随着国家促进互联网金融发展战略的实施，以及相关政策和监管法规框架的日臻完善，互联网金融发展将更加规范健康，成为我国经济最具增长潜力和活力的重要领域。在金融领域，我们可以看到，传统银行都在积极求新求变，大举进军互联网领域，以求在“互联网+”时代占据高地，创新发展。正如《从0到1》中，Paypal创始人彼得·蒂尔所表达的，从0到1，或者说从无到有，意味着企业要善于创造和创新，由此开辟一个属于自己的蓝海市场而成为这个市场的唯一。

　　一贯颇具前瞻性的中国工商银行再一次紧抓机遇，成为“互联网+”时代弄潮儿——3月23日，中国工商银行在北京并通过视频会议系统向全国正式发布了互联网金融品牌“e-ICBC”和一批主要产品，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，这也标志着中国最大的商业银行已经全面加快互联网金融战略的实施，展现出传统大行的创新魅力。

　　工商银行董事长姜建清表示，工商银行拥有先进的IT基础设施和历经15年打造的电子银行服务运营体系，拥有全球最大银行庞大的客户基础、广泛的业务范围、丰富的风险管理经验以及雄厚的资本与资金实力，这些都是发展互联网金融的巨大优势。线上与线下，如鸟之双翼、车之两轮，两者都不可或缺，工商银行将把强大的落地服务与高效的线上服务完美结合，为广大客户提供更好的服务，创造更大的价值。

　　■金融行业记者 杨乔博

　　通讯员 张博博

　　八大互联网金融产品齐亮相

　　本次发布上，工商银行“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台、“工银e支付”、“逸贷”、“工银e投资”、“工银e缴费”和“线上POS”等八大系列的互联网金融产品逐一亮相，展示出工行全面发力互联网的成绩。

　　据介绍，经过一年多的努力，工商银行的e-ICBC战略已经取得良好开局，形成了规模效应和爆发式增长。其中，定位于“名商名品名店”的“融e购”电商平台，对外营业14个月时间，注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。具有小额、快捷特点的新型支付产品“工银e支付”，经过一年拓展，账户数超过5000万户，交易额650亿元，并发交易处理能力达到每秒1120万笔。基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品“逸贷”余额超过1700亿元，去年累放2300亿元，与全国P2P网贷成交额之和基本相当。契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计向6.9万客户发放贷款1.6万亿元，余额近2500亿元，是目前国内单体金额最大的网络融资产品。用于贵金属、原油等投资交易的“工银e投资”平台客户超过15万户，是目前国内银行业唯一面向个人投资者的产品交易平台。针对年轻客户群体推出了“大学生e服务”，针对商旅客户打造了“商友俱乐部”平台，契合不同客户群体需求的差异化服务得到较快发展。

　　三大特色夯实工行互联网金融之路

　　银行作为经营信用的企业，信誉就是生命线，需要一个长期积淀、悉心培育的过程。“诚生信、信生誉、誉生益”是工商银行推进互联网金融建设的核心理念。工商银行推出的互联网金融每一个平台、每一项产品，都将信誉至上贯穿始终。即使在建设跨界经营的“融e购”电商平台中，工商银行也本着讲求信誉的原则，确定了名商、名店、名品“三名”定位，对商户有较高的准入门槛，对商品有严格的质量要求，对用户体验有持续的动态监测，对商户不良行为实行“零容忍”，及时清退了不诚信商户。目前“融e购”70%以上的入驻商户为厂家直营，数码、家电、服饰、旅游等行业前十大品牌均已入驻。

　　其次，工商银行在大数据挖掘应用上具有得天独厚的优势和巨大潜力，工商银行所积累的数据规模大、历史长、交易记录真实，是一座蕴含无限价值的“宝藏”。目前，工商银行已为超过1亿个人客户提供了主动授信，快速健康地推进了包括信用卡分期付款在内的个人信贷业务；同时还在更有效把控风险的基础上，提高了公司客户的信贷服务水平。现在，工商银行通过搭建“融e购”电商平台，打通了生活、信息、金融服务全链条，从中获取到涵盖商户和消费者注册、社交、物流、交易等各个节点的信息，使商品流、资金流和信息流“三流合一”，形成了数据的聚合效应，并建立了一支400人的数据分析师队伍，运用大数据技术，专门对这些信息进行深度挖掘应用。

