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财富管理供需落差带来发展机遇

  • 发布时间:2014-12-11 03:33:16  来源:大众日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  □ 本报记者 孟 佳

  11月29日,由中国人民大学主办,青岛市财富管理金融综合改革试验区发展委员会办公室、青岛市金融工作办公室、中国人民大学财政金融学院和中国人民大学国际货币研究所联合承办的“首届财富管理展望论坛暨《中国财富管理报告2014》发布会”在北京举行。据介绍,《中国财富管理报告2014》(以下简称《报告》)是国内第一份由学术研究机构编撰,系统研究中国财富管理理论和实践问题的学术报告,区别于一般商业机构对行业发展的分析。

  财富管理新时代来临

  随着中国社会的发展,富裕起来的个人与家庭开始寻求财富创造和管理之间的平衡,全方位、多层次和差异化的财富需求驱动着中国财富管理行业快速发展。

  中国人民大学校长、国际货币研究所学术委员会主任陈雨露指出,目前全球财富版图已经进入“自西向东”的区位重构和格局调整当中,财富管理行业迎来全球范围内大发展的新时代。

  《报告》指出,2000至2013年期间,城镇居民恩格尔系数从39.4下降到35;农村则从49.1下降到37.7。恩格尔系数的下降意味着居民用于维持基本生活之外的消费支出比例在增长,同时,也意味着居民有条件将更多的维持基本生活之外的消费支出转化为投资。

  青岛市金融办主任白光昭表示,受制于传统文化、认识等方面的障碍,中国并没有形成一个科学健康可持续的财富观,希望通过财富管理产业的发展,类似《报告》的发布,将慢慢在全社会树立一种科学、健康的财富观。

  作为《报告》课题组成员,闽江学院副校长、中国人民大学教授庄毓敏建议,财富管理应同上海国际金融中心建设、人民币国际化等一样,成为我们国家金融整体发展战略的重要组成部分。

  国内财富管理服务供需差距大

  基于对财富管理重要性的认识,《报告》重新定义了财富管理的概念,认为财富管理是一项包含私人家庭、法人机构和国家主权三类主体在内的宽口径概念。

  《报告》根据私人家庭可投资资产规模的大小,将私人财富管理划分为一般理财、贵宾理财、私人银行和家庭办公室四个层次。随着需求层次的提升,财富管理的需求从获得一般的资产组合管理服务向家庭财务规划、税收规划、遗产规划、家族财富传承等更加全面、更加深入的服务转变。庄毓敏说,相应地,提供不同层次服务的机构类型也有一定差异。

  不过,从供给角度看,中国财富管理市场目前呈现出多类机构业务交叉、竞争合作的特征,整体上看,财富管理服务的供给与需求之间存在一定的差距。

  《报告》指出,就目前而言,中国财富管理行业的供需之间依然存在如下亟待解决的问题,如以产品为导向发展模式与投资者个性化服务要求之间存在差距,理财产品刚性兑付与投资者风险认知不足之间存在差距,普通净值客户投资需求与中长期固定收益产品缺乏之间存在差距。

  “财富青岛”城市品牌正在形成

  差距和不足也为中国财富管理行业带来了巨大的机遇。

  2014年初,青岛市财富管理金融综合改革试验区正式获得国家批复。《报告》认为,这不仅是青岛金融业改革发展的一个重要里程碑,也是中国财富管理行业发展历程中的一件大事,标志着财富管理成为国家金融发展战略有机组成部分,财富管理迎来了健康规范发展的新时期。

  目前,青岛市已向11个国家部委报送了试验区建设实施方案及首批创新政策清单,得到了有关部委的肯定和支持,目前已有30余项先行先试政策获批并逐步推进实施。其中,青岛保税港区贸易项下前置美元保证金制度、外商投资企业资本金意愿结汇等试点政策已率先落地。全国首单中韩货币互换项下韩元贷款业务在青岛开展。民生银行全国首家直属总行的私人银行、宜信财富全国首家旗舰店、恒天财富集团华北区总部等一批重点项目顺利落地。

  白光昭介绍,在环境营造方面,青岛市今年密集举办了“2014金家岭财富论坛”、中国证券业协会财富管理研讨班、“齐鲁峰会2014”、宜信财富管理创新与投资者保护论坛等财富管理高端论坛研讨活动,与境内外知名媒体建立了长期合作关系,“财富青岛”的城市品牌正在形成。

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