保险理赔次数与保费直接挂钩，每增加一次理赔可能都会导致保险费用的增加。

　　按相关规定，车主一般可提前三个月为车辆续保。有车主认为，如果下一年的车险提前买好了，又在上一保险年度里出险的话，既能通过保险来理赔，又不影响下一年的保费支出。

　　实际情况是，这个“空子”并不好钻。目前，各保险公司将类似理赔案件计在下一理赔周期，新保单还没等生效呢，就已经有一次理赔记录在案了。

　　第一年的理赔影响了第三年的保费

　　2015年1月22日，市民宋先生的车险到期。在他的记忆里，自己的车子自2014年1月22日以来，没有出过险。

　　今年1月5日，他向自己已投保了三年的保险公司咨询下一年的保险报价。询完价后，他发现，交强险部分的报价为950元，商业险也没有了折扣。而按上一年没有出险的情况来计算的话，交强险应该是855元，商业险部分也应该有7到8折的折扣。

　　在仔细询问保险公司后，他才知道，原来是2014年1月18日的一起赔案“惹的祸”。

　　时间回到2013年12月29日，正值年底，保险公司纷纷推出各项投保优惠政策，保险公司业务员给了宋先生一个优惠价，并称该优惠新年之后就会取消，提前投保划算。离保险到期还有将近一个月，宋先生提前投了保，因当年还没有发生保险理赔，宋先生不仅拿到了7折优惠，还获得了其他赠送的礼物。2014年1月18日，宋先生开车发生刮碰，保险公司查勘定损后，赔付金额将近5000元，并于1月21日结案。

　　“正好是在下一年保险年度开始之前结了案，这次理赔应该算在上一年里。下一年的保险，我又拿到最低折扣了。”宋先生说当时自己还挺得意，算是钻了个空子。

　　但让他没想到的是，保险公司找了“后账”。“工作人员告诉我说，2014年1月21日结案的那笔理赔，算在2014年1月22日之后的保险年度里，2014年1月22日至现在的保险周期里，产生了一次理赔。简单点儿说，就是第一年出的保险理赔，让第三年的保费增加了。”宋先生说。

　　续保再出险理赔计在新一年

　　宋先生所说的保险公司“找后账”的做法确有其事。

　　5日，一家大型保险公司投保部门郝女士介绍，像宋先生这种情况不在少数。部分车主认为在保险年度结束前提前续保的话，再出险，算在本保险年度内，既能享受续保折扣又不会增加下一年的理赔次数。但保险公司在实际执行时，遇已提前续保再发生理赔的情况，保费虽然不会有变化，但会将理赔次数记录在案。也就意味着，提前购买的新保单还没开始生效，就已经有一次理赔记录在案了。

　　记者采访发现，这是目前各保险公司普遍的做法。即便是下一年换家保险公司投保，但因为理赔记录已经联网，车主还是也躲不过去。保险公司会从上一次投保日期算起，查看理赔次数来计算保费。

　　有保险公司人员私下透露，保险公司这样做也是为了避免车主钻空子的情况出现。在实际理赔中，不排除个别车主为节省保费支出，出险后暂时不报案修理，提前续保后再修的情况。

　　提前续保其实有点麻烦

　　保险公司车险业务竞争激烈，往往在车主的车险还有一个月到期，多家保险公司的工作人员便会打电话推销自己公司的车险，鼓励车主提前续保。

　　如果像本文提到的宋先生一样，提前续保后再发生车险理赔的话，直接影响了下一年的保险理赔次数，隔年的保费肯定会增加。如果是换一家保险公司提前投保的话，在过度期一旦出险，理赔上还可能出现纠纷。一般来说，只要保证不脱保，保险到期前两三天去办理续保即可。

　　本报记者刘洋 实习生邓园园