改善住房面积的家庭财务规划
- 发布时间：2015-03-12 07:33:00 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
交行浙江省分行
资深理财师
屠融融主持记者 朱雪利
案例聚焦：目前有房有车有孩子，小孩现在1岁多。房子是一次性付款的，没有按揭，但面积比较小，只有60多平方米，想换大一点的。还欠亲戚几万元买房的钱。车子是前不久刚分期买的，贷款期限一年，每月要还5000多元，但单位有每月2000元的补贴。宝宝现在由爷爷奶奶带，无大花销。夫妻两人年收入约18万元，目前只有3万多的活期存款。请问该如何理财？
交通银行理财分析：客户短期资金用途主要用于偿还车贷。客户每月需还5000元，但单位每月有2000元的补贴，因此每月还需有3000元用于还款，夫妻年收入约18万元，即月收入15000元，每月收入剔除车贷及家庭开支剩余约12000元，其中2000元可作为每月备用金，剩余部分建议可以每月将其中的一部分资金用来定投基金，配置一些风险相对较低的混合型基金，或基金组合，如交行的“营养组合”基金，为不同风险承受能力的人群配置不同的基金组合。
根据该家庭支出情况，另有3万多元的活期存款可作为紧急备用金，建议用这3万元购买一些货币基金，或者每天可以进出的短期理财产品，既保障资金的流动性，又能保证一定的收益。
客户有房屋置换的需求，想把现在的房子置换大房子，建议客户可以将现在的房子卖掉，还掉所欠亲戚的几万元后，将这笔钱作为新房的首付款，月还款额需控制在6000元以内来选择新房，建议置换房屋时间在一年后，将车贷还清之后，置换房屋中间有一段时间需要租房，可以将原先每月用于偿还贷款的3000元用于支付租金。客户依然执行混合型基金定投，每月定投金额在4000元以内。每年留存金额可以购买银行中期类理财产品，稳定收益。建议客户增加家庭意外保险的投入，以避免因意外伤害带来的经济损失。另建议客户增加小孩的疾病保险，因为幼儿时期是疾病的高发期，可通过购买保险来规避一定的风险，提高资金使用率。
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