11月21日央行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，但存款利率浮动区间扩大至1.2倍。央行此举措将利率市场化的步伐又向前推进一步。

　　降息当天，在沈机构纷纷调整各期限存款利率。比较惹人注意的是，股份制商业银行的“排头兵”——招商银行，在第一时间并没有将利率上浮到顶。

　　随后，招商银行沈阳分行为满足客户差异化金融需求，让更多人享受到利率市场化带来的“红利”，将三个月、六个月及一年期定期存款利率全部上浮20%，如一年期定期存款利率为3.3%，到招行各营业网点窗口办理定存的客户均可享受此“红利”。

　　纵观央行降息后招商银行的整体表现，可以用“不徐不疾、稳扎稳打”来形容。

　　是什么原因，让招商银行在利率问题上如此有底气？又是什么原因，让招商银行对自己的客户如此有信心？

　　最为从容的股份制商业银行

　　11月22日，招行调整人民币存款挂牌利率，其中3月期、6月期和1年期存款利率分别比基准利率高出9%到11%不等，为2.6%、2.8%、3%。没有在降息之后急于表现出“战斗”姿态，相反招商银行显得非常淡定。

　　实际上，从2012年6月央行首次允许人民币存款利率上浮至基准利率的1.1倍开始，两年多时间里，这场看不见硝烟的利率战争一直在沈城各商业银行间上演，加之不断扩大的金融脱媒趋势，已对商业银行存款规模造成了足够的威胁。

　　而招商银行一直延续着自己的风格，按自有节奏平稳应对，并且取得了非常好的成绩，各项经营指标仍保持稳步增长。

　　招商银行三季度业绩报告显示，截至9月30日，该行资产总额达47226.48亿元，较年初增长17.58%。其中，客户存款总额为32655.2亿元，较年初增长17.66%。不仅如此，虽为股份制商业银行，但招商银行的股东背景也给其了“准国有”的稳重气质。今年前三季度，该行十大股东中，既有香港中央结算（代理人）有限公司这样的港交所全资附属公司，也有招商局轮船股份有限公司、中国远洋运输（集团）总公司、中国交通建设股份有限公司这样的国资委直属公司和特大型国有企业。

　　卓越的品牌优势是市场竞争的利器

　　市场竞争的实质是品牌的竞争。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一，得到了监管部门、客户和媒体的一致好评。在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”、“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”等多项殊荣。

　　2014年1月，招商银行以品牌价值67.85亿美元位居Millward Brown 发布的2014年度BrandZ最具价值中国品牌榜第14位，与2013年持平。2014年2月，全球银行业权威杂志英国《银行家》公布“2014年全球银行品牌500强”排行榜，招行以53.9亿美元的品牌价值位列第44名，相较去年上升5个位次，位居国内股份制商业银行之首。2014年7月，英国《银行家》(The Bnaker)杂志公布了2014年全球1000家大银行榜单，招商银行以一级资本416.9亿美元的规模排名第36名，较去年上升了14个位次。2014年7月7日，《财富》世界500强榜单揭晓，招商银行凭借稳健的业务增长、卓越的业绩表现及持续增强的综合实力，以营业收入34121.5(百万美元)排名跃至350位，较去年的412上升了62位次。

　　优越的财富管理能力做后盾

　　许女士是招商银行沈阳分行的客户，12月初她有一笔定期存款到期，在比较了各银行存款利率后，她还是选择继续把存款留在招商银行。“不光是存钱的事儿，我的理财产品也是在招行买的，银行卡、网银用起来都方便，服务也非常好。综合各方面的情况来看，我不想把存款搬到别家。”她说。

　　客户的一句朴素表达，道出了招商银行的底气所在。

　　业内人士认为，央行此次扩大存款利率浮动区间，是将利率市场化的步伐向前又推进一步。存款利率市场化将有助于整个银行业回归到金融服务的本质，随着利率管制的放开，商业银行经营自主性提升，能为客户提供更丰富的财富管理服务，并为客户财富创造更大价值的商业银行，最终将在竞争中获胜。而财富管理，正是招商银行被业界所公认的“强项”。

　　今年11月26日，美国《环球金融》杂志（Global Finance）2014年度中国之星颁奖典礼在北京举行，招商银行获评“最佳财富管理服务”大奖，成为唯一一家在财富管理领域获得奖项的银行。秉承“打造中国最佳财富管理银行”的经营理念，坚持提供“以客户为中心”的财富管理服务的招商银行获评“最佳财富管理服务”，实至名归。

　　理财是财富管理中的重要一环，随着客户理财需求的不断增强，其已成为招商银行撬动全局发展的拳头产品。从普益财富公布的2014年3季度银行理财能力排名报告来看，招商银行在主要的指标上都处于领先地位，并在综合性的“理财综合能力”排名中位列第一位，综合得分为85.51分，大幅领先于国有大行，与其他股份制银行相比也有一定优势。在2014年3季度分类指标测度中，招商银行的发行能力、收益能力、理财产品丰富性以及信息披露规范性这四个单项能力排名均位居前五强。

　　随着互联网金融的不断发展，招行积极推进手机银行、微信银行、网上银行等新兴渠道的建设，推动财富管理线上和线下相结合的模式，强化财富管理功能占据潮头位置。

　　紧跟时代发展和客户需求的

　　产品创新能力是制胜法宝

　　随着互联网时代的蓬勃发展，招商银行不甘于一卡通、一网通、金葵花理财等零售业务的传统优势，将银行传统业务和互联网金融相结合，大力推进移动互联网技术的运用，重点提供优质的体验客户端，搭建银行与客户互动平台。

　　近日，招行一项基于云技术作业的个人按揭业务悄然在全国上线，可以实现个人房贷“5分钟预审批，20分钟报件，资料齐全24小时内完成审批”，这一速度无疑秒杀了不少网络借贷平台，成为零售业务向O2O转型的典型案例。

　　2014年12月10日，招商银行在北京宣布其移动金融产品“一闪通”正式上市，“一闪通”首次实现了手机与银行卡真正意义上的合二为一，不仅能够通过手机进行大额、小额安全支付，还能够通过手机办理ATM存取款和网点业务等，也是全球首款基于手机的涵盖线上、线下、大额、小额等各种应用场景的全功能移动金融产品。

　　未来的发展中，招商银行有信心、有能力为客户提供专业、全面、高效的金融服务，练好内功，以更加从容的姿态迎接利率市场化的到来。

　　本报记者 刘洋