信托是典型的为富人理财，但在互联网金融风生水起时，信托机构也开始变得亲民了。力图从衣食住行中为普通百姓谋利益的消费信托，实是双赢策略：既让普通百姓提高了生活品质，也让信托公司拥抱了草根，从而开辟互联网时代新的金融商机。

　　■本报记者 汪敏华

　　“逆天！9999元，带你18天游四国”——近日，中信信托等单位联合推出一款消费信托产品“海洋旅行包”，客户出价9999元，即可游玩原先总价超过2.1万元的3条海外路线。这让人眼前一亮：高大上的信托产品也能这样玩法啊。

　　回报翻一倍

　　啥叫消费信托？简单来讲就是理财+消费。传统信托投资的目的是钱挣钱，以现金增值为回报方式。而消费信托是为消费而进行的投资理财，信托公司通过发行信托理财产品，直接连接投资者和提供消费产品的产业方，让投资者在购买信托产品的同时获得消费权益的增值。

　　就以这款9999元的“海洋旅行包”为例吧。“海洋旅行包”包括3款精品线路各一次的出行权益，分别是：天上人间——马尔代夫6日自由行（欢乐岛4晚沙屋）、双岛之恋——巴厘岛+金银岛6日5夜花样之旅、歌诗达邮轮大西洋号日韩6日5夜（天津出发）。相当于每条线路3333元，包含机票、酒店、餐饮在内，当然在酒店外餐饮则是自费。据了解，“海洋旅行包”的出行权益截止到2016年底，这3条旅游线路的市场原价逾2.1万元，这意味着，客户的投资回报率超过110%。

　　当然，作为一款超低价旅游产品，客户出行有一定的限制条件，即出行时间暂不包括1月-2月、7月-8月、法定长假及小长假。客户决定出游前，必须提前40天联系旅游顾问进行预约。

　　据中信信托相关人士介绍，“海洋旅行包”只有450份，产品刚推出，就遭遇“秒杀”。看到这里，你肯定有疑问：为啥这么便宜？旅游质量怎么保证？

　　便宜有好货

　　“海洋旅行包”之所以这么便宜，缘于几个因素：

　　——集中采购。团购参加过吧？同样的商品，一个人买是零售价，很多人买就是批发价，团购显然性价比更高。消费信托的功能之一就是集中预约采购，相比于单项购买，集中采购通过规模优势，拿到优惠价，从而使得消费者受益更多。

　　——理财收益。客户预付9999元后，信托公司通过专业投资，投资收益也可以承担部分出游成本。

　　——产品方提供特别优惠。目前消费信托还处于体验阶段，信托公司、产品提供方为寻求长期合作，做大做强品牌，纷纷让利，产品方在淡季价格基础上又给予额外的特别折扣。

　　“海洋旅行包”有效期长达两年，客户还担心中途生变。很多人都有在理发店被推销理发卡的经验，办卡后的确有种种优惠，但也有卡上的钱还没有用完理发店就跑路的。消费信托会不会有这样的陷阱？据介绍，消费信托功能之二就是帮助消费者识别、甄选提供消费品、消费服务的商家和机构。在受托人选择商品和服务之前，消费信托会首先建立一个适用消费人群和消费服务的标准文件，相当于在消费过程前就帮消费者把了一道关。

　　这款消费信托的付款方式有点类似于支付宝。消费者购买“海洋旅行包”并支付费用后，资金将由中信信托监管，客户完成旅游线路使用后，中信信托再将钱打给旅游服务供应商凯撒旅游。如果出现售后服务问题，消费者与凯撒旅游协商未果，中信将根据实际情况与合约条款进行相应处理。

