广州市工商联的融资方案有着深深的"粤式"印记。通过把来自不同行业的企业组织在一起，既对冲了部分行业和周期风险，又根据银行的实际情况，以有限互保的资金池模式增强了银行抵御风险的能力，还解决了保证金代偿后的相关法律问题，帮助银行解决了"不敢放"的担忧，降低了中小企业的融资成本

　　“民企融资难也一直困扰着企业会员，如何克服民营企业的融资难题，是广州市工商联面前的一个课题。作为连接民企与政府机关的桥梁，如何为广大民营企业切切实实解决融资难，要成为我们工作的重中之重。”这是广州市工商联党组书记张镜初上任后提出的首要要求。

　　据了解，广州市作为我国的南大门，自改革开放以来，本土的民营经济非常活跃，中小型民营企业有数十万家，

　　一直以来，民营企业融资难是个老难题，困扰着千千万万的民营企业。民营企业的融资模式主要有债务性融资和权益性融资。中小型民营企业基本上只能依靠债务性融资，包括贷款、发行债券、票据等，需要相应的抵押或者信用记录等级。

　　对于中小型民营企业来说，这些融资模式显然有些“吃不饱”——中小型民营企业从规模上来说，没有过多的资产用于抵押，信用体系的建立还遥不可及；即使找担保公司，市场和政策的波动又对目前的担保模式不断造成新的冲击。

　　由此可见，民营企业融资难主要原因体现在民营企业自身的反担保条件不足和对自身财政危机管理及化解欠佳等诸多因素；而作为银行也有业界的守则——对坏账的零容忍原则，这些门槛都成为了各地企业融资的“拦路虎”。

　　于是，融资难成为民营企业发展的“扼颈之手”。同时，这也成为了政府在发展民营经济时必须要面对的难题。

　　打通“最后一公里”

　　今年5月，广州市工商联与民生银行广州分行签署协议，合作开展“小微企业互助合作基金”业务；10月，该市工商联与广州农商银行合作的“小微企业联合贷”正式落地放款，广州农商银行为广州市工商联会员授信100亿元支持广州民企发展。

　　上述两个项目的亮相，意味着广州市工商联服务实体经济和广州本土民营企业发展新思路的确立。

　　为了更好地了解企业会员的需求，为企业打通“最后一公里”的融资瓶颈，广州市工商联相关领导深入拜访、调研企业和银行，组织银企对接，听取双方意见，千方百计为企业会员量身定制合适的金融服务平台。

　　延伸“抱团”模式

　　一家中小型企业就好比一粒种子，一粒种子撒在田野里，成活率不高；如果一大把种子同时撒在田野里呢？就能生根发芽、长大。广州市工商联属下商会的企业会员过万，何不发挥商会的优势，把企业的互惠互利合作共赢的模式带进融资模式中，在“大数法则”的支持下实现“独乐乐不如众乐乐”。广州市工商联这个概念首先获得了银行支持，“背靠金融机构，面对民营企业”的融资平台初露锋芒。自2011年初，广州市工商联根据市场形势形成了以发展地方经济和服务民营企业为重心的工作思路，决定发展“抱团”融资，并以广州市金融服务促进会为平台，与多家银行和各类金融服务机构合作，以此作为解决民营企业融资难的突破口。

　　其实，“抱团”式融资不是市工商联的特产，各地和各类商协会都有百花齐放式的创新和尝试，比如联保联贷、平台贷、互保金等等。

　　据介绍，广州市工商联先后与民生银行广州分行和广州农商银行进行的深度合作就是“抱团”融资的延伸。“这次合作的双方拥有合作共赢的基础和空间，能够形成强强合力，为中小民营企业提供创新型的融资服务，实现金融市场的无缝对接。”广州市工商联相关负责人表示。

　　值得一提的是，广州市工商联的融资方案有着深深的“粤式”印记。通过把来自不同行业的企业组织在一起，既对冲了部分行业和周期风险，还根据银行的实际情况，以有限互保的资金池模式增强了银行抵御风险的能力，还解决了保证金代偿后的相关法律问题，帮助银行解决了“不敢放”的担忧，又降低了中小企业的融资成本。

　　打造可发展的融资载体

　　有了政府的政策支持，也有银行业界的鼎力相助，如何让金融产品与企业达到最佳状态的结合，则成为了现实问题。

　　载体和拳头产品两者缺一不可。广州市工商联进一步大胆探索，支持其直属协会——广州市金融服务促进会（下简称金促会）成为代管机构。金促会是一个具有独立法人资格的非营利性社会团体，也是一个专业性的金融行业商会，其独特的“优良基因”获得了银行界和企业的认可。“这是一次难得的契机。我们希望以市金促会为载体，为广州的民营企业打造一个可信可发展的融资平台。”民生银行相关负责人对双方合作给予了高度评价。

　　据了解，金促会成为代管机构后，马上全面开展各项工作。以与广州农商银行合作的“小微企业联合贷”为例，金促会提供产品资金池代管服务，还针对企业会员的特色提供公示、对账等服务，并成为了该项目的唯一申请入口。“这个项目非常受企业追捧，首批参与放款企业达20家，放款金额达4000万元，第一期可为超过200家企业提供至少3亿元贷款。”金促会相关负责人介绍。

　　“这只是一个开始，在往后的日子，广州市工商联将在政策导向方面给予金促会更多指引，鼓励它与更多的银行共同开发新一代的融资平台。我们希望通过一个有竞争力的融资载体，消除银行给民营企业放贷的各项顾虑，真正起到了政府、商会、银行联手扶持民营企业发展的目的。”广州市工商联相关负责人对于未来充满信心。

　　3年的不懈努力，广州市工商联本着先行探索，大胆尝试，稳步推进的方法，逐步形成了市金促会为载体，与企业、行业商会组织、服务机构以及金融机构对接的民营融资服务平台，从而助力广州市民营经济大发展。

　　短评：

　　商会是政府支持民企发展的“机械臂”

　　改革开放以来，中国经济迅速增长，在这个过程中，民营企业发展非常快，但这些企业，都或多或少面临着不公平竞争的问题。体制外的民企，没有政府信用作背书，在融资待遇上就不是同一起跑线，尤其是中小微企业，内外因素综合下，不得不长期面对融资贵，融资困难。

　　政府也很努力从政策上给予中小微企业一些融资支持，诸如允许小微贷款不计入存贷比、银行可发小微企业金融债，甚至地方政府对担保贷款给予补贴，但都未能切实解决问题。其实，从政府管理的角度来说，这确实是一个比较大的难题，一方面银行和各类金融机构是企业，不能随意行政干预，没有与银行形成互动，就不能起到“放大器”的作用；另一方面微型企业动辄以数十万计，政府难以投入大量人力物力来面对。

　　所以，最好让本地政府根据地方特色推出系列的措施，同时，商会组织充分发挥桥梁作用，搭建平台、创新模式，这样一来，不但有针对性的加强了政府和银行的联系，也放大了扶持资金的力量，不但调动了银行融资民营企业的积极性，也让政府的支持实现“四两拨千斤”的效果。对缓解民营企业融资难问题起到积极的作用。

　　这或许才是一个真正接地气的解决民营企业融资难的方法。