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企业“贷款难”银行“难贷款” “及时雨”如何落入“三农”和小微企业?

  • 发布时间:2015-04-21 16:22:44  来源:新华网  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  新华网北京4月21日电(记者吴雨、李延霞)一季度经济数据前脚公布,央行随后降准,此次降准的力度之大,远超市场预期。面临错综复杂的经济形势,央行出手日趋频繁,货币政策运用更加灵活。可如何让“及时雨”真正成为金融“活水”,浇灌饥渴的“三农”和小微企业成为摆在眼前的问题。

  企业“贷款难”伴随银行“难贷款”

  首季经济的一系列数据不尽如人意:PPI连续37个月负增长,一季度第二产业增加值同比增长6.4%,第三产业增加值同比增长7.9%……

  经济疲软也反映到了小微企业生存现状上。汇付-西财的“中国小微企业指数”数据显示,一季度盈利的小微企业只有46.3%,创去年二季度以来的新低;亏损的小微企业比例从去年二季度的9.5%上升至今年第一季度的23.3%。

  与此同时,企业实际融资成本高居不下。2015年3月末,企业融资成本为6.83%。中国人民银行研究局局长陆磊认为,“尽管去年11月和今年3月央行两次降息,但考虑到PPI自一季度下降幅度较大,为-4.6%,扣除价格因素,企业实际融资成本仍然较高。”

  企业不好过,银行业也过不好。去年年报显示,几乎所有上市银行的不良贷款率都在上升,其中不少来自于县域贷款和小微贷款。年报显示,工行2014年公司类不良贷款率1.21%,主要是部分企业特别是中小企业经营困难加大导致贷款违约;农行2014年县域金融业务不良贷款率1.82%,高于其平均贷款不良率。

  “现在企业贷款难和银行难贷款的现象并存。”华夏银行发展研究战略室负责人杨驰说,目前“三农”和小微领域风险高、效益低,纯粹从风险收益的角度来考虑,银行很难将“三农”和小微作为贷款领域的首选。

   充分调动农村金融机构的放贷意愿

  目前,农村金融仍是我国经济运行中的薄弱环节,作为直接对口“三农”建设的金融机构,农村金融机构往往因担心涉农贷款不良率较高而放贷意愿不强。如何调动农村金融机构的积极性是监管者正在探索的问题。

  “此次定向降准对农村金融机构政策倾斜明显。”北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明认为,“央行统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平,仅这一部分降准就超过2个百分点。”

  鉴于已享受较低的存款准备金政策优惠,去年两次的定向降准并未涵盖农村信用社和村镇银行,今年,央行2次全面下调存款准备金,加之此次额外降低的部分,调整后农村信用社和村镇银行的法定存款准备金率由14%下降为11.5%。

  交通银行首席经济学家连平认为,“降低农村金融机构的经营压力,可以使得政策更具有针对性,有利于调整目前的信贷结构。”

  在货币政策调整的同时,杨驰认为,应进一步扩大财政贴息、财政担保的力度,适当对涉农的不良资产核销进行财政补贴,以提高银行对于涉农贷款的风险容忍度和放贷意愿。

   银行俯下身子政策才能落地

  “现在很多贷款是借给小微企业的名义给了大中型企业,单笔额度千万元以上,是给小微企业的吗?这次释放这么多资金,小微企业到底能分得多少?”济南圣泉集团股份有限公司董事长唐一林说。

  “政策频出但企业反馈的效果却不明显,究其原因,政策落地才是关键。”赵庆明说,小微企业风险明显高于大企业,银行“嫌贫爱富”情有可原。但当下小微企业是中国经济的中坚力量,创造了巨大的经济总量和广泛的就业机会。服务这样一批具有巨大潜力的客户群体,是金融切合实体经济发展的根本要求。

  清华大学政治经济学研究中心主任蔡继明认为,“小微企业融资本身有其特点和规律,银行做得好也可以很赚钱。关键是银行机构要俯下身子,深入了解一个行业的发展潜力和前景,做到信贷资源的精准投放。”

  民生银行行长助理林云山表示,“随着金融脱媒现象的深化,大企业的直接融资比例将不断增加,对商业银行的融资依赖降低,小微战略是顺应金融体制改革的必然方向,未来小微业务的拼抢将更为激烈。”

  在商业银行努力拓展服务领域的同时,专家认为,还要进一步发挥政策性银行作用,通过再贷款、财政资金注资等方式注入低成本资金定向支持小微企业。

  “在中小企业发育不健全,竞争力较弱情况下,仅靠金融政策引导很难奏效。要发挥财政政策四两拨千斤的作用,减税让利,为中小企业发展营造良好环境。”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军说,中小企业也应该瞄准好的产业方向,积极进行转型升级。

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