本报记者 杨世智 实习生 张静 赵诗和

　　临夏州村级产业发展互助社的探索，在省内外引起极大关注，一些贫困地区不断派人前来“取经”。面对来客，临夏人很是“低调”，说：“我们也正在摸索。”

　　这不是故做谦虚，而是一句真话。创新，就意味着没有成熟经验可复制，需要不断总结其中的成败与得失，思考今天的探索和明天的发展，用以更好地指导实践。村级产业发展互助社，也是如此。

　　实质是什么？

　　无论是前来“取经”的人，还是当地工作的同志，都希望能从互助社的创新实践中提升理论，进而能更好地指导实践创新。因此，人们透过现象，总是将问题直指本质：如何看待互助社，今后将向何处去，其实质是什么？

　　表面上看，临夏州村级产业发展互助社是一个为贫困农户提供发展启动资金的平台，是一种整合财政资金、社会资金和农户自有资金并助推“三农”发展的合作金融形态，也是一个为市场“拒之门外”的贫困农户提供融资服务的“场外市场”。但有理论工作者认为，实质上这也是市场的一部分，是一个细分的市场。

　　在此之前，贫困农户之所以被银行“拒之门外”，主要是因为农村金融市场存在着制度错配。当前，农村和城市金融市场是一个“二元结构”市场：前者是一个欠发达市场，也是一个发育不完全的市场，而后者则是一个发育完全市场。在市场活动中，以银行贷款为代表的市场供给，往往都是按照发育完全的市场条件进行市场供给；贫困农村的农民没有有效的担保和抵押，便进入不了完全市场的“门槛”，“消费不了”也“消费不起”银行提供的市场产品，因此便形成了目前农民面临的贷款难、贷款贵现象。

　　解决这一现象，细分市场是一个途径。通过市场细分，可以让农村（欠发达地区）和城市（相对发达地区）各有各的市场，各有各的服务对象，彼此配合又相对独立。最终，通过经济社会发展，使欠发达市场不断向完全市场演进，需求制度逐渐匹配供给制度，结束“二元结构”的市场格局。

　　临夏州村级产业发展互助社的实践，正是一种细分市场的举措。按照其制度设计，互助资金只贷款给那些从银行贷不到款的贫困户；那些能从银行贷到款的农户，仍旧使用商业贷款。同时，通过扶贫攻坚，让前者人数越来越少，后者越来越多。通俗地说，就是给每个村开一个“小卖部”，让消费能力弱的村民进“小卖部”消费，消费能力强的则去城里“大商场”甚至“专卖店”。等有一天富了，村里也会开“大商场”，跟城里没啥两样。

　　这正应了一句话：政府建设市场，市场带动发展。

　　如果说，为贫困农户提供发展启动资金，是村级产业发展互助社的“主要产品”；那么，在实践中，这一组织也产生了一些“副产品”或“衍生品”，或是还有一些尚未开发利用的“功能”，需要实践者总结推广和提升。

　　一个“副产品”是，巩固和加强了农村基层党组织建设，增强了其凝聚力和号召力。按照设计，当初临夏州决定在全州范围内进行强力推动互助社建设，按照“成熟一个、验收一个、注资一个、运行一个”的原则，争取在尽可能短的时间内实现贫困村全覆盖。其中，有一个要求是：领导班子不强、成员之间有矛盾的暂不覆盖。随着互助社的发展，这一要求成了一个“倒逼机制”，“逼”着各贫困村加强基层组织建设。

　　另一个副产品是，“逼”着让农民转变观念。按照规定，贫困农户从互助社借款，必须得找1至5户互助社社员联保。这一规定，正在改变着这些年来“谁过谁的日子”而导致渐渐冷漠的邻里关系，村民之间的走动也多了起来，过去一些互帮互助的好传统开始回归。同时，这些变化，一方面使得一些无所事事、游手好闲的人，开始琢磨怎么才能靠劳动致富；另一方面，也“逼”着一些贫困户转变固有的观念。

　　互助社还有一项“功能”，目前尚未得到有效开发，需要实践者关注并验证其可行性。这项“功能”，就是互助社的综合平台功能。

　　众所周知，扶贫攻坚是一项系统工程，需要有效利用一切可利用的资源，综合发力。但目前，互助社仅是一个整合和归集各类资金的资金平台，还没有成为一个整合和利用其他资源的扶贫平台，让互助资金跟扶贫项目、政策性农业保险等扶贫资源结合起来。其他资源虽然会通过各自渠道为农民脱贫服务，但利用互助社拥有6000多名工作人员这一优势，则可大大提高工作效率，也有利于各项惠农强农优惠政策落地衔接，发挥政策的聚集效应。

　　有两个例子：一个是互助社建立初期，有个别社员看到其他人借款，很是“眼热”，便也借了一笔互助资金，但资金借出来后却一时不知道干什么；另一个是，很多贫困农户利用互助金搞种养业，但却无法顺势衔接上政策性农业保险。这些方面，城市社区服务大厅的经验值得借鉴，互助社也可以发展成一个向农民提供各项服务的服务终端，在方便农民的同时也提高服务效率。

　　从一定意义上说，扶贫就是沿着让农民致富的方向提供服务。互助社作为一个扶贫平台，应该是农民需要什么服务，就提供什么服务。