近日，中国保监会公布《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（以下简称《方案》），确定试点地区及改革步骤，正式启动商业车险条款费率管理制度改革试点。

　　根据该方案，商业车险改革试点分为准备阶段、实施阶段和推广阶段，确定黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六个保监局所辖地区为改革试点地区。2015年4月1日起，经营商业车险业务的财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率，这标志着酝酿了三年的商业车险改革即将正式启动。

　　■ 金融行业记者 李 琳 通讯员 商 华

　　商车费改推动市场进入全方位多层次竞争

　　自2011年有关车险“高保低赔”的问题被媒体报道后，车险改革开始提上监管部门的议事日程。深究商业车险改革的原因，我国车险产品长期以来采用行业统一的条款、费率，商业车险费率厘定以新车购置价为重要定价因素，保费与风险的相关度不高，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大。对保险公司而言，单一产品遏制了差异化竞争，公司仅能采用拼价格、拼费用等粗放手段经营。对消费者而言，单一产品也限制了其产品、服务的选择权。商业车险改革的目的正是从行业的发展、消费者的利益着手，使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给广大消费者和车主，对商业车险费率乃至整个行业进行全方位的改革。

　　太平财产保险有限公司总经理陈锦魁在接受深圳特区报记者采访时表示：商车费改在保护消费者权益方面将发挥积极作用。对消费者而言，商业车险费改将使费率与风险更加匹配，低风险车主将可以享受更多的价格优惠，有利于体现价格的公平性。改革后，新条款将优化扩大保障范围，修订易争议内容，有利于减少理赔纠纷，提高理赔服务质量。行业示范条款和创新型条款并存有助于鼓励保险公司开发更多个性化的产品，进一步满足客户多层次、多样化的保险需求。

　　从长远来讲，商车费改也有利于推进保险行业的转型升级和可持续健康发展。对于保险公司来说，未来车险市场的竞争将转变为包括公司品牌、销售渠道、风险定价、成本控制、理赔服务、人才培养在内的全方位、多层次、高水平竞争。保险公司只有转变竞争模式，走差异化、专业化、精细化发展道路，才能从激烈的市场竞争中脱颖而出。

　　车险企业厉兵秣马积极备战

　　商车费改正式启动后，或许会造成财险行业市场格局的重新洗牌。车险企业以后拼的不仅仅是定价能力，还有服务水平和创新能力，那么保险企业“克敌制胜”的法宝又有哪些呢？

　　“目前，保险公司正在厉兵秣马，积极备战商业车险改革”。陈锦魁表示，早在2013年，太平财险就成立了商业车险条款费率改革领导小组，按照定价承保、产品开发、渠道推动和客户服务等相关专业职责分工开展应对工作。为了及时掌握最新的改革政策和市场动态，公司全面加强车险市场化改革的政策研究，组织召开市场化改革应对策略研讨会，及时调整经营策略， 制定机构、渠道销售举措。

　　为迎接商车费改，太平财险不断改造升级承保系统，全面实现了保单科学定价及全成本管理，推进以风险定价为核心的定价模式运用，实施以精算定价、核保定价、市场报价的融合，实现了做强传统渠道，做优创新渠道，推进传统渠道和创新渠道的共同发展，切实保障新条款切换后的理赔服务质量，落实代位求偿，加强新技术应用，提升客户服务体验。坚持低成本发展，逐步向内涵式发展模式转变，不断优化成本结构，挤压成本水分。通过以上一系列举措，太平财险全力以赴，顺势而为，利用新车险市场化改革的契机，凸显公司差异化经营的特点，不断提升定价能力、客户服务能力等车险经营核心竞争力。

　　在业内，太平车险的理赔服务一直可圈可点。早在2012年，太平财险就率先在全国推出“快易赔”车险理赔服务。个人客户出险后，只要现场查勘后确定为小额无隐损案件，客户与查勘员就理赔金额达成一致，就可一站式完成理赔流程，客户可免于垫付修车款，更无需往返于保险公司与修理厂之间，“先领赔款再修车”的快速理赔体验获得了客户的一致好评，太平财险也成为国内首家向客户承诺“先领赔款再修车，2天内获取赔款”的产险公司。

　　近年来，太平财险不断提升客户服务感受，持续升级车险服务举措，除了推出“万元以下，8小时赔付”，全国范围内非事故免费道路救援等五项服务，上门收取理赔单证、定制客户服务彩信报等服务内容以外，更是致力于创新驱动，利用新技术创新客户服务，提升客户服务体验。“E理赔”现场赔付服务就是太平财险依托新技术打造现场理赔系统，通过理赔人员现场使用PAD工具，实现现场查勘、损失核定、理赔资料拍照上传、后台审核、赔付确认的一站式、全流程理赔服务，极大地提升了理赔服务效率和客户体验。最近在陕西发生的一起事故案例中，从车主发生事故向公司报案，到查勘人员现场查勘、完成所有损失核定和材料收集，再到赔付确认，全程仅用时19分钟。以上服务举措的推出和完善，切实提升了太平车险的客户服务水平，为广大客户带来高效便捷的保险服务新体验。