国家标准《担保存货第三方管理规范》由中国仓储协会和中国银行业协会组织起草。《规范》明确第三方监管企业的准入条件、三方当事人的责任、规范第三方监管企业的管理等内容，该规范将有效防范银行动产质押融资业务的信用风险、法律风险和操作风险，并对推进相关行业发展具有积极作用。

　　此前商务部颁布了《动产质押监管服务规范》和《质押监管企业评估指标》，新颁布的国家标准《规范》有以下几个方面的创新特点及核心内容：

　　一、与我国担保品第三方管理实际情况紧密结合，以解决突出问题为宗旨，国家标准规定了担保存货管理各个方面的行为规范。按我国《担保法》和《物权法》，用于担保融资的动产包括了生产设备、存货、应收款、有价证券、知识产权等各种物权，在实际工作中，目前经由第三方管理的主要是存货与应收款，存货由仓储企业管理，应收款由保理公司管理；融资担保的方式，除了质押之外，还有抵押，仓储企业既管理质押存货，也管理抵押存货；目前的突出问题是“管理责任”难以界定。因此，与行业标准相比较，国家标准将“动产”缩小为“存货”，将“质押”担保扩大至质押与抵押两种担保，由明确管理企业一方的责任扩大到明确三方当事人责任，即：规定了抵押与质押存货管理所涉及的贷款人、借款人、管理企业三方当事人的责任。这样做，既全面反映了我国的实际情况，也便于衔接三方当事人的责任。

　　二、与国际规制与惯例接轨，区别与界定了担保存货第三方管理的监管与监控两种方式及其责任。目前，我国担保存货管理，不论存货仓库的地理位置与控制权的差别情况，都是签署同样的“质押监管协议”，造成其管理责任难以界定，既使约定了责任、也难以履行。为了解决这个问题，我们借鉴发达国家的规制与通行做法，根据仓库的地理位置与控制权的不同情况，将担保存货管理区分与界定为“监管”与“监控”两种方式，并明确了不同的管理责任。这样分类规定，是国家标准的重大突破，既与国际接轨，也解决了我国的实际问题。

　　三、与我国现行法律和改革方向衔接，淡化入市门槛，明确了“监管协议”“监控协议”的性质。针对我国担保存货管理出现的突出问题，一些专家主张规定严格的准入门槛，行业标准中就规定了“从事仓储保管或相关物流业务3年以上”的条件。但国家标准，按照“放开准入、加强事中、事后监管”的改革方向，没有规定硬性的准入条件。我国现行的《合同法》，与仓储业有关的主要有“保管”“仓储”“委托”合同，长期存在的“质押监管协议”属于哪种性质的合同，不仅仓储企业与信贷机构之间纠缠不清，在司法处理时也没有统一的规定。经中国仓储协会请教最高人民法院民事庭的法官，主要根据“监管”与“监控”实际承担的责任，在国家标准中特别标注：“监管协议”视同“仓储合同”，“监控协议”视同“委托合同”。这样规定，也是国家标准的重大突破，解决了长期存在的纠缠不清的问题。

　　四、与国家标准《仓单要素与格式规范》相衔接，明确了担保存货仓单的性质与出具主体。我国《合同法》有“仓单”概念，但在实际工作中，除了期货交割仓库使用“标准仓单”外，绝大多数都是“入库单”。仓单的国家标准，将仓单区别与界定为“不可流转”的仓单（即入库单）和“可流转”的仓单，并明确“可流转仓单”适用于期货交割库与担保存货仓库。但在我国担保存货管理的实际中，质押仓单监管的业务很少，大量的是质押与抵押存货监管。因此，担保存货管理的国家标准，规定只有签署“监管协议”的情况下，第三方管理企业才可以出具仓单，在签署“监控协议”情况下不能出具仓单。也就是说，国家标准确认第三方管理企业的管理活动有四种具体类型：质押仓单监管、质押存货监管、抵押存货监管、抵押存货监控，但借鉴国际惯例，两协会要引导与促进质押仓单管理业务的发展。这也是国家标准的一大特点，有利于我国担保存货管理的规范化、电子化发展。

　　五、与行业监管措施相衔接。国家标准规定：“管理担保存货，应在相关公共信息平台登记与公示管理企业、担保存货与仓单等信息”，还明确规定了担保存货管理企业的“评价指标”与“资质等级”评价方法。这充分体现了未来对担保存货管理企业的事中、事后监管的原则，也是国家标准的一大特点。

　　担保存货管理企业评价定性

　　与结果使用

　　根据国家标准的要求，也根据主管部门的意见，中国仓储协会同中国银行业协会组织银行业、仓储业两个领域的专家组建了“评价委员会”，组织制订与审定了《评价办法》，自即日起，我们将面向全国开展担保存货管理企业的资质评价工作，相关文件已经印发。

　　关于企业评价的性质，《办法》的规定很明确，即“属于水平评价类资质，不属于准入类资质。取得资质的企业，表明其符合国标规定的条件与要求，并达到相应的管理水平”。

　　关于评价的原则，《办法》中规定：依据国标的要求，公开、公正、公平、自愿。评分标准与方法，都是公开的，企业是否申请评价，完全自愿。

　　关于企业资质等级的设置，两协会针对我国担保存货管理企业的复杂情况，充分尊重与采纳了广大仓储企业与银行金融机构的意见，按企业的规模与管理水平进行综合评价，设“三级九等”。

　　关于评价的组织工作，两协会参照“星级仓库”、仓储服务质量的评价办法，设置全国评价办公室，在各省区市相关协会设置地区性评价办公室，评价结果经公示后，由“评价委员会”全体成员审定。

　　关于评价结果的使用，《办法》规定，在中仓协官网与全国担保存货管理公共信息平台上公告，并纳入中国银行业协会的大数据库，向各银行金融机构推荐使用。