■瞭望驿站

　　4月13日，《连线》杂志周一刊文称，硅谷许多创业公司都在关注金融科技领域，这已经引起了华尔街巨头的关注，而传统金融业公司正在作出反击。

　　以下为文章全文：

　　在致股东的年度邮件中，摩根大通CEO贾米·迪蒙不同寻常地忧心忡忡。近几年，凭借优秀的人才和充足的资金，数百家创业公司正在挑战传统银行。迪蒙直言：“硅谷正在迫近。”

　　实际上，迪蒙并不是注意到这一趋势的唯一一人。从P2P网贷到移动支付，科技带来的全新资金管理方式正在快速兴起。这些创业公司宣称，将变革守旧的传统银行和券商。尽管许多这类创业公司尚未得到证明，但这一趋势已足以引起华尔街的担忧。

　　这些“金融科技”创业公司瞄准了传统金融业公司在借贷、支付和投资等领域的短板。当传统公司是市场唯一的参与者时，它们不必担心任何问题。即使用户不满，他们也别无选择。迪蒙指出，华尔街已经感到紧张，并意识到需要跟随步伐并作出反击。由于担心市场份额受到威胁，华尔街正在急起直追。针对创业公司提出的创新，许多银行正推出有竞争力的产品。在某些情况下，它们只是试图消除当前业务所面临的威胁。

　　矛盾很简单：以往，银行可以决定谁能借到钱，利率是多少。它们控制了支付过程的交易费，以及人们的投资方式。然而，在许多创业公司携大笔资金进入市场之后，这样的模式已受到挑战。利用大数据、云计算和互联网，创业公司提供了速度更快、成本更低的选择。

　　例如，Lending Club和OnDeck Capital已通过网贷业务取得了极大的成功，这也使它们成为了银行的直接竞争对手。Square和Stripe专注于处理用户的支付，而以往这是商业银行主导的领域。此外，免费的移动股票交易平台Robinhood正在与eTrade、TDAmeritrade等传统券商争抢用户。在3月份的一份报告中，高盛估计，未来5年，非银行实体有可能抢走原本属于银行的7%利润。

　　作为回应，传统银行正在推出自己的相应产品。3月初，Charles Schwab发布了免费的自动化投资组合顾问服务，以应对Betterment和Wealthfront等创业公司开发的类似的自动化投资算法。迪蒙表示，银行需要“努力确保服务的无缝化和竞争力达到创业公司的水平”。与CharlesSchwab类似，Experian上周推出了新的信用跟踪应用，以更好地应对Credit Karma的信用评分系统。后者对移动端更友好。

　　另一方面，银行也在与潜在竞争对手合作。迪蒙在邮件中表示，网贷类创业公司“非常擅长与消除‘痛点’，在几分钟时间内完成银行可能需要几周时间去处理的贷款”。金融业公司希望，与新兴公司竞争的最快方式就是与这些公司合作。

　　传统银行的风投部门也在投资金融科技行业。许多银行，例如汇丰银行和桑坦德银行，都已成立了内部的风投基金，向金融科技创业公司投入巨资。

　　另一些金融业巨头则成立了创业加速器，希望自行培育面向未来的技术。巴克莱银行已经与Techstars合作，将于今年夏季在纽约举办金融科技加速器项目。富国银行则于去年启动了半年一度的加速器项目。该银行表示，“成功的公司可能成为本银行的供应商”。

　　在某些情况下，当银行难以应对创业公司的冲击时，它们会直接挥舞支票进行收购。西班牙银行业集团BBVA去年曾以1.17亿美元的价格收购了在线银行Simple，以发展数字业务。分析师认为，随着创业公司继续染指大银行的蛋糕，这样的收购将越来越多。

　　在华尔街巨头关注这一领域之后，市场竞争将变得更加激烈。一家金融科技创业公司的总裁表示，如果银行无法应对行业变化，那么将会遭遇缓慢、但“无法挽回的失败”。目前，威胁并不仅仅来自交易、借贷和支付领域的创业公司， 谷歌和苹果等科技巨头同样也在关注金融科技。对于规模数十亿美元的金融服务行业，科技公司的探索才刚刚开始。