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13家上市银行存款减少

  • 发布时间:2014-11-05 05:31:32  来源:南方日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  今年三季度,受存款偏离度考核,理财、股市分流等因素的影响,银行存款整体减少现象引起了市场的高度关注。

  据Wind资讯统计,截至三季度,16家上市银行的存款总额为75.62万亿元,较中报的77.13万亿元减少了1.5万亿元,降幅达1.97%。与今年6月份相比,只有建设银行南京银行宁波银行3家银行存款没有减少,其余13家上市银行存款均比半年报有所下滑。有统计指,此现象为15年来首次。

  仅三家银行存款增长

  从上市银行三季度看,存款流失额最大的是工商银行,三季度存款减少3884亿元,其次为交通银行减少2594亿元,中信银行减少1775亿元。而从存款下滑的比例来看,交通银行和中信银行最高,三季度存款环比减少5.93%和5.81%,招商银行光大银行的减少比例也达到4.5%和3.8%。分析人士指出,上市银行存款下滑的主要原因是个人活期存款大幅减少,其中交通银行三季度个人活期存款流失471亿元。

  虽然四大行中的建行存款依然保持正增长,但情况也不容乐观。三季度数据显示,建行存款业务增长放缓,9月末存款余额12.98万亿元,较年初增6.2%,低于同期贷款总额8.8%的增速,存贷比上升至72%。

  招商证券分析师肖立强分析认为,存款增长放缓将使得银行付息成本难下降,对息差带来一定的压力。前三季度建行净息差2.8%,同比提升9个基点,环比持平,未来或有下降压力。

  事实上,根据中国人民银行发布的数据,前三季度人民币存款虽然增加8.27万亿元,但同比少增2.99万亿元。从7月份起,银行存款就录得了大幅减少的数据,其中7月人民币存款减少1.98万亿元,同比多减1.73万亿元。其中,住户存款减少1.08万亿元,非金融企业存款减少1.35万亿元。

  8月人民币存款比7月增加1080亿元,同比仍少增6995亿元。其中,住户存款减少2305亿元。虽然9月份人民币存款增幅有较大回升,增加9243亿元,但仍同比少增7025亿元。

  银行成本有所上升

  当时,央行负责人解释表示,由于理财、基于互联网的货币市场基金等快速发展,企业、居民存款与金融机构存款之间在季末季初转换更加频繁,进一步加大了一般存款的季节性时点波动。初步估计,7月份银行理财等资产管理产品分流存款约1.6万亿元。此外,A股行情回暖,也分流了部分一般存款,7月份证券公司客户保证金增加约3000亿元。

  理财等其他渠道分流,加上存款偏离度考核不能再靠月末冲时点存款,记者了解到,不少股份制银行广州分行全员都有存款任务。“连后台行政岗位的普通员工都有存款任务,要求要达到日均存款200万的个人任务,不然年底奖金或会打折扣。”有不止一家银行的内部人员对记者透露。

  “过往是月末冲存款,现在我们是天天都要冲存款。由于存款偏离度管理刚开始实施,目前总行对存款的整体总量的要求有所放松,因此存款规模也有所下降。但我们预计明年考核肯定是既要符合存款偏离度,又重视量,这样一来压力肯定会大很多。”有国有银行个人部存款业务人士表示。

  其指出,存款偏离度考核实施以后,银行为满足这一指标增加了大量的人力来监督这一项指标,成本整体也有所提升。“事实上,存贷比总行是层层分拆到各个分行乃至下面的支行来管理的,于是越到下面的行,存款允许波动的空间就会越小。甚至有些支行,月末客户多存个200万,偏离度就会马上超出上级行给定的指标。”上述银行负责人表示,现在不少银行对企业和大额的存取款客户银行都要求实行预约制度,就是为防止存款大起大落。

  ■专家呼吁

  存贷比考核或继续调整

  交通银行首席经济学家连平分析指出,存款增速继续放缓应引起高度关注,人民币存贷款增速差距已扩大至3.9个百分点。存款偏离度考核影响有所显现。

  他分析认为,存款偏离度考核效应先从企业存款开始。

  从央行公布的数据来看,9月当月企业存款下降1000多亿元。这是近年季末从来没出现过的。“这可能是因为,企业存款以前是冲时点的主力之一,银行的自主裁量权相对较大,因而波动较为显著;个人理财可能是因为原来到期日都设定好了,所以9月末难以压下来太多。”

  连平直言,存款增速已明显跟不上贷款增速。存贷比考核已越来越难以符合以市场化为导向配置资源的原则,逐步取消是大势所趋。

  三季报数据显示,存款流失较为严重的交通银行9月末该行存贷比已达到73.92%。即便是存款依然录得正向增长的建行,9月末存贷比也到72.02%,较年初提升1.09个百分点。多家上市银行存贷比都接近75%的监管红线,而这将有制约未来的信贷增长。

  兴业银行首席经济学家鲁政委也向媒体建议,要解决银行存贷比对贷款的制约问题,一是提高资产流动性,即促进信贷资产证券化;二是提高负债方的稳定性,推进同业存单的发展,开拓直接面向企业和个人的大额存单。

  南方日报记者 黄倩蔚

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