人勤春来早，地勤土生金。正值春耕时节，田间地头到处是农户们忙碌的身影。而这其中，一位位身着整齐西服衬衫的江南农商银行工作人员，格外引人注目。

　　为支持现代农业发展，切实服务“三农”，促进农户增收，解决农户资金需求的燃眉之急，江南农商银行员工深入田头，因地制宜，将最新的产品和服务送到农民手中，充当起“三农”发展的金融主力军。截至2015年2月末，该行涉农贷款余额达到236.59亿元，比年初增加10.77亿元。

　　在武进区雪堰镇的地头，村民王老伯正驾驶着新购买的收割机忙活得热火朝天，看到江南农商银行客户经理小贾来了，他赶忙停下机器，亲切的与小贾打招呼。“新机器用着顺手吗？你的农机贷款已经全部偿还，如果还有资金困难，别忘了随时联系我们。”小贾询问道。“多亏了农商行的支持，让我开上了自己的收割机。现在收一亩地玉米比以往提速了三分之一。收完自己的地，还可以给其他村民收粮食，这个秋天能增收几千元呢。”王老伯连连称谢。

　　王老伯和小贾讨论的购置补贴农业机械贷款，是江南农商银行针对常州市农机购置补贴政策推出的创新信贷产品。结合政府的农机购置补贴，该行针对农业机械经销商和农户展开一条龙的授信支持，给农民购买农机提供资金支持，为推动全市农业机械化水平、促进春耕、农民增收发挥了重要作用。

　　补贴政策引发融资需求

　　随着农业机械化水平的提高，武进区农机服务组织发展迅速，机械数量不断增加、作业面积不断扩大，服务质量好，深得农户信赖，已成为武进区农机服务队伍中不可或缺的重要力量，农机具被越来越多的运用在农业生产过程中，尝到机械省工、省时、节约成本的甜头后，许多农户希望购置自己的农业机械。然而，由于农机价格相对昂贵，虽然有国家农机补贴，但较高的金额对许多农户来说仍然难以实现。

　　江南农商银行敏锐地察觉到农户的融资需求，立即展开深入的市场调研。通过调查，该行发现，基于农产品收获期短、需求急的特点，农机市场对资金的及时性要求较高，若供应不足易引发生产、销售、采购等各环节不良连锁反应：一方面，农机销售商、代理商需要大量自有资金获得农机批发采购的优惠，否则无法大批量进货；另一方面，生产厂家需大量资金按时足额生产农机具，若资金回笼不畅可能错过农机旺季销售。此外，购机补贴款的发放需要政府进行审查、审核和审批，流程周期至少1个月，农户购机的流动资金周转压力较大。

　　为加快推广常州市农业机械化作业面，支持农机服务组织的发展，加大农机采购力度，该行与当地农机管理部门协商，全力支持农机服务组织用于购买农机和建造机库的贷款需求。

　　创新产品解决资金难题

　　江南农商银行认为，支持农机市场应从整个农机市场产业链的上下游齐下功夫。于是，该行积极与农机局、财政局对接，全面了解了购置补贴农机即补贴发放等的相关流程，根据政策特点推出了“购置补贴农业机具贷款”专项产品。

　　购置补贴农业机具贷款是由江南农商银行向借款人发放的专项用于购置享受国家补贴农业机械的人民币贷款，坚持“专款专用、有效担保、经营合法、诚实守信”原则，最高可贷款农机价格（剔除财政补贴）的50%再加上财政补贴，产品贷款期限最长3年，农户可采用多种还款方式。农机贷款将银行、政府和农户紧密联合在一起，解决了农民的融资需求。

　　优化服务让更多农户受益

　　农机贷款创新产品经过江南农商银行的努力，迅速推广开来。为使更多农户受益，该行确立了由银行客户经理对辖内种植大户、购机户进行广泛宣传、建立片区驻点联系人的营销模式，并安排专人对借款人主体资格、资信状况、经营情况和还款能力进行贷前审查。同时，为适应农作物收获期短的特点，该行采取上门服务，走乡串户提前统计农户用款情况，并对农机贷款开放优先考察、优先审批、优先投放的“绿色通道”，确保贷款资金在最短时间发放到位，保证了春耕工作及时广泛开展。

　　此外，江南农商银行发挥该行授信“随借随还”的特色，对农户购机贷款实行一次性还款、逐年还款等多种还款方式，其中逐年还款的第一年归还30%、第二年归还30%、第三年归还40%，有效减少了农户的还款压力和融资成本。

　　目前，江南农商银行已累计发放农机类贷款35余户，金额1087余万元，发放贷款461万元。农机贷款虽然金额小，但可有效提高农业生产效率、调动农户生产积极性、促进农民增收，可谓用“小钱”办了“大事”。

　　农机服务组织的发展是实现农机服务社会化的重要途径和手段，对促进传统农业向专业化、社会化、现代化农业转化具有巨大的推动作用。江南农商银行牢记“服务三农”宗旨，积极落实扶持政策，及时有效提供金融支农惠农服务，有力地支持了当地农机服务组织的发展壮大，提高了农业发展水平。陈 辉孙 珊