一年之计在于春。羊年春节刚过，金坛市金土地有机稻米农地专业合作社的社员们，就在新购买的新型米粉生产线前忙碌开来。合作社负责人严清华高兴地说：“这还是托了邮储银行的福。”

　　为了买这条生产线，严清华他们曾和多家银行沟通过贷款事宜，却均受到各种条条框框限制。到哪儿筹款呢？在这节骨眼上，邮储银行的新型助农贷款产品“富农贷”项目来了。邮储银行金坛支行向金土地合作社发放了200万元富农贷款。两天后，合作社代表将一面书写着“邮储倾情富农贷，农民增收及时雨”的锦旗送到金坛支行，以感谢邮储银行对三农事业的大力支持和帮助。

　　这只是中国邮政储蓄银行江苏省分行成立7年来，秉承“金融惠农、首惠三农”导向，致力于从“普惠金融事业的践行者”向“普惠金融事业的推动者、引领者”转变的一个缩影。

　　长期以来，由于农村金融资源缺乏、信用体系不健全、利薄而风险与成本高，资金不愿流入，“融资难、融资贵、融资慢”成为制约“三农”发展的主要瓶颈。这种背景下，邮储银行江苏分行为何高举“普惠金融”大旗，始终把为“三农”服务放在重要战略位置，“人嫌细微，我宁繁琐”地倾情服务“三农”？

　　“农村金融是现代农村经济的核心，要实现农业发展、农村繁荣和农民增收，离不开金融的强有力支持。普惠金融是邮储银行的责任和使命，也是优势和潜力。”邮储银行江苏分行副行长陈明山给出了这样的答案。

　　作为邮储银行现代农业金融服务试验区，江苏分行坚持深耕农业、扎根农村、贴近农民，融入江苏“三农”领域改革发展，充分发挥独特的网络优势，创新突破，形成特有的“普之城乡、惠之于民”的金融服务理念。

　　如今，邮储银行江苏分行已跻身江苏服务“三农”主渠道和促进城乡统筹发展生力军的行列。近两年，该行三农贷款高速增长。2013年，三农贷款同比增幅达到116%，位居江苏银行业之首；2014年，涉农贷款达到475.8亿元，占比为37.8%，年度增幅达81%，增幅连续多年领先全省银行同业，且整体风险可控。涉农贷款中以服务三农、服务小微为主的“好借好还”小额贷款，是该行的特色业务，余额达到60.9亿元，年度净增超12.45亿元，为全省8万户家庭提供持续生产性融资服务。

　　服务亲农：

　　把金融活水送到田间地头

　　【惠农故事】“夏家斗合作社有1200多亩地，主要种植大米与蔬菜，一年有1000多万元销售额、100多万利润。向村里再租200亩地，扩大种植，又能提高收入了。”苏州吴江区震泽夏家斗粮食生产专业合作社负责人杨晴芳在获得邮储银行300万元贷款后乐呵呵地说，“邮储银行相对其他金融机构而言，服务比较‘亲农’，贷款更轻松、便利。”夏家斗的这笔贷款，是邮储银行吴江支行成功发放的第一笔农民专业合作社贷款。该行2014年启动了“走百村，访千企”活动，主动把金融产品和服务推广到县域内每一个乡镇、村庄。

　　“人、财、物等资源配置向三农金融业务倾斜”、“加大内部保障，为三农服务建立绿色通道，提供包括专门化的产品研发、信贷计划、绩效考核、资金费用等方面支撑……”在当前金融资源普遍集中在城市的情况下，邮储银行江苏分行将服务重点始终聚焦“三农”，主动下沉服务重心。

　　目前全省邮储银行实体网点达2500余个，为同业最多，其中70%分布在县域以及以下。同时，通过7年小额贷款“实战”，培养了一支3000人信贷从业队伍。这支队伍熟悉农村情况，与农业、农民紧密联系，穿梭在田间地头，让金融成为一池活水，更好地浇灌“三农”实体经济之树，有效缓解了农村地区金融服务不足，也奠定了邮储银行在农村金融市场的比较优势。

　　邮储银行江苏分行成立了三农金融服务管理委员会，统筹三农服务资源；省、市分行成立三农金融部，具体负责“三农”业务的管理和发展。同时，率先出台了“涉农贷款不占用信贷规模”新政策，即在宏观经济调控，信贷额度偏紧的情况下，明确三农领域贷款“有多少需求，就放多少”，不受额度管控影响，支持涉农信贷业务发展。

　　邮储银行江苏分行采取“以点带线成片”的策略，落实好三农金融服务工作。一方面，该行紧紧围绕专业大户、家庭农场、农民专业合作社，做大区域性金融服务规模，实现“以点成片”；另一方面，围绕农业产业化龙头企业以产业链金融服务为突破口，为农业龙头企业上下游提供综合金融服务，优先支持发展订单农业，为实现产供销一体化、“种养加”一条龙发展提供金融支持，实现“以点带线”。

　　“5年内，向江苏现代农业投入农贷2000亿元”、“2年向江苏新型农业经营主体提供贷款100亿元”、“小额贷款三天放款……”一张张“亲农协议”，既是郑重承诺，又是真金白银。“今年，江苏分行将充分发挥在资金、网络、技术等方面的独特优势，坚定服务‘三农’的信心。”陈明山透露说，江苏分行将积极提升业务办理效率，对接推进小额贷款移动展业项目，全面推进现代农业信贷服务试验区、现代农业特色支行建设、重点领域与重点行业调研对接等工作。

