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　　保险业“新国十条”明确提出，我国要努力由保险大国向保险强国转变，到2020年保险深度要达到5%，保险密度达到3500元/人。而宁夏地区的保险市场尚未完全成熟，无论是保费收入占国内生产总值的比重还是人均保费额，均是行业短板。那么，我区保险业该如何行动？

　　【现状解析】

　　很多人“怕不保险”不买保险

　　保险业“新国十条”明确提出，到2020年我国的保险深度要达到5%，而近些年来这一数字一直徘徊在3%。看起来仅两个点数，需要冲破的藩篱却不只几重。数据显示，2010年发达国家保险市场的保险密度达2000-3000美元，保险深度在12%左右。而我国到2020年，每人所花的保费要比2012年末高出近一倍才能“达标”。连日来，记者在采访中了解到，我区不同职业的许多员工、很多百姓甚至连一张保单都没有，未给员工投保的企业也不少见。

　　采访中记者发现，尽管近年来我区保险业的保费规模大幅上涨，但行业短板与不足之处也日益凸显。银川市民赵永亮的话反映了许多百姓的心声：“感觉一些卖保险的很像做传销，说得天花乱坠，但问到关键处，他们自己也底气不足。我们宁肯把钱存在银行。”市民武进祥表示，有的险种似乎基本靠无处不在的广告来推广，实际上是否真有那么好，没有多少人能感受到。

　　采访中一些市民表示，保险业存在销售误导的问题，理赔难的情况也令人心生疑惑，“如果保险对我们真的很有保障，我们当然愿意买，怕只怕万一被忽悠可怎么办。”

　　宁夏法律工作者赵老师说，有的保险公司不是用心开发保险业务、推出真正可信赖的保险产品，而是透过其他投机性的方式来赚钱，有的保险公司常会抄袭竞争对手的保险品种，并没有做到真正的产品创新，整个行业尚待突破。业内人士介绍，宁夏地区的保险市场尚未完全成熟，无论是保费收入占国内生产总值的比重（即保险深度）还是人均保费额（即保险密度）仍是行业短板。

　　【正视短板】

　　保险业急需消除“误解”缩小差距

　　记者在采访中发现，虽然近年来我区保险业迅猛发展，但与发达地区相比尚存在一些差距：民众保险意识相对淡薄，百姓对保险的意义和功能认识还不够，导致人均保险费低，民众购买保险的比例低。保险商品种类较少、范围较窄，从业人员尤其是保险代理人的综合素质还有待提高等。保险代理人与客户之间、客户与保险公司之间的纠纷也时有出现。

　　专业人士指出，民众保险意识不强、产品创新不足等短板是我国保险业的总体现状。从资本市场环境看，我国资本市场还不够完善，保险业的投资盈利能力仍然有限。有些人跑到香港地区和美国去买保险的一个重要原因，就是因为当地保险公司的投资收益更高。

　　如何改善大众对保险业的不理解甚至误解的情况？说到底，还是行业发展模式和服务水平有很大空间。保险业要在加强保险知识普及，解决消费者利益保护问题，提高服务能力和水平上下工夫。

　　【应对策略】

　　为百姓的保险体验“上保险”

　　高效解决保险消费纠纷，是保护保险消费者合法权益的重要环节，目前宁夏保险业构建多层次的保险消费者维权渠道。在保险监管层面，我区正积极筹建“12378保险消费者投诉维权热线”，宁夏保监局将新设消费者权益保护处，专门负责消费者权益保护相关工作；聘请社会各界人士担任社会监督员，并协调自治区纠风办将各保险省级分公司纳入自治区政风行风民主评议，加强对保险服务社会监督。在行业协会层面，成立保险合同纠纷调解委员会，试点与人民法院联合建立保险纠纷调诉对接机制，降低保险合同当事人的维权成本。

　　针对保险业存在的“天然缺陷”，我区保险业也应扬长避短，为百姓的保险体验“上保险”。据了解，2014年1-10月，我区保险业累计实现保费收入71.06亿元，同比增长15.59%，低于全国平均增速2.54个百分点；前三季度保险业共为我区999.5万人次提供了近4481亿元的人身保险保障，全区城乡居民通过商业保险积累的养老和健康等长期风险准备金达197.02亿元。