开门红冲保费 保险产品说明会成销售误导重灾区 保监会通报

　　为了冲刺开门红，各家保险公司摩拳擦掌也是够拼的。昨日，某大型寿险公司营销员小王告诉记者，“已记不清有几个周末没有休息了，为了冲刺开门红，公司在积极准备产品说明会、客户答谢会等活动。”市民李小姐表示，近来也常接到保险公司电话或短信，邀请自己去参加产品说明会，并表示还有小礼品。

　　业内人士指出，开门红一般都要完成全年一半以上的任务量，对全年的销售至关重要。不过专家提醒，消费者在参与保险产品说明会的时候需要多一个心眼，警惕各类虚假宣传、销售误导等行为的出现。

　　文/广州日报记者周慧

　　案例一：保单借款利息下调并非产品独有

　　根据保监会通报显示，有保险公司召开多场财富升级会，向客户销售一款年金保险产品，讲解的内容及使用的宣传资料存在误导宣传。原来该公司业务员使用与总公司系统利益演示数据不一致的宣传页，公司经理及讲师在产品说明会上宣称升级活动限时、限量、限人、限额，但是总公司及相关分公司均未对产品的时间和额度等作出相应限制或要求。

　　此外，讲师在产品说明会上使用的PPT课件及摆放在营业大厅的展架，均宣传该产品独有“保单借款利息由原来的6.56%下调为5.6%”。事实上，总公司已将所有产品的保单借款利率统一下调为5.6%，并非该产品独有，与产品升级也没有任何联系。

　　案例二：混淆银行产品和保险产品

　　有保险消费者投诉，反映某银行在代理银保业务时存在违规宣传问题。后经调查发现，该银行在其职场内摆放自制宣传资料以及带有误导性内容的保险产品宣传展板和摆台。经核实，相关违规宣传资料存在“每年存一万”“支取”“本息”等混淆银行产品和保险产品的表述，且部分宣传资料载有保险产品年化利率不低于4.4%的书面承诺（该款万能型保险产品最低保证利率为2.5%，最低保证利率之上部分是不确定的）。

　　根据保监会通报，原来相关违规宣传资料系由保险公司员工周某自行制作，但该公司相关负责人在知晓周某存在制作和使用违规宣传资料问题，却未按规定处理、上报和有效制止该违法行为，另一方面作为保险代理机构，银行在销售过程中，存在使用违规宣传材料行为。

　　案例三：利用银行理财沙龙夸大收益率

　　在一场“VIP客户理财沙龙”上，该险企负责人介绍产品时，未按照高、中、低三档演示未来的利益给付，未在讲课内容及课件中说明分红的不确定性，课件和讲课内容使用了“理财综合收益255万元，复合增长率170%”“45岁的王先生，每年为自己投保30万，连续缴费5次，总共投保金额150万……将获得红利829350元”“在十年期间，将享受497.52万元的人身意外保障”等语句，夸大产品收益。

　　提醒： 口头承诺可能是虚假承诺

　　保险监管部门强调，产品说明会是保险公司主要采用的一种营销手段。部分寿险公司对产品说明会管理较为松散，产品说明会成为销售误导的重灾区之一，其误导形式也表现不一，如将保险产品与银行存款、基金等其他金融产品做不当比较、夸大或承诺产品收益、虚构产品停售、保险公司销售人员以保险公司名义举办产品说明会等。

　　专家提醒，对于保险公司及其销售人员就保险产品收益等情况所做的口头承诺，保险消费者应核实保险条款和保险合同中是否载明，如果没有载明，则此类承诺极可能是虚假承诺，请勿购买，或者要求销售人员进行书面承诺以便于将来维权。专家还建议，消费者在参加此类说明会时应该严格看清保险合同，利用好保单15日犹豫期可要求全额退保的权利。

　　平安证券预判

　　保费结构调整将成为保险业主流。

　　2015年保险行业保费、投资和资本都将呈改善趋势。

　　权益仓位的稳定、定存占比下降、高收益公司债和企业债占比增加、非标资产投资都将促使投资收益率更加稳定。

　　在资本方面，2016年前不会出现保险公司大规模融资的状况。2015年将是保险业出现较大结构改善的一年。