　　此外，工商银行遍布境内境外、联通线上线下的网络布局，为客户带来现代化金融服务的新体验。除电子银行外，工商银行在境内有近1.7万家网点，在全球40多个国家和地区有300多家境外机构，这是区别于其他纯“线上”互联网企业的最大优势。尽管近年来客户金融服务和交易向线上尤其移动终端迁移的趋势十分明显，但线下网点在处理复杂和高风险业务，以及支持客户个性化、差异化服务上有着不可替代的重要作用，近年来工商银行线下网点中高端客户总量和高端业务占比一直呈增长之势。近两年工商银行在加快线上“云”银行建设的同时，也着力加快了线下“智”网点建设，利用互联网理念和技术逐步对网点进行智能化改造。目前正在打造一个覆盖衣、食、住、用、行的“工银e生活”线下店商圈，线上通过为合作商户搭建“前台界面”，向客户推送本区域特惠商户和优惠信息，线下通过网点对合作商户提供全方位金融服务，形成客户、商户和银行互动开放的互联网生态系统。

　　深圳分行“三通”成工行互联网金融实践典范

　　在总行加快互联网金融战略实施的背景下，地处深圳经济特区的工行深圳市分行，一直走在改革创新的前沿。近年来，工行深圳市分行前瞻互联网金融在各个领域的应用，积极探索，逐步形成了建设“深圳企业通”对公综合服务平台、“深圳市民通”个人综合服务平台和“深圳电商通”电子商务综合服务“三通”平台的思路，并在实践中取得了成效，极大程度地为深圳市民的金融生活带来科技便利。

　　“深圳企业通”服务覆盖了企业从注册筹备到日常经营的全方位服务需求，包括免费提供企业名称预先核准、工商登记、组织机构代码登记、税务登记、贷款卡申请、账户开立、代发工资、网上银行以及企业员工增值服务等一揽子行政金融综合服务。据介绍，“深圳企业通”服务平台依托银行的科技平台和服务网络优势，将公共服务和金融服务有机结合，实现了银、企、政的三方共赢。据统计，截至目前工行深圳市分行已通过“深圳企业通”平台服务新设立企业6万余家。

　　“深圳市民通”是工行深圳市分行推出的一款以“金融IC卡”为载体，以爱购商户联盟为依托，通过功能加载和资源整合，实现交通出行、金融支付、门禁考勤、小额支付、餐饮优惠、商场会员、积分消费、水电缴费等市民生活的各个方面的“一卡通”，是深圳市民的生活管家，是集多种功能于一身的银行卡创新产品。更为广泛应用的是，市民通卡将“深圳通”功能加载到芯片卡中，同时实现“深圳通”的电子钱包功能，可在深圳市区域内设有“深圳通”标志的地铁、公共大巴、中小巴等公交工具以及便利店、社区超市等小额消费商铺内使用。市民通卡还可以在广深铁路“和谐号”时可直接刷卡进站。

　　“深圳电商通”是工行深圳市分行根据互联网金融时代的社会经济活动特点，借助工行系统优势和科技优势，以满足客户便捷支付、在线融资、资金监管、信用增级等服务需求为切入点，通过系统互联、移动互联等方式，将传统银行金融服务嵌入企业生产经营过程，渗透到个人在线和移动生活，构建满足客户各类电子商务服务需求的综合性服务平台。

　　值得一提的是，去年5月，工行深圳市分行基于“深圳电商通”平台推出“融e生活”手机客户端，为广大客户提供网点地图、生活缴费、社保查询、电影票购买、彩票购买、二维码收付款等各类生活金融服务。“融e生活”手机客户端面向工行全部个人客户，满足市民的金融需求，亦能为市民的本地生活服务，将金融服务与本地生活有机结合，为市民提供一个安全、便利的本地生活服务平台。