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年化收益率7% 理财险扎堆上市圈钱

  • 发布时间:2014-12-27 08:32:53  来源:广州日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  年末投资保险 三攻略防上当

  临近年末,理财市场硝烟战火迷茫。近日,多家保险公司推出了年收益率高达7%的理财险抢占年末资金市场,除了宣传预期年化收益率达到7%,其他一些万能险的收益率多在6%~6.5%,大有跟同期银行理财产品叫板的味道。业内人士坦言,此时,险企早早地结束了今年的销售任务,开始转战明年开门红,“现阶段的高收益产品也是为了明年的开门红预热,冲击保费规模。一般这类高收益理财险会在年末扎堆出现,投资者在选择这类高收益产品时不能只盯着预期收益率,应以保障功能为第一考虑要素,兼顾自身理财需求,有所侧重地选购保险理财产品,并留意退保可能产生的损失。”

  文/表 记者周慧

  近日,多家保险公司推出了年收益率高达7%的理财险抢占年末资金市场。

  看点一:部分万能险

  3个月后可随时支取

  记者发现,近日多家保险公司都推出了年收益率高达7%的理财险,某养老保险公司推出了一款封闭式保险理财产品收益率为7%,投资期限一年,投资门槛为1000元。在某网销平台,记者看到,继保监会相继放开部分险企网销资格后,高收益理财险再度重出江湖。某险企推出的理财保障计划宣传预期收益率为6%,某款万能保险理财产品宣传预期收益率为6.5%,起始资金均为1000元起。记者还发现,除了大部分产品要求最低持有一年,个别万能险产品更是号称“3个月后可随时免手续费支取”。

  银河证券分析人士指出,今年股债双牛有助于保险公司明年保费业务的开展,目前很多保险产品本质上是理财产品,降息周期下竞争性产品的收益率在下降,但保险公司受益于投资改善,保险产品的收益率存上升趋势,将显著改善保险产品的竞争力。

  看点二:

  保障类长期寿险占比增加

  寿险保费回暖明显,不仅如此,业内人士坦言,从今年来看一个显著的特点就是保障类保险产品占比大大提升。

  广东省保险行业协会提供的数据显示,今年前十一个月寿险保费突破千亿元,同比增长26.5%,其中团体业务发展迅速增速超七成,而银行代理业务也表现突出,同比增长36.6%,个人业务同比增长14.1%。银行系保险公司仍然是银行选择合作对象的首选。记者近日走访多家银行发现,在银行选择与之合作的三家保险公司中,银行系保险公司必定占据其中之一。

  提醒:保险类理财产品超高收益未必能实现

  不过保险专家提醒投资者:“高收益理财型之所以会赢得市场归根结底在于其超高收益吸引眼球,但是需要注意的是,消费者在面对这些高收益产品时要有心理准备,因为保险类理财产品在推广宣传中提到的超高收益率,并不能够保证实现。以万能险为例,这类保险产品最多只能向投资者保证年化2.5%的收益率,其他‘溢价’部分不在保证之列。所以,保险类理财产品是否可以实现营销宣传中的超高收益率,完全要看产品的具体运作情况。”

  不仅如此,上述专业人士指出,监管层近期强调的保险回归保障功能被视为一种重要的监管导向,而险企在网络上力推保险的理财功能则容易被视为偏离了保险本质。

  趋势:保险电商正处在“战国时代”

  “保险公司也在引入互联网思维创新,通过互联网等渠道进行保险理财产品销售的突破,为备战新年开门红组合拳的思路被应用到产品推广中。”有险企高管告诉记者,理财型产品的形态比较简洁,销售和服务也比较简单,适合通过互联网在全国范围内销售,但真正保障型产品对后续服务要求很高,需要线下配合,如果没有服务网点反而容易引发各种问题。

  大都会人寿中国CEO谭强坦言,互联网金融不是一种渠道变化,而是一种电商文化的转变,因此,互联网保险并非单一的渠道,而是全渠道资源整合平台,将各个渠道通过后台打通,实现数据共享,不仅促进交叉销售,还可通过后台分析、个性化订制产品和服务抓住客户, 帮助所有渠道实现数字化。

  友邦广东分公司总经理冯伟昌向记者表示,互联网发展迅猛,不可忽视,与传统模式并非互相替代,而是共同发展。“中国互联网金融发展的爆发性和影响是不可否认的,并会对整个金融行业、保险行业带来革命性的改变,任何一家公司都不可以忽视互联网金融的发展。当然互联网金融快速爆发式发展最后还是要回归到理性的发展模式,互联网金融应不单单关注产品,而是应当关注整个产业链及经营模式的改革,将这一渠道转为长期经营的模式并不是完全替代现有模式,相信这会是传统和未来的整合。”

  保险专家:

  今年保险销售市场延续了高收益理财险抢占主角的特色,据不完全统计,以广东市场为例,今年前11月份寿险销售同比增长近三成,而银保渠道同比增加近36.6%,“其中主要是银保渠道销售的高现金价值产品抢占主角。”

  年末投保攻略

  1.年末保单需“体检”

  临近年末,已投保的市民一定要对手中保单进行复查,包括保单是否失效、保单营销员是否换人以及产品收益是否变动等。

  2.辨识销售语言

  今年险企对保险销售员的要求更为严格,“保险先到先得”、单纯夸大保险收益等说法都不专业,专业的险企营销员在正式销售时不会以上述说法“忽悠”市民。

  3.必看退保犹豫期

  如果消费者一时冲动购买了不适合自身情况的保险产品,要第一时间查看保险犹豫期的长短。在犹豫期内退保可以全额退款,免受保费损失。

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