　　平台富农：

　　“贷动”新型农业经营主体发展

　　【惠农故事】在了解到常熟市绿鲜果蔬专业合作社面临进一步发展瓶颈，转型升级缺乏必要资金后，邮储银行苏州市分行第一时间走访了当地农委、农办，沟通交流银政企“三农”合作事宜，并对该合作社进行了前期调研，发现其虽有贷款需求却无法提供足值的抵押物。经研究，该行利用富农贷产品灵活多样的担保方式，200万元贷款获得快速审批。合作社利用这笔资金进行配套设施建设，有效改善大棚蔬菜生产效率，由单一产品向生产与休闲观光农业相结合发展转型，预计产能和销售收入每年增长20%。

　　像常熟绿鲜果蔬合作社这样，在发展现代农业的道路上遇到融资“拦路虎”的新型农业经营主体，不在少数。

　　鉴此，邮储银行江苏分行主动对接相关部门，构建银政、银协、银企、银担、银保五大合作平台，加强与各级政府、担保机构、保险公司、农业龙头企业互动，提高支持效率。

　　2014年7月，江苏省政府与邮储银行签署了全面战略合作协议，进一步明确了江苏分行服务江苏现代农业发展的战略方向，明确未来5年向地方投入农贷2000亿元。

　　2014年8月，邮储银行江苏分行与江苏省农委签订了《金融支持江苏现代农业发展全面战略合作框架协议》，在未来两年向江苏新型农业经营主体提供贷款100亿元。双方合力推进政策落地，共同开发了“富农贷”项目，引入财政基金，建立代偿机制，为全省农业农民专业合作社、家庭农场、专业种植养殖大户等新型农业经营主体提供快捷、便利的融资服务。产品推出后，引起广泛反响，短短4个月就投放资金1.3亿元，服务80多个新型农业经营主体。

　　目前，邮储银行江苏分行试点发放家庭农场主贷款3300万元；农民专业合作社贷款5.3亿元，其中“富农贷”服务实际控制人1.3亿元。

　　2014年11月，邮储银行江苏分行与江苏省海洋与渔业局签署了《金融支持全省海洋与渔业发展全面战略合作框架协议》，今后两年内邮储银行将加大江苏海洋与渔业信贷投放力度，为海洋产业链和渔业产业链上下游经营主体提供100亿元的综合授信和融资支持。目前，服务万船改造工程的渔船贷款已累放超亿元。

　　全省各分支行也积极与当地农业部门、协会沟通，争取更为广泛合作，已达成协议近百项。

　　不仅如此。邮政储蓄江苏分行还积极拓宽渠道，加强银保、银担、银企合作。徐州分行与地方财政、人保财险合作，开发“政银保”等家庭农场主保证保险小额贷款业务，已发放贷款金额2100万元，中央电视台等主流媒体对此进行了专题报道，合作模式正向全省推广；苏州、无锡、常州等地积极引入农业担保公司，打通新型农业经营主体的服务渠道；江苏分行按照农业部公布的国家级农业产业化龙头企业名单，开展“名单制”营销，实现银企合作破题，其中，发放“通威饲料公司+农户”创新小额贷款2200万元。

　　陈明山表示，2015年，邮储银行江苏分行将积极搭建各类平台，主动融入地方经济。具体措施为：完善农村金融服务体系，搭建多元化的合作平台；积极开展担保方式创新，完善涉农贷款的代偿机制；积极引入农业保险，提升对农业和农贷保障水平；强化财政配套支持，形成财政基金的杠杆作用和风险分担机制。

　　产品助农：

　　顺应市场需求，量身定制更接地气

　　【惠农故事】提起邮储银行推出的“农易贷”产品，在国家级农业龙头企业——常州凌家塘农副产品市场经营瓜子批发生意的李老板，赞不绝口。“农易贷”产品是2014年邮储银行常州分行为凌家塘市场量身打造的创新产品，以商铺经营权质押作为担保方式，为经营户开辟了一条快速、便捷的绿色贷款通道。短短半年时间，已服务200余个农产品经营大户，发放贷款近亿元。邮储银行还计划3年内向凌家塘市场授信10亿元，为市场及广大经营户破解融资难题。

　　紧贴市场需求，邮储银行江苏分行将产品创新作为服务“三农”金融工作的核心抓手，增添助农“亮点”，围绕涉农经营主体缺乏正规抵押物，量身定制推出创新金融产品，不断开辟服务“三农”的新渠道、新途径，为更多涉农企业提供信贷支持及一揽子金融服务。

　　邮储银行江苏分行先后推广应用了11类非传统抵押小额贷款，累计完成80余项小贷产品创新和要素调整；探索开发法人担保、财政代偿基金、担保公司担保、“三权”抵押、组合担保、农业订单质押、网批质押、财政补贴质押和市场方监管资产质押等要素创新产品，创新对小额贷款的发展贡献度长期保持在80%以上。截至2014年末，仅无锡、苏州两家分行服务现代40余家农业合作社法人贷款结余达4亿元；引入他行保函，向无锡“山水生态农业”等农业大项目提供4.5亿元授信。

　　据介绍，2015年，邮储银行江苏分行将实施创新驱动战略，大力推广家庭农场（专业大户）贷款、合作社贷款、农业产业链贷款、土地承包经营权抵押贷款等贷款产品，为服务现代农业奠定基础。同时，在涉农贷款的定价、额度、还款期限、还款方式等更契合市场需求，打造更接地气的产品与服务。

　　“新的一年里，邮储银行将持续加大对江苏‘三农’金融支持力度，不断增强‘造血’功能，反哺农村，努力成为江苏农村经济发展的‘蓄水池’和‘灌溉渠’。”陈明山表示，通过专业队伍、专项资金、专门机构的优势，邮储银行江苏分行将做到与农村更近、农业更熟、农民更亲。陈晓春