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“零利率”、“零首付”购车你真以为捡到便宜了?

  • 发布时间:2015-01-08 06:35:43  来源:今日早报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  “零利率”、“零首付”购车

  你真以为捡到便宜了?

  这头可能是省了,那头你要多付几千元手续费,还要买各种车险

  □本报记者 褚睿雅

  去年以来,“零利率”贷款购车、“零首付”购车的广告语满天飞,电梯广告、手机短信、信箱里的宣传单页上,经常能看到这样的购车信息,着实让不少人心动。

  然而,“零利率”、“零首付”,真的能给大家省钱吗?

  经历

  “零利率”购车,最后要多付1万多元

  杭州的王小姐最近手气很好,只一次就摇到了车牌。在她看来,这是比新股中签还难的事,所以,兴冲冲地去4S店里买车了。

  “我们家是有一辆车的,但是因为现在孩子上学,我们又在外地开了分店,所以一辆车不够用了,需要再买一辆。我摇到车牌,当然就去买车了,就打算买一辆15万元左右的车子代代步。”

  王小姐说,因为她家是做生意的,所以,钱都“冻结”在货上,手头现金当然是越多越好。

  看到4S店在推“零利率”贷款购车,她看中的车型正好可以享受”零利率”活动,就毫不犹豫地选择了贷款购车方式。“我那天去买车时,银行卡里是有钱的,但是看到他们的活动,我就以为捡了个便宜。当时就想,只要首付6万多元,省下钱的钱可以免息贷款。当时觉得这个很划算,因为我以为贷多少,还多少就好了,这笔现金,我可以拿来周转生意。”

  她又说了当时的另一想法,“就算不周转,最近股市那么好,我去炒一把,应该也能赚一笔。运气好的话,说不定能翻倍。运气更好一点,搞不好连车钱都能赚到。”

  但是,事实证明,商家永远都是比消费者精明。“免息贷款购车”方式,其实并不是真正的免息,最终你还是要以“手续费”的方式支付一笔额外费用。

  王小姐说,“我要刷卡的时候,忽然发现,如果要办免息贷款,还要付近3000元的手续费。而且,免息也只是免一年,如果你要分两年或三年还清这笔钱,利息也是很高的,要14.5%。算上手续费,我最后算了一下,要多花1万多块钱。”

  最后,王小姐紧急刹车,推说有事走了,没有买车。

  而且,她还有一个发现,“其实,全款买车比按揭贷款买车要优惠很多。我回去后,又叫我妹妹去了解了一下,如果全款买车,能优惠近1万元;如果贷款购车,只能给你优惠5000元,其实那部分优惠,差不多就是免息贷款的利息。”

  王小姐最终选择了全款买车,没办免息贷款,“因为我觉得那是一笔怎么算都不划算的账”。

  选了“零利率”,就得买很多种车险

  说起免息贷款购车,郑女士觉得“那都是泪”。

  她买车的时候,因为手头钱不够,看到4S店推免息贷款业务,就选择了分期付款购车。因为选一年期还款的话,每个月要还8000元,她觉得压力有点大,就选择了三年还款。4S店的人说分三年还款的话,一个月是还3800多元。

  “那车的总价是20万元零一点,我记得当时是先付了6万元的首付款以后,4S店的人说还要收8700元的手续费,哪怕分期一年、两年也要手续费,就是少点。我当时就后悔了,但又付不出全款,只能分期了。好在我买车时刚好银行有活动,贷款三年也是免息的。”

  “之后,买保险也是很崩溃,一定要在4S店指定的保险公司里购买。要买三年,而且要买很多种,基本上是全险了,什么盗抢险、座位险、玻璃险之类的都要买,保险就买了8000元。”

  后来郑女士了解到,朋友的奥迪车也不过买了3000多元保险。

  她总结了自己的经历,“说是说‘免息’,但手续费,还有那么贵的保险,加在一起足够支付利息了。所以,什么‘免息’都是空的,商家永远比消费者精明。”

