□金陵晚报记者 马乐

　　如今，卡比现金多逐渐成为不少都市人钱包现状的真实写照。

　　打开这些人的钱包，可能你不会看到很多现金，但是钱包里各家银行、五颜六色的信用卡却不会少。既然大家使用信用卡的热情如此高涨，那么对于每张卡上基本都有的“附属品”——信用卡积分，是否也能做到心中有数，尽量将其最大化地利用呢？

　　信用卡消费积分比例不同

　　银行品牌是否过硬、办卡时赠送的小礼品是否合意等，这些都是市民在办理各家银行信用卡时，进行选择前对比的最直观先决条件。

　　其实，办卡后消费金额折算积分的比例不同也是消费者进行选择的一大参考因素。

　　金陵晚报记者登录各家银行网站对比后发现，消费金额折算积分的规则详细对比下，各家还是有所区别的。

　　对于人民币消费，除了个别银行外，无论国有五大行还是股份制银行，基本都是消费1元积1分。

　　对于美元消费后的积分奖励则相对差异较大，某国有大行每消费1美元可以积7分，另一股份制银行则会将所有通过国际卡组织转接的外币以人民币记账后，按照入账后满1元人民币获得2分积分进行累积。

　　同时需要注意的是，即便是同一家银行，因为发行的具体卡片种类不同或者是一些联名卡，现金消费后的积分累积规则也有所不同。

　　持卡人在申请卡片时可以多加留心，要求工作人员给予明确说明。这样在日后消费后如果出现积分和承诺不同的情况，也有据可依。

　　另外需要注意的是，并不是所有银行对于信用卡取现都给予积分的。记者大致对比各家银行官网后发现，取现有积分的在信用卡大军中还是相对的“少数派”。

　　信用卡积分也有有效期

　　除了积分规则各有不同，对于信用卡积分的有效期其实各家银行的政策也是不尽相同。

　　近日，有市民吐槽，称其在2014年12月查询时还有的某银行近16万的信用卡积分在2015年被默默清零了。

　　虽然在该市民的微博后，其艾特到的银行给出回应，称积分清零会以短信形式通知客户，但即便有了通知，在到期前、仓促中将十几万的积分消费掉似乎也不是什么太好的消费体验。

　　因此，对于自己所持有银行的信用卡积分有效期有个概念应该是每位持卡人尽量可以提前做好的“功课”。

　　记者了解到，目前确实还有部分银行的信用卡积分有效期为永久，但是有明确的有效期年限仍为当前的“主流趋势”。

　　在记者所查询到的数据中，市面上信用卡积分有效期最短的为1年，2-5年有效期的占的不少比例。

　　有业内人士建议，在当前各家银行纷纷推出不同类型信用卡、给足大家选择空间的前提下，市民在满足了自己的消费需求的前提下，可以对卡片积分规则以及有效期等进行适当考虑。“虽然不建议大家以此作为自己选择时的唯一评判标准，但是以此作为辅助参考依据还是无可厚非的。”

　　前述人士表示，毕竟不少银行的积分还是可以进行一些有实质性意义的兑换的，这样相当于变相降低了用卡成本。

　　信用卡额度被莫名调低

　　多因刷卡消费出现异常

　　□金陵晚报记者 金菁

　　近日，有市民收到银行发来的一条短信，内容是提醒他所持有的信用卡额度被调低20%。那么，信用卡额度被下调的标准是什么？

　　一家股份制银行信用卡中心工作人员告诉记者，银行对客户信用卡提额或者降额，都是一个很正常的现象。如果信用卡持卡人平时在商场、超市或者境外等不同场合有较好的刷卡消费记录，且每次几乎都是满额度消费，这样一来，银行会认为持卡人有该额度的消费需求，就有可能提高其授信额度，不过并不绝对。相反，如果发卡行发现客户有套现、套积分的嫌疑，一旦发现就会对持卡人信用卡进行降额。

　　据了解，降低信用卡额度大致有四种情况，一是银行认为信用卡有套现嫌疑。第二，是遇到一些持卡人长期逾期不还欠款，或者逾期金额未还金额较大的。银行出于风险和利润考虑，会及时与持卡人进行沟通，如果持卡人仍旧逾期不还款，发卡行就会降低其信用额度。第三，是信用卡账户异常。这种情况一般都是盗刷，而且是征得持卡人同意后，临时降额，以防止更大的盗刷损失。最后一种情况是经常会发生的，信用卡激活后长期不用，或者刷卡消费金额及频率严重低于信用卡额度。