■本报记者姚凯晰

　　添年货、置新衣、派红包……春节期间，不少烧钱的大单消费让春节变成了“劫”。而为了方便快捷，很多市民都选择使用信用卡“喜刷刷”。正如俗话所说，“出来混，迟早都要还的”。躲不过的账单是否让你不知所措？这些信用卡还款诀窍你不得不知！

　　A 超额部分须一次性还清

　　在刚刚过去的春节期间，很多持卡人临时提高了信用卡额度，以满足消费需求。如此一来虽然方便了，但是问题也接踵而至。由于临时额度只是阶段性的额度，在临时提额时间结束的时候，额度会降至原来的标准，如果持卡人没有还清超额部分的资金，银行就会收取一笔超限费。

　　为此，记者采访了某国有银行卡部负责人，对方表示，临时提额并非‘免费午餐’，持卡人最好在临时提额结束前一次性将超额部分款项还掉，以防带来不必要的支出。“如果客户选择开通临时提高透支额度的服务后，更应该留意自己的银行账单和手机短信提醒，合理安排还款，谨防超额逾期还款被罚息。”该负责人说。

　　记者按照该银行人士提供的方法算了一笔账。比如一张额度为3万元的信用卡被临时提额至5万元，假设客户消费金额恰为5万元。最低还款额为透支额度的10%，即5000元。但是你即便还了这笔钱，你依然欠银行45000元，超过了正常额度。一旦临时提额的时间过去，银行就会收取超限费。目前，多数银行的超限费的费率为5%，以超出部分的金额按月计算，滞纳金则为750元。同时还将面临逾期还款被罚息的风险。

　　B 分期还款优于最低还款

　　范小姐在春节期间旅游了一趟，回来之后焦虑地发现，手头没有余钱来还信用卡里的1万元账单了。有朋友推荐她分期还款，还有朋友建议她还上最低还款额。到底哪个更划算？范小姐犯难了。

　　记者了解到，目前，诸多银行都在推广分期还款，通常其费率为0.6%/期，从3期到24期不等。而与最低还款额相比，分期还款的费率更低一些。

　　对于一时资金周转不灵的市民来说，可以考虑分期还款的方式。以范小姐为例，若是10000元分成3期还款，每期费率为0.6%，全部手续费为180元，但是可以分3个月偿还，极大减小了还款压力。而如果采用最低还款额，目前的利率为每天万分之五，如果欠1万元的话，每天就要收取5元利息，仅仅40天的利息就要200元。由于分期还款每期手续费相同，而最低还款额方式会利滚利，因此，分期还款是更为省钱的选择。

　　此外，目前有不少的银行针对分期客户推出各项优惠折扣，还会赠送积分和奖品等，实惠度之高让不少的市民更为倾向分期还款这一方式。

　　C 非恶意拖欠可申请补救

　　马大哈们“喜刷刷”消费，却忘记了还款日期，出现拖欠还款的现象在春节过后时有发生。为此，不少人担心会影响自己的信用记录。遇到这种情况，市民应积极寻求办法补救。若拖欠时间较短，尽快补救还上，对银行提出申请，仍可以恢复自己的信用记录。

　　据了解，商业银行不会盲目看待信用记录，信用卡延期还款要看是否是恶意行为 。若长时间拖欠，银行肯定会判定是恶意行为 ，这样会影响个人的征信记录 。但若是因为特殊原因导致延期还款，个人向所持信用卡的银行提出申请，若原因合理，银行会向中国人民银行征信中心提出申请，修改个人不良信用记录。

　　此外，还有部分银行从人性化的角度出发，推出信用卡还款日延长3天，若是在还款日之后3天内将欠款还清，银行就视为按时还款。