■记者 裴磊

　　近日，人民银行官方网站刊发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。

　　这也就意味着从7月份开始，如果你有用滴滴打车叫车爽约，朋友圈卖假货，淘宝恶意差评等不诚信的“小习惯”都可能影响个人诚信评价。

　　什么是个人征信 它很重要吗？

　　个人征信，又称个人信用报告，它如实详细地记录了个人的基本信息、信用交易信息、公共记录等信用信息，可以帮助用户自己和金融机构了解用户的“信用状况”对“未来偿还风险”能力作出判断。

　　这样的信用报告很重要吗？“很重要。”我市银行业内人士张洋告诉记者，“简言之，所有需要向银行借钱的行为，银行都会查看征信。而且经常会发生因为有征信污点，而被银行拒绝放款，或减少放款额度的事情。这种污点记录一般要保存长达5年。”

　　据公开资料显示，截至2014年10月底，央行征信系统收录1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。既然央行征信系统已经涵盖了全国大部分人群，为何还要放开民企征信业务？张洋表示，因为央行的征信记录主要是对个人在银行业务中的还款等信用行为作出的记录，而相比央行数据，互联网数据涉及的范围更广，种类更多。

　　民企版征信报告可靠吗？

　　央行可以通过对各商业银行数据的统计、整理得出权威的征信报告，并且央行的其保密性也是值得大家信服的。但如今民企也可出具征信报告了，他们出具的报告有权威性吗？

　　就此记者采访了腾讯集团市场与公关部的赵烨，她表示腾讯拥有8亿QQ账户，超过5亿微信账户，3亿支付用户，以及QQ空间、腾讯网、QQ邮箱、微博等多种服务上聚集的庞大用户，这些海量的用户，丰富的渠道以及成熟的大数据，都是腾讯公司开展个人征信业务的极大优势。腾讯通过采集社交网络上海量信息，并利用统计学的方法，得出用户信用得分，形成个人征信报告。这样基于每个人不同的互联网生活习惯得出的报告，其数据绝对是真实可信的。

　　除了公正、可信外，市民对于民企掌握如此详尽的个人信息会不会泄露也存在担心。记者了解到，按照我国《征信业管理条例》规定，征信机构不得采集个人收入、存款、有价证券、不动产信息等，但明确告知主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。但如何确保民企不会发生个人隐私泄密呢？

　　对此，有业内人士认为：“之所以给6个月的准备期，就是因为发现这几家公司还存在一定安全隐患等问题。当然作为新生事物，重要的不是对新事物求全责备，而是相应的立法和监管工作要跟上，处理好目的、知情和授权三者的关系。”

　　征信报告中记录些啥？

　　赵烨介绍说随着近年来我国互联网金融的迅猛发展，在业务发展的背后，迫切需要个人征信体系作为支撑。在此之前，由于大部分蓝领工人、学生、个体户、自由职业者等用户没有建立个人信用记录，金融机构可能无法对这些用户的信用风险进行准确的判断。而这些用户可能是腾讯的活跃用户，因此，腾讯通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用评分，并通过多渠道的触达让用户建立起“信用即财富”的观念。

　　这些来自于互联网的信息包罗万象，所包含的数据涉及网上银行、电商购物等财产、消费、社交的方方面面，最终也应该运用到人们生活的点滴中去。今后，滴滴打车的爽约记录、骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假货的差评、乘坐公交车的逃票行为等很多以前认为不起眼的小事，都有可能成为民企版个人征信报告中的“污点”记录。

　　虽然腾讯方表示，腾讯征信业务服务的对象现在只包括金融机构和用户本人两类。但在上述业内人士看来，这样一份详尽记录个人日常征信行为的报告，会像美国等个人征信系统发达的国家一样随时应用在我们每个人租房、求职、购物、借贷等各种生活点滴之中，构建起一个“诚信社会”。