消费有没有、还款准不准、投资稳不稳、人脉好不好……和传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同，脱胎于互联网的个人信用数据来源更广、种类更丰富，时效性也更强，涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。你凭个人网络信用消费，我凭场景应用圈地圈人——在首批拿到牌照、喝到 “头啖汤”的8家民间征信机构中，腾讯和阿里的大战无疑最好看。

　　未来求职征婚也看信用

　　1月28日，市场化运作的征信机构——蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始在部分用户中公测芝麻信用分，这是中国有史以来首个个人信用评分，它为个人带来了一张全新的“值钱”的信用名片。目前公测用户登录支付宝钱包8.5版本后，打开“财富”栏即可看到芝麻分。记者在授权登录后发现，芝麻信用的显示页面好比汽车仪表盘，采用了国际上通行的信用分，从最低350分到最高950分基本上分五档，记者被打了686分排在“优秀”档，而700-950分则是“极好”档，这说明分数越高代表信用程度越好。然后从芝麻信用的右下角进入“信用生活”页面，现已有信用已有出行（免押金租车）和住宿（免押金住宿）两大选项，此外金融借款、分期，先试后付的购物，以及婚恋交友社交也已经在“敬请期待”中。

　　芝麻信用有关负责人说：“芝麻信用识别出每个人的信用水平后，让守信者信用等于财富，让失信者处处受限，可以有效推动全民信用意识的提升，促进诚信体系建设。”在未来的信用商业生态里，各种可能性都会出现。比如：如果一个人的人品（个人信用）不好，他想去在线婚恋交友，页面可能会显示：“抱歉，因您的信用分过低，无法查看这位女士的资料”；在他找房租房时，页面可能会显示：“室友要求您的信用分需要达到600分以上，抱歉他对您个人无法信任”；在他应聘求职时，页面可能会显示：“应聘人员最低信用分必须达到650分，抱歉您没有达标”……

　　应用场景越多越显实力

　　在央行向芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信等8家民间征信机构颁发个人征信牌照后，芝麻信用头一个抢跑。芝麻分一经推出后，快的打车、神州租车和去啊旅行等第一时间上马了自己的芝麻分。其中，快的打车和神州租车都打通了和芝麻信用的账户体系，开始为芝麻分在600分以上的支付宝实名用户提供专属信用服务，免交押金和免刷预授权就可不付钱先下车。同时，在阿里旅行平台去啊上，全国现在已有接近3000家酒店加入芝麻信用计划，其中上海就有205家，包括君澜、雷迪森、开元、金陵等高星品牌及如家、布丁等经济型品牌，只要你芝麻分在600分以上，即可免押金入住、免现金退房。

　　而相比阿里，由财付通团队领衔在征信业务上探索了两年的腾讯也不甘示弱。据业内人士透露，腾讯征信产品今年上半年也会上线，背后滴滴打车、大众点评、京东商城等腾讯系“小伙伴”均会接入。从数据看，蚂蚁金服有3亿实名用户，覆盖近一半中国网民，日数据量相当于5000个国家图书馆的信息量，更擅长电商交易数据和互联网金融数据支付；而腾讯坐拥8亿的QQ账户、超过5亿的微信账户，以及超过3亿的支付用户，社交网络和社交商用数据更庞大。这意味着，继最近两天的红包大战后，今年阿里和腾讯亦难免个人信用消费大战。

　　网络个人征信所覆盖的网民群体，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群，比如未申请过信用卡的学生群体、蓝领工人、自由职业者等。互联网利用大数据技术和数据分析模型评估出信用等级，能让征信覆盖到尽量多的人群，是对现有征信系统很好的补充，具有一定普惠性质。”

　　本报记者 胡晓晶