日新媒体专电（记者孙飞）近期，记者从首家民营银行——前海微众银行获悉，其已推出首款贷款产品“微粒贷”，目前通过手机ＱＱ邀请客户开通使用。作为银监会试点的第一家民营银行，这也标志着互联网银行产品的正式“起航”。那么问题来了，未来，你会用ＱＱ借钱吗？

　　微众推出首款产品“微粒贷”

　　近期，记者获悉，微众银行的首款产品“微粒贷”已低调上线。

　　微众银行相关负责人对记者表示，微众银行按计划对外推出“微粒贷”小额信用贷款产品，具有“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”的特点。目前通过手机ＱＱ邀请客户开通使用。

　　“微粒贷”将对首批客户采取“白名单”机制，微众银行内部通过一定的规则筛选出首批最符合“微粒贷”客户定位的用户，范围并不大且主要以腾讯和微众内部为主。

　　记者从内测用户了解到，“微粒贷”定位为互联网小额信贷产品，目前可以通过ＱＱ钱包实现7×24小时的服务。ＱＱ用户在开通的时候，将全自动实时获得预授信，实现了“从审批到放款，只需要几分钟的时间”。

　　具体而言，“微粒贷”是一款纯信用的小额贷款产品，支持客户在最高审批额度内随借随还，按日计息，日息0．05％，年化利率18％与信用卡透支定价一致。

　　在内测用户发给记者的截图中，记者看到这款产品已被置入手机ＱＱ客户端ＱＱ钱包中的“金融理财”界面中。

　　据了解，下一步微众银行将与ＱＱ钱包一起，逐步扩大“微粒贷”的开放范围，未来还可能将在微信钱包中上线。

　　借助腾讯征信实现风控

　　记者了解到，“微粒贷”将运用互联网大数据手段实现风控。其数据来源包括用户基本信息、基于ＱＱ的互联网行为数据以及其他第三方数据等多维度数据。

　　此前，腾讯相关负责人已对外透露，基于腾讯ＱＱ和微信等线上社交客户的腾讯征信产品已经开发完成，目前在内测阶段，不日将公开向用户开放。

　　微众银行相关负责人表示，腾讯的大数据系统汇集了40万亿条数据信息，因此微众银行不需要调查信用、上门担保，整个服务完全依托于互联网。

　　业内人士表示，腾讯征信会利用腾讯的不同数据源，通过采集并处理包括即时通信、电商交易、虚拟消费、关系链、游戏行为、媒体行为和基础画像等数据，并根据统计学的方法，得出信用主体的信用得分。

　　但是，社交大数据得出的信用评分并不能简单地与金融信用画等号。事实上，数据采集量越大，其可能带来的“数据噪音”也越多。“和传统银行的客户信息相比，社交网络上的信息往往不全，社交数据在一些互联网金融机构的风控模型中占比并不高。”网贷之家ＣＥＯ石鹏峰说。

　　“腾讯征信数据来源，除了ＱＱ等社交行为信息外，还有财付通的交易数据。并且在我们的信用模型中，社交行为数据能够有效提升模型的预测能力。”腾讯财付通高级总监、腾讯征信总经理吴丹表示，下一步腾讯征信将为微众银行提供服务，用户的征信信用评分，将直接转化为一定的贷款授信额度。

　　你会用ＱＱ、微信借钱吗？

　　通过手机ＱＱ的贷款产品推出，那么问题来了，你会用ＱＱ、微信借钱吗？

　　“这种产品真的推出了吗？如果有的话，我愿意去试一下，毕竟用了ＱＱ这么多年了。”网民小何说。

　　“未来微众银行可能会对Ｐ2Ｐ行业造成一定冲击。”资深Ｐ2Ｐ从业人员认为。

　　由于均定位“小额贷款”“小微金融”，且腾讯ＱＱ、微信的用户人群体量巨大，微众银行贷款产品的推出，“从长期来看，可能会分流一些Ｐ2Ｐ小额贷款的需求。”

　　“互联网银行相关产品的推出，顺应了互联网金融的发展趋势。”中央财经大学金融学院教授郭田勇认为。

　　记者了解到，微众银行的银行账户体系尚未建立，目前“微粒贷”以ＱＱ钱包作为业务平台，ＱＱ钱包的后台是财付通的第三方支付账户体系。“微粒贷”的贷款、收款、收息等资金结算功能均在财付通账户体系中完成。

　　此外，互联网银行基础设施的建设仍在进行之中。今年年初，央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》后，包括微众银行在内的多家银行均开始探索基于人脸识别技术的远程开户体系。但截至目前，央行尚未下发正式试点远程开户的通知。

　　目前来看，普通用户想要用ＱＱ“借钱”还需等待一段时间。