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悄悄告诉你:这样存钱有赚头

  • 发布时间:2014-11-25 07:35:02  来源:长春晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  ■ 我市银行纷纷调利率 10万元存3年利息最高差2400元

  ■ 存钱方法挺多 “货比三家”后精选存钱法才能让收益不减

  本报记者 温传斌

  昨日上午,长春市民郭女士在吉林大路附近一家银行大厅内,准备把到期后取出的5万元钱再存入银行,可她有些犯难,因为现在有些银行的利率不一样了。郭女士说:“前几天我先是听说银行降息了,后来又听说有些银行利率比以前还要高。”

  就在几日前,中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,并且将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

  那么降息后,怎样存钱才更合算呢?昨日记者走访了我市市区部分银行,不仅发现当下在长春存钱各银行利率有很大差异,还了解到,用对存钱的方法也可获得最大的存钱收益。

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  “极品存款法”

  降息后,大家普遍关心的是怎么存钱,到哪家银行存钱最“合适”。记者走访中了解到,说到存钱,其实找到适合自己的方法也很重要。曾经在网络上出现的“一天也不放过,榨干银行利息”的“极品存款法”,被众多网友奉为神帖。帖子称,以前大家一般都选择一个月存几百、几千、几万,然后循环1年12单,3年36单,但这样在无形中浪费了半个月甚至一个月的利息。如果储户每天定存50元,30天1500元,1年18250元。一年后每天都会有一单定存到期,到时选择到期后连本带息继续定存,一天利息都不放过,就可以把银行的利息“榨干”。

  这样的“极品存款法”看上去很“美”,但实际操作适合所有人群吗?听完记者的介绍,某银行大堂经理称,这样的存钱方法要保证每天存50元,会浪费很多时间,其操作性有一定的难度。还有对于绝大多数人来说,其工资是以月结形式发放的,没必要按天来存款。此外时间成本也很重要,理财不仅要考虑收益,也要考虑时间成本。

  那么这个存款法能实现吗?一位银行工作人员告诉记者,如果按这样的方法用5年时间存钱,那么10年后最后一天才能得到最后一笔存款和利息,那么相比直接定存5年,其收益是一样的,所以这样的收益根本不可能实现,最后总的收益水平也不可能超过5年定期的收益率。

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  “12存单法”

  特点:适合工薪家庭

  “极品存款法”既然不靠谱,那么怎么存钱才能做到收益最大化呢?在吉林大路附近一家银行内,该行一位理财师向记者简单介绍了几种适合不同人群的存钱方法。

  据了解,像“极品存款法”需要每天都存钱,这样看起来不太现实,那么可以按照这个思路每月拿出一定的闲钱进行存款,连续存一年,毕竟对于绝大多数工薪族来说,每个月进行存款还是比较现实的,那么一年下来就有12张存单。

  记者了解到,依“12存单法”类推,还可以尝试“24存单法”、“36存单法”,其原理与“12存单法”完全相同。其好处为,定存利率远远高于活期存款利率,还可以适当考虑延长定存期限,获益更高。此外,这样的方法存单年年、月月循环往复,一旦急需用钱,便可将当月到期的存单兑现。不过,这样的方法需要持之以恒。

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  走访中记者获悉,大多数人希望自己手中的资金既能灵活地运用又能够升值。很多市民表示,把钱存5年定期,能得到最多的利息,但5年间需要使用这笔钱时,却只能按活期存款利率计息。那么对于这样的情况,有什么方法才能收益最大化呢?一位银行的理财师向记者介绍了“分开存钱法”。

  据了解,这种方法就是把现金分成不同额度进行定期存款,像存10万元现金,就将它分成不同额度的4份,1万元、2万元、3万元、4万元,然后将这4张存单都存成定期存款。如果在定存期间需要用钱的时候,就可以取出和所需数额接近的存单,这样既能满足用钱需求,又能得到最大限度利息。

  该理财师称,这种方法适用于在规定期限内有用钱预期,但不确定何时使用、一次用多少的市民。用“分开存钱法”不仅利息会比活期存款高很多,而且在用钱的时候还能以最小的损失取出所需的资金。

  利率分仨梯队 “大行”略低于“小行”

  昨日,记者走访我市部分银行发现,绝大多数银行已经对存款利率进行了调整,由于浮动区间增大,各家银行的利率浮动政策也不尽相同。像此次降息后,一些银行的存款利率并没有上浮到顶,而有一些银行存款利率不降反升。可以说,各家银行的利率大概可归为3个梯队,其特点是“大行”略低于“小行”。

  记者了解到,五大行可归为一个梯队,其定期存款利率都没有上浮到顶,都比较低,但却保留了5年期存款项目。像在吉林大路附近某银行内张贴的定期利率表显示,3个月利率为2.6085%;6个月为2.805%;1年为3.025%;2年为3.685%;3年为4.4%;5年为4.675%。与央行基准利率相比,其上浮空间为10%左右。

  相比五大行,一些股份制银行可归为一个梯队,记者注意到,这些银行的存款利率存在很大的差异。像某股份制银行活期利率较高,为0.42%,并且已经取消了5年期存款;像某股份制银行1年期存款利率上浮到顶,为3.3%;像某股份制银行活期存款利率较高外,2年期和5年期存款利率还要比五大行低。可以说,存款利率的制定也反映出各股份制银行对存款结构调整的目标。

  此外记者还注意到,在长春处于第三梯队的一些个别银行,各期的定存利率已经上浮到顶。临河街附近一家银行的工作人员告诉记者,银行内各期的定存利率已经上浮到顶,其中3个月利率为2.82%;6个月为3.06%;1年为3.3%;2年为4.02%;3年为4.8%。可以看出,该银行的3年期存款利率,比降息前还要高。

  10万元存3年利息最高差2400元

  银行存款利率在20%的范围内调整,利差对银行大客户的吸引力较大,同时也对普通市民造成了一定的影响。像部分银行用足政策后,在3年期和5年期定存上不降反升。有的银行还对存款利率执行了一浮到顶政策。那么对于普通市民来说,选择不同银行存款,其利息能相差多少呢?

  以存款10万元钱定存3年为例,某银行执行的是基准利率14%,那么3年的利息总计为12000元;如果按照某银行3年期上浮到顶4.8%的利率计算,则3年的利息为14400元,在这两家银行所得的利息相差2400元。

  央行将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整到1.2倍,可以说,这一举措进一步提高了银行利率的市场化程度,各家银行可以根据自身的经营需要灵活地制定出利率政策。

  记者注意到,长春一些银行对此次央行降息及存款利率浮动区间扩大反应迅速,其定期存款利率已经上浮到顶,这样的银行有一个共同的特点,就是决策的半径小,反应快,与一些“大行”相比,它们能够对存款利率浮动区间上限的改变做出迅速的反应。

  某股份制银行一位工作人员告诉记者,近日银行内调整的存款利率都是按照规定利率执行的,有些时候不是马上都能调到上限的,但不排除日后还有上浮的空间。该工作人员还坦言,对于利率的浮动,也增加了银行间的竞争,像这几天有很多市民都在咨询该银行利率的浮动大小,这说明市民也会根据利差来选择银行。

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