央广网财经北京2月11日消息（记者 王浩）大量的物理网点曾经是传统银行的竞争优势，但随着业务逐步从线下转到线上，替代率已经达到90%，那么如何更好地发挥这些物理网点的作用，成为传统银行转型必须要考虑的课题。记者近日在广东调研时发现，打造智慧型网点、业务进行O2O升级成为一种趋势。

　　在深圳前海的一家民生银行网点，柜台设计成了卡座，客户不需要像以前那样跑多个窗口，而是有业务员主动过来服务，网点负责人介绍，要把银行建的跟咖啡馆一样舒服，增强客户线下体验。此外，传统需要在人工办理的外汇、支票、票据等业务，现在都可以通过机器来自助完成。

　　记者：好多银行都在网点进行智能化升级，为什么？

　　工作人员：这也是未来银行发展的趋势，现在银行很多业务已经通过网络实现了，但是客服服务这一块要实现物理网点智能化，客户服务人性化，业务办理移动化，产品设计人性化，这是一种新的体验。

　　而在平安银行在深圳的一家旗舰店，最新研发的自助设备也被大量采用。比如以前需要面签的信用卡业务，目前则通过远程视频系统，也可以自助办理、现场领卡。

　　工作人员：我们是通过远程视频来校验、在线审批，审批通过后通过旁边的制卡机，客户可以选卡号、卡面、卡种。

　　记者：审批要多长时间？

　　工作人员：全过程从申请到拿到卡，10-15分钟。

　　记者：比如申请人的工资单、收入水平，你们在线如何审核？

　　工作人员：你的证件通过我们的后台征信系统，就可以知道你的情况了。征信一个是看央行的，还有一些其他信息，比如平安集团还有一个云的大数据系统。

　　建设银行上周在全国主要城市布局了12家智慧银行，记者来到位于深圳前海的一家智慧银行网点，一进门，就是一个智能机器人来迎接顾客，有关银行业务的问题，都可以向它咨询。

　　客户：香港人能在这里办信用卡吗？

　　机器人：看，答案找到了，请看大屏幕！

　　工作人员：它会给你一个指引，还是很聪明的，给你业务方面的回答，所以在一定程度上代替了大堂经理职责的，能够跟客户进行互动。

　　银行进行传统网点的升级改造已经成为一种趋势，但面对前期的大量投资，商业上是否可以持续？虽然旗舰店、智慧网点的模式在前期的IT系统开发成本很高，但等到运行成熟、开始大规模复制的时候，成本将会大幅摊薄。而更重要的是，新型网点能够提升用户体验，降低人力成本。建行智慧银行网点的负责人介绍：

　　负责人：常规网点的等候时间大概在10分钟，办理时间在6分钟左右。但是到了我们这儿，这两个时间都控制在3分钟以内。我们的员工人数是20人，但像我们这样规模的传统网点的就需要40人。

　　不仅是人力成本下降，新型网点在人力资源的配备结构上，工作人员也可以从后台解放出来进行前台的营销和咨询。而新型网点除了是体验中心，更是数据收集中心。

　　建行工作人员：我们可以通过自助的方式发现营销机会，然后促成下一步的交易。

　　记者：网点还是集成数据的中心？比方说，今天有多少人总是查询跨境人民币结算业务……

　　工作人员：对，我们后天都在收集这些数据，知道客户对哪款产品感兴趣，我们的客户就会去跟他进行进一步的沟通。我知道有多少客户关心了某个产品，我们有这个数据，就针对性的在产品研发方面加强，这跟传统网点是完全不同的设计理念。

　　互联网金融的强势来袭，让大家对传统银行的未来充满担忧。但从目前来，传统银行在用户体验、互联网思维方面进行后发追赶。对于银行业未来的演化趋势，广发银行首席信贷官林亚臣判断：

　　林亚臣：未来的主流银行还是传统银行嫁接上新的科技，就是O2O的模式。传统银行给人的感觉是科技创新不足，但是可以通过雇佣专业人员，很快也可以打造一个互联网银行。