早在2013年，北京银行率先提出直销银行概念，紧跟其后的是民生银行。今年下半年，直销银行大量涌现，随着恒丰银行直销银行“一贯”的正式上线，目前已有至少15家银行推出了直销银行，包括民生银行、兴业银行、平安银行、江苏银行、南京银行、华夏银行、北京银行等。直销银行已经成为传统银行顺应和融入互联网金融大潮的主要手段。

　　传统银行开启直销银行之门

　　直销银行是一种新型银行运作模式。没有物理柜台网点，不用发放实体银行卡，用户只需要输入姓名、身份证号、手机号码等个人信息，就能获得一个电子版的银行账户。绑定任意一家银行的借记卡后，通过这个账户，用户就能办理存款、理财、转账等业务。与网点的存款业务相比，直销银行的储蓄业务有个最大的优势，即使用活期的便利、享受定期的利息。简单理解，就是按照存款期限最大化结转利息，即如果存款期限为4个月则按照3个月的定期利率结算4个月存期的利息。举例来说，10万元存款在银行网点存1年定期，4个月时取出，按利率上浮1.1倍计算，只能拿到活期利息128.33元；若放在直销银行，则可以按3个月定期领取利息，即953.33元，是普通定期存款利息的7倍多。

　　不同银行直销银行智能存款业务略有不同。目前，民生银行“随心存”业务系统会自动生成期限1年的账户，在此期限内根据存款期限最大化结转利息。平安银行直销银行的“定活通”业务期限最长为5年，投资者可享受到的最高年化利率为5.225%。

　　货币基金成直销银行新卖点

　　此外，高收益的货币基金产品也成为直销银行的新卖点。在现有的直销银行中，超过一半的直销银行都与第三方基金公司合作，推出了7日年化收益率超过4.0%的货币基金产品，直接叫板“余额宝”等互联网“宝宝”类产品。例如，华夏银行与万家基金合作推出的“普惠基金宝1号”，7日年化收益率达到4.26%；民生银行与基金公司合作的“如意宝·汇添富”产品更是以4.39%的7日年化收益率，成为目前收益最高的直销银行货基产品。此外，最新上线的恒丰银行直销银行则主打票据业务。记者在恒丰银行直销银行手机App上看到，该平台几十款收益率在5.5%左右的票据产品呈灰色，表明早已被抢购一空。

　　不难看出，直销银行之战已逐渐进入高潮，竞争将越来越激烈，而不少银行也进入拓宽产品线的阶段。12月，兴业银行直销银行新推“兴业票”，主打以银行承兑汇票为投资标的的票据理财产品，产品购买不设任何门槛，1元起投，投资周期一般为1-6个月，无需手续费，投资者购买当日即起息，参考年化收益率约5.2%起。同时，江苏银行直销银行与网贷平台开鑫贷达成合作，展开“直销银行+多元理财+网贷平台”的业务模式，在原有的“惠多存”、“开鑫盈”余额理财产品基础上，新增了开鑫贷的网贷产品。

　　据《现代快报》