　　涵盖多领域

　　“海洋旅行包”并非是首个消费信托产品，首尝消费信托“螃蟹”的中信信托相关人士称：消费信托产品正以每周一款的节奏面市。

　　医疗保养类消费信托有中信信托和招商银行合作的“嘉丽泽国际健康岛”项目。目前，健康岛内的中法园、中英园已基本落成，国际知名的养老机构高利泽集团、法国水疗机构 CALICEO、英国顶尖医院服务商CIRCLE精品医院、英国知名社区医疗管理集团等国际级的医养企业也已相继入住，随后健康旅游、健康食品等与健康有关的快速消费品也将被引入其中。投资者可以享受“嘉丽泽国际健康岛”所提供的旅游度假、高尔夫、马术等休闲娱乐活动以及全球顶级的医疗保养服务。据悉，“中信招商嘉丽泽健康度假产品”分为 H类和G类两种产品，期限均为五年。H类产品客户交付资金8.8万元，其中7.5万元为保证金，五年后到期全额返还，另外1.3万元作为会籍费一次性收取，每年会籍费2600元，按年度扣减。G类产品客户交付资金18.8万元，其中15万元为保证金，五年后到期全额返还，另外3.8万元为作为会籍费一次性收取，每年会籍费7600元，按年度扣减。以H类产品为例，客户将拥有以下会员权益——一是居住权益：每年每位会员拥有14天五星级温德姆度假公寓居住权，市场价值约12000元。二是健康消费权益：每年每位会员可获得价值4000元的健康消费卡，在“嘉丽泽国际健康岛”所有自营项目中进行消费。三是投资权益：即原价优先购房权，是指会员可按照参与该产品时点的市场价格和条件，在产品有效期内的任一时点选择购买指定房屋。

　　养老类消费信托有中信和信居家养老消费信托”。客户存入1.1万元、2.1万元、3.1万元，享受服务权益及理财收益双收益。既可购买成都居家养老产品，一年内获得低于市场价的居家养老服务； 同时期满后本金返还，并获得部分现金收益。

　　旅游类消费信托有“一千零一夜”，每份仅1001元，期限一年，其中703元作为保证金，到期返还。另外298元作为会籍费，可选择在西双版纳、丽江、三亚等地入住精品度假酒店一夜。这些精品酒店一间标房每晚市价低至588元，高则1580元。

　　中信信托相关人士介绍，“未来一切与个人消费和服务相关的企业或者行业都可以设计消费信托产品”。中信信托正与星美影业、凯撒旅游、中国黄金、中信出版爱康国宾、远盟康健、海尔电器等多家产业方密切合作，计划在食品、养生、度假、艺术品及红酒等领域陆续展开探索与复制，陆续推出全系列消费信托产品。为此，中信信托近日推出“中信宝”消费信托互联网平台。

　　亲民自多利

　　信托产品向来高大上，动辄百万元起，寻常百姓玩不起。信托机构放低身段设计消费信托产品，有何意义？

　　消费信托既适合高端客户，又适合普通客户，能够承载普惠金融的功能。柴米油盐也是可以打造的产品，能够为老百姓降低生活成本做出贡献。虽然这些消费信托的消费金额可能不大，但也能够给更多普通的家庭带来生活方式的全新变化。

　　消费信托会促进理财方式的变化，为生活品质加分。一般的理财方式是投资为了挣钱，挣钱后去花钱享受更好的生活。消费信托省略了中间环节，直接提供更好的消费产品和更高的服务品质，引导客户关注更健康的生活方式和生活品质。针对不同需求设计出来的消费信托，可以让每一个阶层都找到并投资适合他们自己的品质生活。

　　促进产融结合。任何消费信托产品都不是中信信托一家独做，而是资源整合，联合相关行业的领先者，相互补充，共同来满足投资者的需求。

　　消费信托的诞生，离不开两个因素的推动。一是消费信托的产销紧密依靠互联网，互联网传播具有“病毒式”特征，这使得信托机构的营销成本极为低廉。二是名人效应，如果说客户对消费信托的低价和增值半信半疑时，出自名人微信、微博的“吆喝”往往会产生定心丸作用。比如“海洋旅行包”，就是中信信托和经济学家吴晓波共同合作的。吴晓波微信公众号对此“广而告之”，更使得这款产品聚焦消费者眼球。

　　可以预见的是：消费信托产品将承载大量的客户和产品之间的数据关系，这个数据群的挖掘和利用，对于消费市场的引导也会产生强大的力量。