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以互联网思维重构供应链金融

  • 发布时间:2015-04-08 00:32:40  来源:中华工商时报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  “供应链金融其实不是一个新鲜名词,随着我国企业规模不断增大,产业上下游之间的资金往来日渐频繁,供应链金融早已有之。但是,随着2013年以来互联网金融的异军突起,供应链金融发展已经具备了新的契机。”国内最大的资金管理软件提供商之一——九恒星董事长解洪波日前接受本报记者采访时指出,如何以互联网思维来重新布局供业链金融,这是未来行业发展的一个大方向,也是九恒星升级的目标。

  2014年,随着电商、银行、互联网金融在供应链模式上的全面渗透,供应链金融市场规模也已实现了从8万亿到10万亿的跨越式增长。而进入2015年,供应链金融作为金融产业与服务实体经济紧密结合的重要载体,各方资本早达成共识,视其为“新的经济增长点”,取得爆发式增长也已是大势所趋。

  对于供应链金融的实质,曾有业内人士一语道破天机:“供应链金融充分整合了产业链资源与优势,让产业链上的企业形成了多方共赢的利益共同体,带来的是和谐共存的大好局面。”对于供应链中的核心企业而言,可以充分整合供应链厂商资源,提高资金高速运转效率,加快投融资步伐;而对围绕着供应链核心企业上下游的中小企业而言,供应链金融可以帮助其突破回款瓶颈,缓解资金回流压力,扩大生产经营规模,加速资金使用效率,获得更大发展。锁定“核心企业”再造“价值”生态链,使供应链金融业务已成为未来资本流向注入的“蓄水池”以及互联网金融在圈地规模效果初显之后追逐的下一个目标。

  “实际上,九恒星是做资金管理软件起家,我们只能算是供应链金融中很小的一个环节。”在国内资金管理领域摸爬滚打15年的解洪波,对九恒星的定位低调而精准。他告诉记者,其优势在于他们手里的400多家大型集团企业客户,由于多年为大企业集团客户提供资金管理服务,如今进入互联网金融,可以说是因为占据了入口优势,水到渠成。“我们现在要做的是将资金管理平台业务与互联网金融信息结合,提高为客户服务的附加值,通过整合供应链上的资金支付关系,来为市场和企业带来倍增效应。”

  早在去年,九恒星就抢先布局,与天弘基金联手,推出了“星计划”资金管理增值服务,在其资金管理系统平台上线“金在投资理财”模块。该模块嵌入天弘基金直销系统,试水其开发的“金在平台”,结合互联网金融业务优势,合理引导集团企业供应链多元化金融需求的充分释放。资金管理行业专家认为其产品概念更类似于企业版的余额宝,“星计划”将使得集团企业归集账户中的闲置资金彻底走出低收益时代,通过资金管理平台投资于“天弘现金管家货币基金”,既可以提高企业资金的使用效率,又可以获得不错的理财收益。

  据解洪波介绍,由于受制于核心企业的强势地位和绝对话语权,上下游的中小企业饱受“赊销方式”的困扰,因此最初的供应链金融需求多来自于中小企业。“并且,由于银行授信额度低,中小企业‘回款难’往往会造成资金链断裂,造成长期的极大困扰。”

  相较于中小企业,大企业虽然处于食物链的上游,但是由于产业链过长,在组织产能爬坡,新品规模上市的过程中,也会出现现金流失血,供货欠款押款,为下游供应商中小企业所诟病。

  “这些大量的资金需求,使产业链企业资金使用效率出现巨大浪费。”解洪波告诉记者,一方面金融机构账上的资金急需寻找放贷缺口,另一方面产业链上的各个企业嗷嗷待哺。而互联网金融发展伊始,从推出针对个人散户的各种互联网理财工具以及针对个人之间的P2P贷款与众筹,其已经逐渐把目光瞄准了传统银行的优良资产“企业客户”。

  九恒星所服务的400多家大型集团,每一个核心大客户都是一个独立的生态系统,上下游产业链聚集着数以万计的中小企业。庞大的供应链中蕴藏着资金管理、票据服务、银企直连、融资、理财等多元化需求。因此,此前九恒星联手天宏基金推出的“星计划”资金管理增值服务,就是在其资金管理系统平台上线“金在投资理财”模块,该模块嵌入天弘基金直销系统,试水其开发的“金在平台”,结合互联网金融业务优势,整合大企业供应链多元化金融需求。

  针对集团大客户供应链上中小企业提供产品后不能及时收到销售款的行业“痼疾”,九恒星同时以“金在平台”建立起保理模式——“金在收账”,只要集团客户上下游的中小型供货商销售商品给集团企业时,金在平台便会绑定银行保理来实现货到付款,帮助这些中小企业快速获得急需资金,从而提升供应链的竞争能力。而对于集团客户而言,其可以约定年期付款给“金在平台”。

  “这样,不仅解决了中小企业供应商的回款现金流问题,同时集团客户也提高了资金使用效率,可通过互联网金融投资理财扩大收益。”解洪波指出,中小企业在享受了九恒星资金管理整合平台的票据服务、融资、理财等服务的同时,也提高了资金使用的规范性,使企业走上了一条良性发展的康庄大道。

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