□ 本报记者 王新蕾 白 晓

　　本报通讯员 薛晓鸣

　　个体医疗机构终于盼来了医疗责任保险。“听说要给个体医疗机构上保险，我们第一时间找到区卫计局，成为第一批签单机构。”4月17日，记者来到青岛博厚医疗管理有限公司采访，该公司总经理阎慧表示，“考虑到经营风险，曾多次向保险公司咨询，但都没有进展。”目前，该公司在崂山区拥有5家社区卫生服务站，已全部投保医疗责任险。

　　医疗责任保险是指投保医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。随着消费者维权意识增强，医疗纠纷带来的索赔金额日益增加；医患纠纷引发扰乱医疗秩序、伤害医务人员的事件也呈上升趋势。医疗机构对自身风险的转嫁需求越来越迫切，医疗责任保险的推行恰逢其时。

　　个体医疗机构盼来“定心丸”

　　近日，随着100余家个体医疗机构参加医疗责任保险，青岛市崂山区的村卫生室、社区卫生服务机构、个体医疗机构和一级以上医院，在全省率先实现了医疗责任保险无缝隙全覆盖。

　　据悉，崂山区目前推行的医疗责任保险，分为单位险和个人险。单位险1980元/年；个体险方面，医生330元/年，护士200元/年。在保险期内，若发生医疗纠纷，患者将享受到医疗责任保险的赔偿，累计赔偿最高可达20万元。

　　在崂山区卫计局医政科科长徐晓东看来，在个体医疗机构推行医疗责任险，是“摸着石头过河”，是探索由政府引导、保险公司政策支持、医疗机构积极参与的医疗执业风险分担新途径。

　　“成效很大，不是说不怕发生纠纷了，也不是说发生纠纷可以赔的多了，关键是提升了个体医疗机构的风险防范和医疗责任意识。”徐晓东说。

　　以前个体诊所遇到纠纷，往往溜之大吉；有了医疗责任险，好比有了“定心丸”，保险公司会及时介入，快速处理化解纠纷。去年青岛某社区个体诊所发生一起因输液致病人休克的医疗事故，家属要求赔偿10万元，保险公司和卫生部门第一时间介入调解、定损，最终赔付3万元，仅用一周就解决矛盾。

　　青岛医疗责任险保障额度

　　达12.65亿元

　　记者从青岛保监局了解到，青岛市推行医疗责任险13年以来，已累计为2473家(次)医院和251242人(次)医护人员提供了医疗责任保险服务，风险保障额度12.65亿元，累计保费收入2.2亿元，支付赔款超过2亿元，一级以上公立医疗机构保险覆盖面达到99%，乡镇卫生院保险覆盖面达到70%。

　　为加大推行力度，青岛市卫计局将投保工作纳入医院考核指标，将参保医院的认定等级、管理状况及上年出险记录作为承保因子，将医院风险管理水平与保险费率相挂钩。

　　人保财险青岛市分公司开展医疗责任险业务已有13年。为提升专业化服务水平，该公司专门成立了医疗责任险团队。“9个人的团队，三分之一是大夫。”在人保财险青岛市分公司采访当天，医疗责任险团队负责人黄强正在面试应聘者，想再增加1位大夫。

　　“保险卖的不光是一张纸，关键是出现纠纷后，专业化的赔付与服务能否跟上。”该负责人介绍说，“医疗责任险是专业性很强的险种。人保有十余年积累的保险理赔数据，能进行专业分析，对近期高发案件与高发科室进行重点整理，提出医疗风险管理建议，发挥好第三方作用。”

　　青岛市医疗纠纷人民调解委员会(下称“医调委”)成立半年来，也为医疗责任保险的推广加速。纠纷调解时，医调委从240人专家库中动态抽调3名律师、3名专家参与，调解结果具有法律效力，形成了专家调解和保险理赔结合机制。

　　据了解，医疗责任险是“长尾巴”业务，从报案到赔付往往要一个多月；医调委成立后，纠纷处理过程缩短，保险公司也能提早收集材料，时间能减少一半。

　　保险机构盼瓶颈破除

　　随着就诊量增加，医疗事故发生量也逐年增加，人身伤害赔偿标准也逐年上涨，例如死亡补偿金每年都有10%至15%的增长。在部分地区，参保医疗机构总体数量有限、风险难以分散，导致个别风险集中的医院，缴纳保费已与承保限额相当。据业内人士表示:“医疗责任险业务本身，社会责任大于经济效益，有时收支平衡都难以实现，综合成本率在110%以上。”

　　除此之外，医疗纠纷鉴定方式混乱，也是发展瓶颈之一。据介绍，目前医疗事故鉴定方式主要有医学会鉴定和司法鉴定。医学会鉴定由相关医疗单位人员进行，缺乏中立性与权威性。而司法鉴定只考虑侵权后果与医方过失之间的因果关系，没有将患者就诊“自担风险”计算在内，且司法鉴定推翻医学会鉴定的概率较高。

　　虽然2002年国务院颁布了《医疗事故处理条例》，并在“医疗机构是否存在过错”方面实行“举证责任倒置”规定，但司法界尚有不同观点。特别对于未构成医疗事故但医疗机构存在一定过错的事件，医疗机构是否还要承担赔偿责任等问题，司法界缺乏统一尺度，一定程度上增加了保险公司的经营风险。