央广网北京12月17日消息（记者唐明）据经济之声《天下公司》报道，随着电商挺近农村市场，电商平台的金融服务也开始了下乡之路。

　　今天，京东集团与格莱珉中国签署战略协议正式杀入农村金融市场。京东希望借助自身的互联网渠道与供应链资源，将格莱珉银行在农村微金融服务领域的经验运用到中国农村市场。京东金融副总裁姚乃胜认为，这次的合作将打出一套组合拳。

　　姚乃胜：一方面利用格莱珉在农村小贷的实践，第二是结合京东这个互联网电商的技术和生态体系。所以我们的主要做法就是组合拳。整个京东的资源，包括我们的物流、电商和资源，当然包括京东金融一起给农村服务，给农民服务。

　　京东把与格莱珉的合作看成中国互联网金融样本，并将这一次的合作称为，京东格莱珉金融模式。在具体实施的过程中，京东会为农民提供贷款和理财服务。

　　姚乃胜：那具体的讲，我们会有电商去帮助农民去更好的做好他的农业。那我们有物流，能够把供电的控制，提高效率，同时确保正品行货。那对农民，就是春种的时候，提供比较好的贷款。秋收的时候，我们把钱收回来，提供理财服务。

　　在孟加拉语中，格莱珉的意思是乡村的，因此格莱珉银行也被叫做孟加拉乡村银行。格莱珉银行的创始人穆罕默德?尤努斯有穷人银行家之称，他所创建小额贷款服务，是专门向农村创业者提供小额贷款的。因为贫困，这些创业者无法从传统银行寻求帮助。在与京东合作之前，格莱珉就已经为中国农村为妇女提供无抵押无担保的小额贷款服务，让她们在经济上更有力量。那么，格莱珉在全球40多个国家的创建的农村银行系统理论，应该如何应用到中国农村的金融体系中呢？京东金融副总裁姚乃胜认为，这一问题的解决，需要依靠互联网技术的创新。

　　姚乃胜：怎么样去利用互联网技术？这个在其他的国家，包括美国，可能都没有很好的实现。这个我们充满欣喜，我们觉得一定会通过合作，把互联网技术用上去。第二，它里面有很多很重要的原则，比如建立微型的社会结构。这个去做征信，贷前贷中贷后的管理，这里面也会涉及到技术层面。

　　目前，除了京东之外，由阿里支付宝一系衍生出来的“蚂蚁金服”也把农村金融作为发展战略，为农村创业者提供服务。不过，对于京东和阿里金服来说，不健全的农村征信体系是摆在他们面前的难题。

　　姚乃胜：基于现在的征信体系，一定是非常有难度的。我自己生在农村长在农村，对农民的伟大，农村和农民的问题都有切身的体会。所以基于现在的方式肯定是不行。

　　一位银行业内人士告诉《天下公司》目前农村的征信工作进展很困难。一是农村一年四季都是忙碌，使得入户采集信息难上加难。二是农户大多不配合，不愿意填写自己的收支、资产情况。三是有的农户文化水平不高，对采集的信息指标不理解，出现错填、乱填情况，影响了信用采集质量。

　　同时目前农村信用体系实验区建设的具体工作，主要由人民银行来主导，虽有地方政府的支持，但资金支持力度很小。人员力量也主要是靠人民银行和抽调涉农金融机构的工作人员来完成，因借调人员撤回或人员更换、经费紧张等因素，严重影响了数据的采集和录入进度。

　　社科院农村发展研究所研究员任常青认为，互联网的进入有利于降低信息采集的成本。

　　任常青：互联网技术、互联网终端技术的发展，对于提高农村金融效率，信息收集方面起到很好的作用。传统的农村金融，很大的障碍就是信息不对称，成本比较高，所以在实际操作中，成本就比较高。

　　不过，一个不得不面对的现实却是，尤努斯模式在印度遭受危机，成千上万的小额贷款借款人停止偿还贷款。贷款人控诉借贷方收取不合理的36%的贷款利率，而且通过高利贷催款员催逼收债，造成超过30起的自杀事件。

　　小额贷款利率过高是因为管理多笔小额贷款需要大量投入，但是有专家认为，开始这一投入或许比较大，但是随后会大大下降。一位印度专家这样点评格莱珉银行，“从小额信贷处贷款的人要付出24%-36%的利率，而一个上层社会的人可以用6%-8%的利率从银行系统获得贷款。”