家财险并非买得越多越好按需投保最关键
- 发布时间：2015-02-04 06:33:57 来源：大连日报 责任编辑：罗伯特
高录
近日，我市频发的火灾让很多市民频频提起了一个保险名词——财产险，加之临近年关，偷盗事件增多，财产险中的家财险更为人们称道。一直“养在深闺人未识”的家财险一时成了热词，很多市民咨询本刊，如何购买家财险？是不是投保金额越高越好？笔者了解到，家财险选购看似简单，其实门道也不少，专家表示，过犹不及，家财险投保按需购买最重要。
超额投保：无效！多花保费却带不来更多赔付
案例：市民李女士：“上个月，家里意外起火，屋内的家具、家电、地板墙面都损失严重，我向保险公司报案，赔偿金却远没我想象得那么高。我购买的家财险为家里的装修和屋内财产共投了10万元，但经过保险公司查勘后，核算我家的财产总计7万元，加上折旧因素，最后只赔付给我45000元。”
解读：李女士这种做法属于超额投保。所谓超额保险，就是投保时保额大于所保财物的实际价值，出险后，保险公司通常会对“超额投保”的情况进行分析。如果由于像家电、家具等财物贬值，导致保险事故发生时保额大于保险标的的实际价值。这种情况下，保险公司将按保险事故发生时保险标的实际价值进行赔偿，超出部分的保额无效。因此，在选择家财险时，只需计算出一个合适的、基本符合实际的总额投保即可。
多家投保：没用！得不到重复赔偿
案例：市民张先生：“去年年底，我在保险公司买了一份家财险，半个月前，我家的水管发生爆裂，导致地板和一些家具受损。庆幸的是，我购买的家财险可以获得赔偿，很大程度地减少了我的损失。后来我家人提醒我，年前缴纳物业费时，物业也赠送我们家一份家财险，我想是不是会获得更多的赔偿？”
解读：张先生的这种情况属于重复保险，根据保险公司的相关规定，虽然张先生在两家保险公司投保了家财险，但两份家财险均是给同一套房屋购买的保险，按照合同规定，发生事故理赔时，应当由两家保险公司根据比例分担赔偿，最终获得的赔付都不会超过鉴定损失赔偿金的总额。
投保附加险：重要！可获特殊保障
案例：市民吴女士：“今年十一，我家里自来水管爆裂。我们曾投保了家财险，可万万没想到，我们的家财险只保了主险，里面不含水管爆裂的损失赔偿，因此，我们只能自掏腰包。”
解读：一般保险公司会把保障房屋及其附属设施、室内装潢和室内财产的保险列为主险。主要承保因自然灾害、火灾等原因造成的房屋主体结构、交付使用时已存在的室内附属设备、房屋装修以及室内财产损失。
而对于吴女士家的情况，则需要购买附加险才能得以保障。如果吴女士购买了附加的水渍险，就可以弥补自己家的损失。
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