利薄而风险与成本却高，是大部分金融机构对农村金融市场望而却步的主要原因。怎样破解新型农业主体融资难题？作为邮储银行现代农业金融服务试验区、普惠金融的先行者，江苏分行矢志于练好普惠金融服务“内功”，更好地浇灌“三农”实体经济之树。

　　“要是没有邮储银行的贷款支持，哪有这3条精米生产线？合作社的效益也不可能这么好。”王海斌是常州溧阳市成立最早、规模最大的农民专业合作社负责人，也是邮储银行溧阳支行的一位合作社贷款客户。提起贷款的事，他说：“因为单纯的农产品销售利润薄，前不久，我看准了精米加工的市场，想在一条生产线的基础上再增加2条，却苦于没有房屋抵押，很难获得大额贷款，难以扩大生产。”

　　王海斌听说了邮储银行对合作社贷款额度高、贷款期限长、担保方式多样、还款方便的特点，便动了心。仅仅申报2天后，当地邮储银行工作人员便上门实地考察，并介绍贷款业务和手续。很快，他所在的合作社就拿到了200万元贷款。

　　这是邮储银行江苏分行成立以来，秉承“金融惠农、首惠三农”导向，坚持服务“三农”，致力于从“普惠金融事业的践行者”向“普惠金融事业的推动者、引领者”转变的一个片段。“5年内，向江苏现代农业投入农贷2000亿元”；“2年向江苏新型农业经营主体提供贷款100亿元”；“小额贷款三天放款”……一张张协议，既是郑重承诺，又是真金白银。今后，邮储银行将持续加大对“三农”金融支持力度，不断增强“造血”功能，反哺农村。

　　“承接百年邮储‘人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥’的服务宗旨”，“人、财、物等资源配置向三农金融业务倾斜”，“加大内部保障，为三农服务建立绿色通道，提供包括专门化的产品研发、信贷计划、绩效考核、资金费用等方面支撑”……在当前金融资源普遍集中在城市的情况下，邮政储蓄江苏分行立足做好“三农”金融服务，目前全省共有物理网点2500余个，其中70%分布在县域以及以下；通过7年小额贷款“实战”，培养了一支3000人信贷从业队伍。这支队伍熟悉农村情况，与农村、农民紧密联系，有效缓解了农村地区金融服务不足状况，也奠定了邮储银行在农村金融市场的比较优势。

　　创新助农，是邮储银行江苏分行探索“三农”普惠金融服务的另一要义。江苏省分行率先出台“涉农贷款不占用信贷规模”新政策，支持涉农信贷业务发展；开展小额贷款“创新成果转化”活动等，做实做细“三农”金融服务；围绕涉农经营主体缺乏正规抵押物，量身定制推出创新金融产品，先后推广应用11类非传统抵押小额贷款，累计完成80余项小贷产品创新和要素调整；探索开发法人担保、财政代偿基金、担保公司担保、“三权”抵押、组合担保、农业订单质押、网批质押、财政补贴质押和市场方监管资产质押等要素创新产品，创新对小额贷款的发展贡献度长期保持在80%以上。截至2014年末，仅无锡、苏州两家分行服务现代40余家农业合作社法人贷款结余达4亿元；引入他行保函，向无锡“山水生态农业”等农业大项目提供4.5亿元授信。

　　“富农贷”，是邮储银行江苏分行“三农”贷款品牌“好借好还”的新探索，主要为小额贷款系列产品、涉农小企业主个人商务贷款、涉农小企业贷款、涉农公司贷款等。这一金融“富农贷”，把邮储银行与秦建辉这位，来自海门的新型农业经营主体的带头人连到了一起。3年前，秦建辉成立海门市大地辉旺现代农业专业合作社，旗下有社员111户。合作社的规模由一开始的几十亩大棚，发展到目前拥有3000亩标准化瓜果蔬菜大棚，总投资500万元。

　　前期资金投入量大，后期发展所需资金一旦衔接不上，其“杀伤力”是不可预测的。北京客商有意和秦建辉联建无公害蔬菜种植项目，这是北京城区的菜篮子工程，一旦项目上马，秦建辉和他的合作社3000亩大棚果蔬不愁销路，扩大规模在所难免。可是，项目落地必须预交200万元蔬菜安全保证金。秦建辉天天跑金融部门，却因为找不到抵押物，大部分金融部门对农业产业化经营风险过高估值，都不愿贷款给秦建辉。到哪儿筹款呢？在这节骨眼上，邮储银行的“富农贷”项目来了。从受理到放款200万元，前后不到10天。“邮储银行海门市支行的‘富农贷’，真是雪中送炭啊！谢谢你们实实在在扶持三农的行动。”每每提及这笔贷款，秦建辉均动情地说，这笔“富农贷”名副其实，其产生的影响“绝对是无法用数字来比拟的”。

　　据不完全统计，“富农贷”产品去年8月推出后，引起广泛社会反响，已服务80多个新型经营主体，投放资金1.3亿元以上。

　　邮政储蓄江苏分行拓宽渠道，信贷富农，增添助农“亮点”。加强银保、银担、银企合作，徐州邮储与地方财政、人保财险合作，开发“政银保”等家庭农场主保证保险小额贷款业务，已发放贷款金额2100万元，中央电视台等主流媒体对此进行了专题报道，合作模式正在向全省推广；苏州、无锡、常州等地邮储积极引入农业担保公司，打通新型农业经营主体的服务渠道；邮储江苏分行按照农业部公布的国家级农业产业化龙头企业名单，开展“名单制”营销，实现银企合作破题，其中，发放“通威饲料公司+农户”创新小额贷款2200万元，而通过国家级农业龙头企业凌家塘农副产品市场整体开发，引入商铺经营权弱质押，已服务200余个农产品经营大户，发放贷款近亿元。

　　新的一年脚步频频，邮政储蓄江苏分行三农金融宣传造势活动精彩纷呈。邮储人也达成了一项重要共识：通过专业队伍、专项资金、专门机构，做到与农村更近，与农业更熟，与农民更亲。