中国经济网北京1月14日讯 (记者 吴佳佳 通讯员 杨凤平) 在监管层多次尝试解决小微企业融资难问题仍无解后，一种名为“货贷银行”的新模式为小微企业融资难问题带来了新突破。在日前举行的茶百科启航典礼暨“货贷银行”模式论坛上，茶百科宣布正式联合东亚银行(中国)有限公司(下简称“东亚中国”)创新开启“货贷银行”模式，为供应链中的各企业提供无抵押、低成本的资金管理服务。

　　创新的茶百科“货贷银行”模式

　　随着分工和制造模式的变化，生产过程分散到多个企业，导致贯穿整个产品的价值链的管理变得复杂，需要有一个核心企业对整个生产过程进行协调。在此背景下，实施供应链管理的核心企业应运而生。

　　所谓供应链，就是围绕核心企业，通过对物流、信息流、资金流的控制，将供应商、制造商、分销商、零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。

　　茶百科以金融服务为着力点，为供应链提供物流、信息流和资金流三个层面的管理服务，建成中国首家“货贷银行”。

　　“茶百科模式适应了新常态国民经济发展的需要，顺应了新时代企业发展的潮流。”著名经济学家戴伦彰指出，当前，中国经济正处于转型阶段，要实现产业升级、生态平衡，要更加注重环保，注重民生工程。茶百科经营的第一个产业供应链是“茶”，“开门七件事，柴米油盐酱醋茶”。茶对于中国人来说，不仅是生活必需品，而且是民族文化的载体。

　　茶百科通过管理供应链物流、信息流、资金流，提高整个链条的效率并降低各环节的成本，创造出新的价值。因此茶百科“货贷银行”是供应链核心企业的一种具体表现形式。

　　那么，茶百科如何管理供应链的物流、信息流和资金流?

　　首先，茶百科组建起一个崭新的供应链，将制造商群-茶百科平台-零售商群连城一个功能网，缩短流通环节，最大程度上降低了商品的流通成本。目前涉足的产业主要是茶产业、休闲食品和日用品产业。

　　其次，茶百科与东亚银行(中国)有限公司(下简称东亚中国)合作，打造了集渠道、金融、数据服务、仓储物流为一体的运营平台，为供应链中的各企业提供物流管理、信息管理和资金管理服务。

　　目前，茶百科已建成运营总部、交易大厅、数据服务中心和仓储物流中心。

　　数据服务中心为供应链提供信息管理服务。引入ERP信息管理系统，对商品采购、库存、物流和销售实行数据化管理。建设茶百科网上商城，分销商足不出户便解决订货和调换货。数据分析中心，从宏观数据上分析国内及全球行业动态，推出热销产品排行榜，为供应链生产提供数据参考。

　　仓储物流中心为供应链提供安全周到的物流管理服务。一是自建3000余平、存货量达万吨的无尘控温控湿仓库;二是配建标准产品检测中心，对商品质量严格把控;三是快捷的物流服务，目前已实现全北京境内48小时送货服务。

　　2000余平的交易大厅作为供应链产品的实物展示和交易平台，便于客户体验和一站式购物，为确保整个供应链顺利完成起到了至关重要的作用。

　　运营总部主要为供应链提供金融管理服务。通过茶百科平台，东亚银行为供应链中处于弱势地位的中小分销商提供资金支持。

　　东亚中国北京分行副行长周进认为，茶百科最大的创新点是引入供应链金融管理，解决供应链中小商户与银行之间的融资难题。

　　解决中小商户融资“老大难”

　　长期以来，供应链管理研究和实践的重心放在了物流层面、信息流层面，而资金流货供应链财务层面的管理普遍被忽视。这一状况导致供应链管理的成本和效率潜力没有得到充分发挥，已经到了影响到了供应链制作模式的整体运营绩效。

　　茶百科与东亚中国达成合作:东亚中国为中小商户提供无抵押授信。通过这种方式，茶百科为供应链引入金融服务。

　　“茶百科‘货贷银行’解决了银行向中小商户放贷的后顾之忧。”茶百科营销中心总经理胡鹏指出。银行通过茶百科平台、物流监管系统、资金流引导工具等新的风险控制变量，对供应链中的中小商户提供封闭授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。

　　在茶百科平台上，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业和个体工商户融资的收益-成本比得以改善。目前，一批中小商户已经通过茶百科金融服务，获得银行资金支持。

　　戴伦彰指出:“在我国，民营企业融资难，尤其是小微企业贷款难的问题，一直得不到解决。有如蜀道难，难于上青天。茶百科模式通过金融创新、运营创新，极大地推动了整个产业链从生产、流通到消费的运行和发展。”

　　供应链企业利益共同体

　　事实上，茶百科“货贷银行”模式是一个多方共赢的商业模式。

　　从生产商的角度，茶百科为其提供了高效、低成本的分销渠道，简化了生产商的管理流程，集中精力做好产品的生产和开发以及核心技术的研发，提升产业的技术含量和生产水平。

　　回顾过去的2014年，茶产业经历了市场的一次大洗礼、大考验，不少茶企的市场份额都在急剧的萎缩。

　　广西梧州圣源茶业董事长李月梅女士认为，在这样的市场背景下，茶百科整合了上游产品、金融平台、下游渠道、仓储物流等市场要素，构建了一条清晰高效的产业链条，这会是未来市场发展的一个趋势。

　　现在，他们有更多精力放在产品的研发上。圣源六堡茶产品由茶业界泰斗级专家姚静健主持研发，沿袭“双蒸双压”传统生产工艺，注重传统技艺与现代技术的有机融合。

　　从分销商的角度，茶百科与400多个一线厂家合作，提供20000多款厂家一手货源，解决了货源渠道问题。同时，茶百科与东亚中国合作，商户在无抵押的情况下，只需要支付相当于利息的费用，即可获得单店最高授信额达100万元的金融服务，缓解商户流动资金紧张的压力。此外，茶百科仓储物流中心为商户提供仓储、物流以及产品检测服务，免除了商户的后顾之忧。商户只需集中精力开发客户和维护客户关系。

　　3个月前的9月19号，茶百科试营业期间，北京君道嘉业商贸公司总经理钟生华成为了茶百科的第一批客户。通过茶百科“货贷银行”，他贷到经营所需要的产品，在无抵押的情况下实现了规模的扩大及连锁经营。

　　“而且茶百科还有免费的仓储物流服务，帮我减少了大量的运行成本，同时我再也不担心库存积压的问题，遇上产品滞销，我可以在茶百科换到畅销品，确保了我的经营利润。”钟生华补充说。

　　从消费者的角度，茶百科通过对供应链环节的优化和管理服务，提高了供应链的整体效率，降低了链条各环节的成本，从而使得消费者能够以更低的价格购买商品。

　　从银行的角度，茶百科解决了银行为中小商户提供融资服务的平台。

　　谈到当初为什么选择与茶百科合作时，周进说:“与传统贷款不同，茶百科这个项目有3个优点，首先银行对中小商户的信贷准入评估不是孤立的。其次，授信用途的特定化，只能用于采购茶百科平台的商品。三是操作的封闭性，确保贷款的安全性。这些特点或保障措施，为银行向中小商户提供融资，奠定了很好的基础。”

　　“这样一来，供应链的所有成员都成为真正的利益共同体。”戴伦彰最后说。