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“生命周期”理财险热销

  • 发布时间:2014-12-15 05:34:27  来源:金陵晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  伴随人们日渐高涨的投资理财需求,保险公司的创新险种层出不穷,保险产品理财功能也逐渐被强化。而今年以来,全生命周期保险理财正成为各家保险机构纷纷加码的热门险种。如早发力的太平洋人寿保险股份有限公司(下称“太平洋寿险”)年初便推出有“东方红保险理财计划”,且市场反响热烈。

  “生命周期”理财险走俏

  相比其他投资理财产品,保险理财的突出特点为产品期限普遍较长,侧重长线投资,极其方便满足投保人在人生不同年龄阶段的财富增值需求。而就具体险种而言,目前主流保险理财产品包括投资联结险、万能险和分红险等,以及保险公司直销的人寿保险等纯保障型保险产品。

  太平洋寿险资深理财专家建议并强调,针对孩子和年轻人,首先应以意外保障为主,同时还可以考虑定期寿险和医疗保险等;而长者尤其是处于生命周期理论中退休期的客户,主要面临的就是医疗和养老两大基本问题,对健康医疗和养老保险的需求度处于高位,但同时自身又容易受到较高的门槛限制,是需要详尽且仔细提前规划的重点人群。

  “东方红”为何那么“红”?

  中国太保早在去年9月上海自贸区挂牌之际,就成为了首批入驻自贸区的保险企业之一。作为太平洋进驻自贸区后推出的首款保险理财计划,正是全生命周期覆盖的理财计划。

  太平洋寿险 “东方红保险理财计划”保障计划由“东方红·少年智年金保险(分红型)B款或东方红·老来福年金保险(分红型)B款”、“附加财富管家年金保险(万能型)(2013版)”、“附加投保人豁免保险费意外伤害保险”组成。

  针对少儿客户的“东方红·少年智保险理财计划”主险自合同生效日起,客户每年都可领到相当于基本保险金额9%的祝福金;首期祝福金将于合同生效后即可领取,客户年年享有一笔稳定的现金流直至终身。而附加投保的财富管家年金保险(万能型),其主险的祝福金、少儿教育储备金、祝寿金和红利均可“零扣费”自动进入附加万能账户,月月复利结算,可望获得更高的账户收益。

  针对成人客户的“东方红-老来福保险理财计划”,客户在60岁前每年可获得祝福金,60岁后可获得养老金以及一次性拿回所有保费和红利金。不确定的红利金是指每年可参与公司红利分配,分享公司经营成果。

  “集分红险的规划性和万能险的灵活性于一体,为客户捕捉未来投资机会,同时让客户可以享受到改革的红利,锁定一个更好的未来。”太平洋寿险上述理财专家对产品如此评价。潘艳

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