适当参与资本市场 提高资产收益
- 发布时间：2015-04-23 06:34:29 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
主持记者 朱雪利
案例聚焦：本人刚参加工作5个多月，对理财不太懂。26岁，单身，在一家外企工作，平时工作很忙，公司全包三险一金。现有存款1万元，现在租房每月1500元，其他日常开支每月1500元—2000元。月薪税前9000元—10000元，收入稳定，以后还会涨。想在三四年后买房。不知道现在做基金定投怎么样？
交通银行理财分析：这位客户的现金流量表上看，其收入大部分来源于工资收入。他刚参加工作5个月就有1万元的储蓄，说明本人的储蓄意识较强。但是流动性资金方面准备不足，若遇到突发事件可能会无从应对。目前处于单身状态，未来理财目标主要为购房、购车、结婚等。理财建议如下：
合理理财，开源节流。建议预留1万元现金作为紧急备用金，应对生活中的各种突发事件。为自己申请一张交通银行信用卡，先消费后还款，充分利用信用卡的最长56天免息还款期，还可参加每周最红星期五超市5%返现及其他特约商户的优惠活动，降低生活成本。
目前有1万元的储蓄存款可用于购买交行稳添利专享理财，低风险的同时享受5.2%的预期收益率。另外近期股票市场火爆，基金收益率节节攀升。建议到我行网点进行风险评估后利用我行专业的基金软件为他按照适合的投资比例配置不同的股票、债券型基金。适当参与资本市场获得风险收益。另一方面还可以考虑将部分闲余资金配置于黄金定投产品，黄金由于其货币属性具有独一无二的保值增值功能。这样将资金合理配置分散风险，为三四年后买房积累资金。
巧妙规划、轻松买车。日后可利用交行信用卡的好享贷功能付款购车，每月分期还款的方式归还购车款，这项功能能解决中短期资金需求且办理只需一个电话。
配置保险、无忧生活。尽管单位有三险一金，但还是应该补充一些商业保险。比如重大疾病和意外伤害险，以此避免意外疾病及伤害的风险。且此类保险具有年龄越小保费越低的特点，建议尽早投保。同时建议每年能拿出部分资金购买年金型保险，如分红型年金养老保险，如此一来可以补充社会统筹的养老保险，提高自己的退休生活品质。
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