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新金融·新财富·新机遇

  • 发布时间:2014-12-30 14:32:33  来源:南宁晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  ■本报记者乔馨 通讯员杨涛

  2003年起步的诺亚财富,经过11年的发展,已在全国60个城市布局超过100家财富管理中心,2014年三季度管理的财富规模达到1684亿元,服务的客户数超过7万。自贸区出现之后,诺亚开始考虑新的创新制度或者平台对于客户的需求到底有什么样的对接,如果没有满足客户的需求,产品是没有意义的。

  A海外配置需求呈上升趋势

  去年福布斯的数据统计显示,可投资资产千万元以上的有105万人,亿万元以上是6.5万人。但实际结果可能民间财富比调研的数据结果多得多,至少三成以上。显而易见,投资理财的需求已经变成刚性需求。

  但互联网金融的出现,服务方式的创新使原来传统的服务模式,包括产品上线流程受到很大挑战。另外,投资人的教育也是这个行业面临的重大挑战,在刚性兑付没有打破之前,信用风险越来越高,利率走势越来低,意味着财富管理机构面临很大压力。

  在此背景下,科学合理的客户资产配置成为财富管理机构服务的重点。其中,海外配置需求呈上升趋势,但是换汇流程的限制和相关体系的不健全使投资人的投资念头受到很大影响。受此限制,中国顶级富豪人群做资产配置的时候只配到7%海外部分,因此自贸区对财富管理机构而言是非常重要的通道。

  比如近期,诺亚财富正在自贸区走一个海外基金产品的流程,若流程通畅顺利,2015年会计划通过自贸区的通道实现客户的全球化配置。而2015年诺亚建议投资人将海外资产配置比例提升到20%左右。针对海外资产配置,诺亚财富早在2012年就在香港建立分公司,帮助更多的华人做海外资产配置,发展很快但面临的挑战也颇多。

  香港金融市场监管非常严格,使整个交易流程非常漫长,一个交易从最初签约认缴到结束差不多要一个月左右,效率很低,这极大减弱了客户做海外配置的热情。不过,如果2015年自贸区通道能走通之后,香港的平台会迅速做大。

  B自贸区为财富管理提供新机遇

  近年来,新成立的财富管理公司非常多,主要是因为理财已成为刚性需求。但除了深耕业界多年的公司,很多公司让人感觉很陌生。

  如果没有很好的风险控制体系,很好的基础资产的获取能力,那基本上就是销售平台,不是财富管理公司。这对于整个财富管理行业健康发展提出很大挑战,如何能够在行业发展过程中起到正向的作用是值得思考的。

  站在客户的角度,自贸区对于诺亚财富来讲有很多积极的方面:第一个是能够使客户的海外资产配置真正得到满足;第二个交易流程能够缩短。据诺亚财富的数据分析,客户做海外配置有三个共性理由,一是做组合配置;二是做子女的海外教育;三是移民。自贸区这个平台一旦成熟之后,在客户需求端这三个方面我们都可以实现。

  目前,诺亚财富已经在自贸区进行了布局,成立专业团队在这些方面进行深入研究,希望能借助自贸区这个平台,帮助客户做最好的海外资产配置,真正实现全球资产配置。

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