  贷款8万元,按揭三年,要多付12%

  昨日,记者走访了杭州城北的几家汽车4S店,发现几乎每家4S店都有参加“零利率”购车的车型。

  一家4S店的工作人员告诉记者,现在免息贷款有两种方式:

  一种是通过银行,可以享受部分定额贷款。比如,有的银行可以享受5万元免息贷款,有的银行可以享受8万元免息贷款,都是需要一年内还清的,否则还要另外收取利息;

  还有一种,是通过汽车金融公司进行免息贷款,比如首付50%,另外50%做免息贷款,需要一年内还清,而且还需要将车子在金融公司进行抵押。

  采访中,记者也了解到,“免息”通常只免一年,而且无论是免息贷款,还是通过银行首付一定比例的分期付款购车,都是要付手续费或按揭服务费的。

  “凡是按揭贷款的车,都需要交手续费。有4S店是按照不同的车型来收取,部分4S店统一按照贷款额的百分比来收取。”有业内人士告诉记者,这笔手续费不仅包含了车贷的利息,还可能包括了经销商办理按揭业务的利润。

  而手续费的收取,也有个大概的公式,一般来说就是:

  贷款5万元,一般是2000元手续费;

  贷款5-10万元,按贷款额的3-4%来收取手续费;

  贷款超过10万元,则按照贷款额的5%来收取手续费。

  一位4S店工作人员举了个例子,“以一款14.39万元的合资品牌车辆为例,某银行可以给出8万元的定额免息贷款。这8万元,需要一次性收取2400元的按揭服务费。”

  在还款方面,这位工作人员又给记者大概算了一下账:

  如果一年内还清,则不需要利息;

  如果两年还清,就需要10.5%(总额)的利息;

  如果要分三年还清,则需要14.5%的利息。

  他又说,“因为是免一年的利息,所以可以减去第一年大概是5.5%的利息,如果按揭两年,需要付4000元的利息;如果按揭三年,则需要7200元利息。”

  综上,以贷款8万元为例,手续费加上利息,如果按揭一年,相当于要付3%的利息;按揭两年,相当于要付8%的利息;如果按揭三年,则相当于12%的利息。

  其实并不便宜。

  “零首付”要付更多手续费

  记者在采访中还发现,部分商家还推出了“零首付”购车方式。

  相比“零利息”,“零首付”是否能让消费者得到实惠呢?答案自然也是否定的。

  “零首付”购车的贷款利息同样是按照银行的利息标准来定,一年5.5%利息,两年10.5%利息,三年14.5%利息,此外还要多交一笔手续费。

  有4S店的工作人员告诉记者,根据《汽车贷款管理办法》的规定,贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,也就是说,消费者贷款购车最低首付不得低于20%,“零首付”其实是不合规的。

  但是,由于个别消费需求的存在,一些商家也想出了多种变通方式。在目前购车市场上,针对个人的“零首付”购车变通方式,主要是提高车价。

  这种方法是指消费者在购车时,用全额按揭贷款代替首付加按揭的购车模式。

  “以一款8万元的车子为例,要办‘零首付’,4S店就需要把车价计算到10万元,因为银行贷款购车,最多只能从银行贷款80%,所以,必须把车价提高。这10万元,总共大概有4000元手续费。”

  因此,仔细核算下来,采用“零首付”方式,消费者购车成本大概要比正常贷款购车高3%到5%。

  不仅如此,采取“零首付”、“零利率”购车后,消费者在车型选择以及汽车保险公司的选择上往往会失去话语权。有经销商表示,现在的车价一般都可以商量,但如果享受了“零利息”,就不太可能再享受别的优惠。此外,要在供款期间强制购买交强险、第三者险、盗抢险、车损险这四大险种,而一次性付款购车的话,除950元的交通强制险,其他险种可自愿选择购买。

  究其原因,是厂商为了规避购车人因交通事故等原因断供,而出现的各种风险。

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