购房、买车、装修、留学和旅游等消费是市民家庭的大项开支，也是银行深挖潜力的“主战场”。邮储银行江西省分行发力消费贷，服务家庭大项开支，助力城市金融发展，在帮助市民圆梦的同时，也将城市金融的蛋糕做大，实现了银行和市民的双赢。

　　2014年以来，邮储银行江西省分行大力推进消费贷款业务发展，将消费贷款业务作为服务城乡社区的重要切入点，在购房、装修、买车、旅游和教育等多个消费环节，为广大客户提供便捷多样的消费金融服务。截至2015年3月17日，邮储银行江西省分行累计发放个人消费贷款266.77亿元，贷款结余209.5亿元，同比增长60.26%。仅2014年一年净增79.5亿元，开创了该分行单项业务发展先河。贷款质量始终保持优良，不良率为0.002%，居全国前列。在邮储银行总行2014年业务发展评比中，江西省分行荣获了消费信贷业务发展一等奖。

　　圆了6万多家庭购房梦

　　想客户所想，安家乐业不再是梦。在很多人眼中，进城农民工，没有足够稳定的收入，不容易贷到款。但在邮储银行，他们在预交了首付款后，通过邮储银行就可办理按揭贷款手续。为帮助更多返乡农民工实现自己的城市梦，邮储银行江西省分行将信贷资源向住房类贷款倾斜，因地制宜地拓展一手房、二手房按揭贷款业务，房屋类消费贷款占消费类贷款总额的63.01%。

　　在一手房贷款方面，省分行领导亲自带队营销，巩固老客户的基础上，加大对新客户的联系沟通，与恒大、碧桂园、绿地等大品牌房产公司建立了战略合作关系，全分行累计合作一手房项目达到205个；在二手房贷款方面，坚持“自营+担保”发展模式的路径，加强与房屋中介的合作，稳步提升现有二手房业务的市场占比。为了保证房屋类贷款额度，该分行还及时调整了额度管理计划，根据市场需求，将全年的住房贷款额度计划调整为按月安排计划，并从专项额度计划中挤出一部分支持住房贷款发展需要。截至2015年3月17日，该分行的个人住房贷款累计发放168.1亿元，圆了6万多个家庭的购房梦。在房贷业务发展中形成了“邮储发展模式”。

　　产品组合创新探索自身特点

　　为满足客户日益增长的消费需求，促进消费贷款类业务结构转型，邮储银行江西省分行确立了以代发工资消费贷款和汽车消费贷款为突破口，逐步提升非购房类消费贷款业务的规模占比，实现购房类贷款和非购房类贷款双轮驱动的发展策略。同时，利用个人综合消费贷款授信额度存续期长、使用方便、款项使用范围广的特点，加大对汽车经销商、教育机构、旅游机构、各类留学担保机构、各大高校的营销力度，稳步推进各类信贷新产品的试点开办。

　　全省分行新建全国汽车消费贷款特色支行8家，准入住房贷款担保公司一家，总计各类合作渠道近600个。全省11家市分行已全部开办代发工资消费贷款、汽车消费贷款，与52家单位合作发放了代发工资消费贷款2467.7万元；发展汽车经销商299家，累计发放汽车消费贷款3.6亿元。截至2015年3月17日，全分行非购房类贷款余额98.67亿元，占比达到36.99%，非购房类贷款占比仍在稳步提升，各项业务实现均衡发展。

　　邮储银行江西省分行行长肖天星坦言：我们的业务发展要接地气，才能让想进城的农民有底气，让想扎根的人才有信心，让大家的生活更精彩。消费贷款业务的发展将向着实现消费贷款业务快速健康发展的目标昂首迈进。通过加强市场研究，通过产品及服务创新、产品组合创新、产品功能延伸等方式，构建以房屋类、额度类、汽车类贷款为核心，以创新合作类贷款为有机组成的消费贷款体系，探索出符合自身业务发展特点的城市金融新路径，进一步提高江西百姓的幸福生活指数。

　　（钟 晖张雅丽）