本报讯（记者胡楠 通讯员蒋静雯）家中发生火灾或爆炸使房屋受损，以及电子设备被盗抢，将获得保险公司理赔，每户家庭最高可获赔5万元，而保费全部由区政府买单。

　　昨日，记者从人保财险武汉分公司获悉，江岸、硚口、洪山三区在我市率先由政府投保“四元计划”幸福家园民生保险，辖区内上百万居民受益。

　　“四元计划”幸福家园民生保险因每户居民年保费4元而得名，其实质是家财险。该保险保障期限为一年，保障范围包括居民家庭火灾（爆炸）和盗抢事故赔偿。

　　其中，居民家庭因火灾或爆炸造成房屋损失，每户家庭赔偿限额为5万元，每次事故赔偿限额200万元，累计事故赔偿限额1000万元，每次事故免赔率20%。电子设备盗抢每户家庭赔偿限额5000元，每次事故赔偿金额10万元，累计事故赔偿限额为辖区总保费的80%。

　　近两年前，洪山区在全市率先投保，为辖区内户籍居民购买该保险。一年后，该区续保，保障范围扩大到辖区内常住居民。此后，硚口区和江岸区也为辖区内户籍居民购买该保险。汉阳区则以街道为单位，为辖区内部分居民投保。

　　去年6月，洪山区珞狮路208号鲁先生家发生火灾，除自家损失6.5万元外，还殃及楼上楼下4户邻居，受损金额从2000元至1.3万元不等。事后，均获得保险公司赔偿。

　　据统计，去年，人保财险武汉分公司共赔付上述四区98笔，赔付金额逾107万元。

　　人保财险武汉分公司财产险事业部有关负责人表示，商业保险既能补偿受灾居民的财产损失，又能缓解救灾支出对政府财政的压力，希望能在更多的区域推广。但是，由于政府买单的家财险保额较低，建议居民自己也购买一份保险来加强保障。

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　　在财产险范畴内，相对于车险，保障房屋等家庭财产的家财险可谓“养在深闺人未识”，其投保比例和保费收入都远低于车险。记者调查发现，居民保险意识不强和投保渠道不畅通是主因。

　　人保财险武汉分公司财产险事业部有关负责人告诉记者，其实家财险的起源正是保障房屋财产的火灾保险。但因为车辆作为动产，风险相对较高，随着家用车的普及，车险的市场越来越大，逐渐成为财险公司最主要的产品。

　　“房屋作为不动产，其发生风险的概率相对要小，因此很多人就忽视了。”该负责人说，其实房屋往往是一个家庭最昂贵的财产，保险的作用正是保障那个小概率的“万一”。目前家财险的年保费少的几十元，多的不过数百元，但保额可高达百万元，是名副其实的小投入高保障。

　　记者查看了几家主要财险公司的官网，发现车险无一不位于网站最显著的位置。而且，通过网络、电话、4S店和代理人等多种途径，都能很方便地购买车险。

　　而家财险较为便捷的投保方式仅有保险公司官网一种途径，而且选择范围较窄。以人保财险为例，武汉分公司近期针对市场需求推出了数款家财险产品。如居家无忧家财险，在保险有效期内，除保障30万元的房屋框架结构外，还可赔偿下水管道堵塞疏通费用和开锁费用各1次，年保费仅100元。针对住宿学生的财产险，年缴保费10元，若电脑在宿舍被盗，可赔付3000元。家安人和财产险，则能为自行车、电动自行车、助动车投保第三者责任险。但这些险种在官网上都查询不到，官网上仅有一款综合型家财险在售。

　　上述负责人坦言，家财险的销售目前以各地支公司员工直销为主，其数量远低于车险的代理人规模。（记者胡楠 通讯员蒋静雯）

　　投保家财险三大注意事项

　　家财险险种多达十余种，市民投保该如何选择，又有哪些需要注意的呢？人保财险武汉分公司财产险事业部有关负责人给出三条建议。

　　主险要足额投保。一般保险公司会把保障房屋及其附属设施、室内装潢和室内财产的保险列为主险。主要承保因自然灾害、火灾等原因造成的房屋主体结构、交付使用时已存在的室内附属设备、房屋装修以及室内财产损失。这部分保额建议参考房屋市值，保额过低则可能无法获得足额赔偿。但如果超额投保，也不会获得理赔。

　　注意“室内财产”的不同定义。保险条款中的“室内财产”和普通意义上的“室内财产”有一定区别，一定要看清保险条款。如一般的盗抢险，只赔付经公安机关确认的因遭受外来人员撬、砸门窗、翻墙掘壁、持械抢劫而造成的直接损失，是不包括现金、金银珠宝等的。只有投保了盗抢现金、首饰险，才可承保。投保人最好保存好这类物品的收据，以便定损。

　　水渍险最实用。在家财险的附加险里，管道破裂及水渍险最实用，最好投保。凡室内自来水管道、下水管道和暖气管道破裂，致使水流外溢，或邻居家漏水造成的室内财产损失，都可以赔付。（记者胡楠 通讯员蒋静雯）

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　　深圳市年投3600万购买巨灾保险

　　去年7月，深圳市在全国率先探索运用金融手段完善灾后救助体系，每年出资3600万元向商业保险机构购买巨灾保险。

　　巨灾保险的保障险种包括暴风、暴雨、崖崩、雷击、洪水、龙卷风、冰雹、主震震级4.5级及以上的地震及地震次生灾害等15种。考虑到深圳可能存在的核安全风险，由上述自然灾害引发核电站严重事故时，撤离、安置人员所需要的相关费用也由保险机构予以承担。

　　保险公司的救助项目主要包括因灾害造成的人身伤亡的医疗费用、残疾救助金、身故救助金及其他相关费用，每人每次灾害人身伤亡救助最高额度为10万元，每次灾害总限额为20亿元。此外每人每次核应急救助费用最高额度为2500元，每次总限额为5亿元。（记者胡楠）