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民间借贷“刀尖上跳舞”

  • 发布时间:2014-12-24 10:33:10  来源:宁夏日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  核心提示

  民间借贷是一种社会性直接融资方式,被金融界喻为“草根金融”“地下金融”。它蕴藏着极大的风险,这种以亲情、友情和利益为纽带的融资方式基本是靠信誉作为担保的,一旦资金链断裂,借贷方矢口否认或跑路现象时有发生,而出借方往往血本无归且投诉无门。今年以来,民间借贷跑路、失联事件不断,而且资金往往涉及上亿元,这种势头还在不断蔓延。

  这些案例都是民间借贷惹的“祸”

  事件一:担保方抵赖不作为

  自从内蒙古鄂尔多斯资金链断裂后,整个西部地区的民间借贷氛围一直都较为尴尬。而呼和浩特市房地产市场的崩盘,该市民间借贷风险引爆。来自内蒙古的张星(化名)也成为了民间借贷的受害者。

  张星却怎么也没想到,自己投入的几十万元就这样打了水漂。几年前,张星经人介绍,拿出18万元做民间借贷,放给内蒙古呼和浩特市当地的一家洗浴城,双方签署了简单的借款凭证,除了借款双方的姓名、身份证号、电话号码以及商定的每月2.5%的月息外,就是双方二人的签名、盖章。但是还款期限已经过了一年有余,张星到目前还没有拿到借出去的钱。

  事件二:产业调整让借款人破产

  煤、气、羊、房是内蒙古的四宝,许多人也凭此走上了致富路。这里的民间借贷也曾异常活跃,但是房价调控、市场供需的变化也让借贷人尝到了苦头。

  郑大凡(化名)开了一家洗煤厂。厂子虽然不大,但从买下厂址、制备设备、招聘工人到正式生产,所需资金也不是小数目。在银行贷了100万元后,又通过民间借贷的方式借了100万元,利率1毛5,压上了自己的房产证。

  生产开始,厂子经营得不错,但由于排出了大量污水,当地的农田受到污染,每隔几天就会有农民到郑大凡的厂子去索赔或是要求其停产。为了补偿农民的损失,郑大凡除了支付赔偿金,还把洗出来的成品煤免费给当地人烧。如今,很多借款人手中只有一张借据。

  事件三:回款难致小企业主资金紧张

  一位在南京做不锈钢生意的小企业主告诉记者,他的一位做不锈钢生意的同行就无力偿还民间贷款。“他之前接了个几百万元的工程项目,是自己先垫款做的,没想到项目完工后项目款拿不回来了,导致资金链瞬间非常紧张,现在已接近破产的状态。”他说,现在很多工程项目都是需要自己先垫款,而这两年房地产资金的吃紧直接影响了下游企业的生存。

  据记者了解到,目前民间借贷的利率大约在15%-30%左右,另外利率的高低还与抵押物的质量有一定关系。

  监管缺位市场混乱 地下运转隐患丛生

  西南财经大学等研究机构近期公布报告显示,去年我国民间金融市场规模超过5万亿元。一些业内人士表示,规模庞大的民间融资,能有效满足市场多层次资金需求,助推民营经济快速发展。同时因监管主体缺位和机制不完善,民间借贷长期“地下运转”风险丛生。

  福建省高级法院民二庭法官刘炳荣说,民间借贷已成为我国金融市场中重要组成部分,但相关法律长期空白,社会各界对民间借贷行为的合法与非法等问题看法各异。“浙江吴英非法集资”等案件引发公众巨大争议,凸显立法明确民间借贷法律边界、健全监管机制体系的必要性与紧迫性。

  民间金融监管缺位现象也屡遭社会质疑。受访专家表示,当前民间融资多头监管和监管缺位问题较为突出。部分民间放贷者和融资中介机构反映,当前民间借贷市场较为混乱,信用和债务情况缺乏查询渠道,加上准入和退出等机制欠缺,导致民间借贷长期游离在灰色地带。

  记者采访发现,民间借贷登记中心登记的融资要受“最高利息不得超过银行同期存款4倍”限制,远低于地下钱庄、担保公司的借款利率,一些投资者为追求高利,不愿前往登记。此外,一些借款人表示支持借贷登记,但考虑借款信息公开后,银行会要求还贷,出借人也担心利息收入需交个税,登记积极性不高,影响借贷登记服务推广。

  推动民间资本市场阳光化运营

  记者在广西、福建、湖北等地调研发现,眼下民间融资风险呈现集资方式隐蔽、涉及金额较大、跨区蔓延加快等特点。部分专家认为,政府应完善监管机制,从引导企业自救积极化解债务,展开排查整顿入手,立法明确民间借贷法律边界,进一步完善民间金融监管体系,推动民间资本市场“阳光化”运行。

  面对民间借贷风险暴露扩大趋势,业内人士认为,各地应尽快开展民间借贷风险专项清理整顿,在明确民间借贷合法边界的基础上,改变现有计划性监管方式,引导监管市场化,多管齐下构建完善的民间金融监管体系,加速民间借贷市场在阳光下运营。(综合人民网、《北京商报》报道)

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