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基金的投资方式—基金定投

  • 发布时间:2015-04-07 12:31:03  来源:齐鲁晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  近期上证指数9连阳,创造了股市连续上涨最多天数。而随着近期国家出台一系列的利好政策,牛市形态基本呈现,人们又慢慢开始谈论股市和基金了。多数人喜欢一次性买入赚取价差,但这样风险相对较大,如遇较大调整,就可能出现亏损。下面我来为大家介绍一种风险小,且收益也不错的基金投资方式—基金定投。

  什么是基金定投呢?基金定投是指在固定时间以固定金额投资在基金的一种投资方式,由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

  让大家看一个案例:假设一个人每月定投1000元,第一个月基金价格10元,第二个月8元,第三个月6元,第四个月4元,第五个月2元,第六个月1元,第七个月2元,第八个月4元,那么在不考虑交费易用的情况下卖出是赚还是赔?很多人肯定不假思索的认为是赔了,但结果恰恰相反。这个人8个月共投资8000元,用每月定投金额除以每月基金价格8个月累计买了2891.67份基金(100+125+166.67+250+500+1000+500+250),按照当时的4元卖出,可获得11566.68元,扣除8000元成本,实际盈利3566.68元。虽然现实中不可能出现这种极端情况,但这恰恰反映出基金定投的精妙之处。有数据表明,在2008年美国次贷危机中,基金定投没有出现亏损的现象,反而有盈利;也有数据计算出只要基金定投超过6年,出现亏损的几率非常小。

  那么基金定投如何做呢?其实非常简单,拿身份证到银行开张银行卡,开立网银、开立基金账户,再选只基金即可。在选择定投基金、定投日期和定投频次上还是有技巧的。

  选择的技巧如下:

  1.选择定投基金一定要选择近几年一直表现不错的基金,可以选择前1/3的基金。可以在基金网站筛选,也可以咨询银行的理财经理。

  2.定投基金要尽量选择大公司的基金。

  3.为平滑风险,尽量每月多投几次,可以每月投2-4次,这样要比每月只投一次风险要小。

  4.定投基金要尽量选择偏股型基金。

  5.要保持账户资金充足,防止出现基金不能扣款的情况。

  当定投开始以后,要关注大盘的走势和基金收益的变化,如收益达到预期或大盘要出现明显调整时,就要将基金份额赎回,锁定收益;但基金定投动作不能停,需要继续定投。为了增加收益,还可以用赎回的金额加大定投份额,如果开始每次定投200元,那么接下来可以选择每次投400元;也可以选择增加扣款频次,原来每月扣2次,接下来可以选择每月扣4次。同时将赎回的资金做到货币型基金里面,在确保本金安全的情况下,获得较高收益。

  希望对基金有所偏好的朋友可以多多关注定投基金,分散风险、增加收益!

  中国银行德州分行理财经理 周传芳

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