■钱雪莲何佳康

　　上午7点，位于北京南城木樨园商圈的百荣世贸商城已是车水马龙，在商城4楼B区经营虎都服饰的周庆琪也早早来到店铺，快速地为新的一天做好了准备。

　　8点50分，周庆琪已经做成了两笔买卖，此时民生银行北京正义路支行客户经理白少亭走进了店铺，他今天要为周庆琪现场办理一笔微贷业务。

　　42岁的周庆琪是浙江乐清人，在百荣世贸商城做服装生意已经10年，如今年销售额逾500万元。多年来，周庆琪主要靠自有资金滚动发展，偶尔遇到资金紧张，就找朋友临时周转。“马上订开春的货了，但资金还有一点缺口。”周庆琪说，因为几年前店里安装了民生银行的乐收银结算机具，他对民生银行的服务有些了解，刚好前一天白经理上门拜访，初步达成了贷款合作意向。

　　让周庆琪颇感意外的是，白经理今天只带了1个iPAD和2页纸质表格。这个名叫“小微宝”的iPAD，是民生银行将移动互联网技术同小微金融业务相结合，于2013年推出的一个全流程移动应用服务平台，如今已成为客户经理们拓展小微业务的一项“尖端武器”。

　　在白经理的指导下，周庆琪开始了申请贷款的第一步：拿出身份证，报上手机号，现场申办商户卡，这将作为贷款申请、发放以及还款的账户。仅仅4分钟后，周庆琪开卡成功，随即进入第二步：填写贷款申请表，贷款信息输入iPAD，用iPAD给周庆琪的身份证、商户卡、营业执照、店铺租赁合同、贷款申请表等一一拍照，周庆琪在iPAD上电子签名，在线提交贷款申请，然后就等待后台审批。5分钟后，周庆琪收到了获批20万元贷款的确认短信。他立马登录民生银行手机银行，简单几步操作就完成了在线提款。“真没想到，10来分钟就办好了一笔贷款！这种贷款方式、贷款速度、贷款体验，以前还没听说过。”周庆琪感慨地说。

　　“民生小微宝，弹指轻松贷。”白少亭说，小微宝的功能非常强大，不仅为小微企业提供了现场办理经营性、消费性微贷以及乐收银等全流程服务，还让小微销售团队能够高效地开展智能化营销，实现对每一笔业务的全过程管理和多纬度分析。借助小微宝，销售团队还可以随时随地进行绩效管理、培训学习和工作交流。

　　在白少亭看来，小微宝至少给小微客户带来三大好处：一是简单，贷款申请资料简单，办理流程大大简化，以前需要贷前调查、撰写调查报告、系统录入、申请复核、资料送抵、支行长签字、评审、签约放款等8步，如今只有现场受理、申请复核、智能评审、签约放款4步，贷款变得简单轻松；二是方便，贷款电子化受理，客户自助签约放款，贷款方式更加贴心；三是高效，贷款合规信息前置，决策引擎智能审批，原来申请放款至少需要5天，现在最多1天。

　　据介绍，民生银行在2013年6月正式启动小微宝项目，3个月后便在全行推出小微宝，实现了微贷、发卡和乐收银3项业务受理，极大提升了服务体验。2013年12月，小微宝二期正式上线，不仅增加了保存和离线操作功能，还实现了电子化申请调查和无纸化智能审查审批，变革了微贷作业流程。2014年6月，小微宝三期上线，实现了工商、征信、法院等客户征信资料的合规审查前置。

　　一年多来，在小微宝的支持下，民生银行小微销售团队将服务由“坐商”改为“行商”，从客户体验、服务效率到综合收益等方面，都得到极大提升。目前，小微宝已经启动从微贷到小贷、直至全纬度产品服务的升级工作，并将作为小微销售团队最主要的线下服务工具和平台。