清华大学五道口金融学院常务副院长 廖理教授中国金融认证中心（CFCA）总经理季小杰女士

　　中新网12月3日电 中国电子银行网讯2014年12月3日，由中国金融认证中心(以下简称CFCA)举办的“第十届中国电子银行年会暨中国移动金融发展论坛”在北京举行。

　　中国人民银行、银监会、公安部、中央网信办等部门领导莅临本届年会并发表致辞。清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授发表了题为《互联网银行的未来》的主题演讲。

　　CFCA在年会上发布了《2014中国电子银行调查报告》和《互联网金融研究报告》。CFCA总经理季小杰表示，此次发布的两个调查报告涉及个人电子银行、企业电子银行等传统业务，还新增直销银行、微信银行、互联网创新金融、银行系电商以及银行社会化营销等互联金融相关热点。

　　电子银行连续五年增长将进入精细化管理时代

　　《2014中国电子银行调查报告》指出，中国电子银行业务连续五年呈增长趋势，2014年个人电子银行用户比例为43.1%，同比增长7.2个百分点。

　　CFCA调查报告还对通过电子渠道使用银行业务的用户行为进行了深入细分，指出从收入上看，用户量占电子银行活动用户13%的综合理财型、股票投资型的客户潜在价值最大，预测电子银行将进入精细化客户管理时代。

　　报告认为大部分电子银行用户认为网上银行最安全，从用户对个人电子银行渠道的安全感认知看，72%的用户认为网上银行最安全，远高于其他电子银行渠道。

　　手机银行用户比例大幅提升预计2015年移动金融爆发增长

　　CFCA发布的《2014中国电子银行调查报告》显示：2014年移动金融势头发展迅猛，移动支付用户比例成倍增长，尤其是远程支付，远程支付2013年的用户比例为13.3%，2014年达到37.8%。

　　2014年手机银行业务展现出巨大发展潜力。《中国电子银行调查报告》预测，2015年个人手机银行将出现爆发式增长，用户比例将达24%，超过4成的用户通过手机银行购买理财产品。

　　CFCA调查报告显示，2014年近场支付快速发展。移动支付用户比例成倍上涨，逾五成月支付额300-1000元，此外，近场支付习惯渐养成，月均百元，大多支付5次以内，NFC近场支付2013年的用户比例为3.6%，2014年达到8.5%。调查显示，受手机终端与卡片更换限制，近场支付虽然成倍增长、概念普及度高，但未达到质的突破，应用推广仍尚待时日。

　　CFCA副总经理王梅表示，移动支付势不可挡，远程近场均成倍增，银行在便捷体验上的创新深得人心。她预测手机银行业务将迎来爆发式增长，移动金融或将成为未来的主流，CFCA会继续做好移动金融领域的“安全守护神”。

　　微信银行关注率超七成社会化营销放大品牌效应

　　作为服务渠道的移动端延伸，微信银行在分流存量客户服务方面有积极的贡献。CFCA调查报告表明，近三成微信用户使用微信银行，作为服务渠道的移动端延伸，微信银行在分流存量客户服务方面有积极的贡献。

　　作为用户信息获取和产品服务体验的重要入口，银行在微信银行上的社会化营销，在为银行用户信息获取方面，渠道优势进一步凸显。

　　现今，社会化媒体已经成为用户“获知-参与-选择-反馈-影响”链条的重要载体和媒介。本次调查也单独开设了该项目进行调查调查表明，分别有24.8%和17.5%的用户认为，微信银行社会化营销是银行“创新”和“积极”的体现。另外，“转变”和“突破”也成为用户对微信银行关键词。

　　P2P乱象丛生稳定型银行系P2P理财受追捧

　　CFCA发布的《互联网金融研究报告》显示，P2P网贷为今年互联网金融的热点，P2P网贷平台已经获得了较高的认知度，且投资者成熟度与风险承受能力提高。投资者选择P2P平台最看重三大因素，分别是“项目本身(如收益、期限、数量等)”、“风控机制(担保、风险准备金代偿等)”、“平台背景或核心团队背景”等，其中“风控机制”一项占调查样本比例的40.1%。

　　但目前P2P行业进入门槛低，运营模式混乱，风控机制参差不齐，平台倒闭潮迭起，行业乱象丛生。

　　银行系进入P2P网贷领域增强了消费者对于银行品牌形象“创新”、“亲民”的印象，借助强大的银行品牌背书也快速提高其P2P平台在投资者中的认知认可度。在当前国内征信体系尚不健全的情况，由于银行的风控体系较为成熟，投资者在这方面对银行系P2P有着较强的信任感。

　　CFCA发布的《互联网金融研究报告》预测监管政策的出台将加速行业洗牌，部分平台品牌化与虹吸效应将呈现。

　　八成用户满意直销银行逾一半用户看好银行系电商

　　《中国电子银行调查报告》认为，应对互联网金融浪潮而生的直销银行，更多被寄予了探索者、创新者的期望。2014年直销银行渐热，其机构少、成本低、人员精的特点日益受到业内关注，专业、线上、直销的投资理财管理形象在一定程度上也获得了用户的认同。调查表明在用户实际体验中，八成用户对直销银行表示满意，其中对客服的满意度最高。

　　CFCA调查报告还对用户使用直销银行的原因进行研究，54.2%的实际用户因为方便而使用直销银行，说明直销银行的金融便捷性深得人心。而“支持他行的银行卡购买本行产品”的特点对直销银行的潜在用户吸引力度最大，还有22.4%用户表明会首选直销银行购买理财产品。

　　直销银行在票据类理财产品上的优势或将在今后表现得更加明显。互联网创新金融产品认知方面，调查对象对于互联网票据类理财产品的认知率最高，达到65.6%。CFCA调查报告指出，直销银行初步被银行最终用户视为投资理财的扩展渠道，但如何与银行自有优势结合丰富产品种类将成为未来一段时间内竞争的关键。

　　2014年，银行纷纷着手建立自己的电商平台。对于银行系电商，调查显示，逾一半用户看好其前景，目前已经有10家银行成立了网上商城。银行系电商突出的优势在于信用卡积分粘性和网购资金支付安全。45.4%的用户认为银行系电商最大的优势是拥有最安全的支付平台；其次是信用卡积分可以“内部消耗”，占30.9%，第三是产品质量有保证，占30.3%。