本报记者 龙雨晴

　　11月21日晚，中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，这让不少市民对自己的存款感到有些担心：钱存在银行收益是否会减少？事实上，降息后部分银行采取“一浮到顶”的应对策略，将存款利率保持在1.2倍的上限区间，实际存款利率并未下降，少数期限的存款利率甚至不降反升。对于市民来说，降息后将存款放在哪里，更需仔细选择。

　　细比较

　　存款利率浮动有差异

　　据了解，央行宣布降息后，市民最担心的是钱存在银行收益要减少，但是，随着不少银行宣布将存款利率调整到基准利率的1.2倍，使得部分银行的利率不升反降，大家吃上了定心丸。然而，由于各银行浮动利率不同，目前各银行的存款利率也是“五花八门”。

　　记者从多家银行了解到，以5年期定存为例，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行等利率浮动基本保持一致，都上浮至4.25%。

　　相比之下，股份制银行与城商行更加激进，个别银行甚至将对公存款、储蓄存款利率全部上浮20%，其他许多银行也纷纷打出“一浮到顶”的口号。与此同时，市民也开始对银行利率格外关注。

　　“我最近有一笔10万元的存款快到期了，为此询问了多家银行，打算将钱存在利率最高的银行里。”市民王女士表示。而与王女士想法相同的市民不在少数，我市部分银行开始出现存款“搬家”现象。

　　避风险分散资金合理规划

　　除了对银行存款“货比三家”之外，降息之后许多市民也开始考虑选择一个收益更高的投资方式，让现有的资金升值。

　　“对于有一定风险承受能力的投资者来说，P2P网贷其实是个不错的选择。”理财专家表示，虽然P2P网贷的收益率可能出现下滑，当时相对而言收益还是偏高的。而且降息有利于改善实体经济，降低借款人融资成本，提高资产质量，坏账率也会随之降低，投资人的风险也或许会变小。“但是如果选择了这种理财模式，一定要仔细考核平台资质，考虑平台专业性和从业年限。不要被所谓的‘降息’概念炒作所蒙蔽。”

　　除此之外，理财专家还提醒投资者，永远不要进入自己不了解的投资项目，要注意资产配置的分散性，在形式上要做到激进和保守并重，在板块上要做到跨领域分散。只有根据自身资金状况进行合理规划和资产配置，才能取得收益最大化。

　　忌跟风长期理财产品多关注

　　“尽管此次降息让股票、房地产等投资收益显得格外诱人，但是对于普通的投资者来说，也不要因为一时眼红就盲目跟风。”业内人士表示，降息让一些市民开始把目光投向理财，但是市民对自己的能力要有所认识，根据目前的情况，“理财初学者”不妨把目光投向长期理财产品。

　　“一般来说，在加息周期，理财产品投资者往往采取‘买短不买长’的投资策略，以避免错失加息带来的更高收益。”某银行理财经理表示，而此次调整存贷款基准利率意味着央行已经开启了降息通道，受经济下行压力影响，明年有可能继续降息。所以建议投资者考虑投资较长期限的银行理财产品，以锁定现有收益，避免重定价风险。

　　据了解，随着央行对存款利率上浮空间的扩大，各家银行今后在调整存款利率牌价方面的频率也有可能增加。预计下一阶段银行理财产品的发行期限和发行品种都会有所调整。一方面，较长期限的理财产品占比将上升，以满足投资者的需要。另一方面，由于保本型理财产品纳入存款统计口径，有利于商业银行留住存款，也符合保守型投资者的需要，因此保本型理财的发行数量也将有所增加。所以对于一些刚刚萌生理财念头的人群来说，此次降息也可以成为开启理财生活的一个契机。