记者李素平

　　手里拽着几百上千元，连银行理财产品的门槛都够不着，如何理财？不少人将不理睬的理由归结为无钱可理。然而，今年以来，几百几千元的小本钱理财门道渐多，连银行都纷纷推出类余额宝货基来逐鹿，成为职场新人、低收入人群的一个理财渠道。

　　四大行“宝宝”聚齐，低门槛理财低调示人

　　“闲钱可以拿一部分来购买我行新推的类余额宝产品，银行卡买卖，比宝宝更安全，T+I日到账，T日还计息，目前收益率约4.55%，可兼顾流动性与收益。”近日，长沙市民周先生来到建行井湾子支行咨询资产配置方案，被严姓客户经理如是推荐。原来，近期建行的类余额宝产品速盈在长沙面市。

　　事实上，从年初开始，工行、中行先后推出类余额宝产品薪金宝和活期宝。5月，农行低调上市了其类似产品农行快溢宝。作为姗姗来迟的银行系宝宝，建行的速盈10月起上市，四大行的“宝宝”终于聚齐了。

　　对比四大行的宝类货基产品，记者了解到，区别于银行理财产品动辄5万元的门槛，这些银行系货基均吸收了余额宝、理财通等低门槛和快速取现的优点，将门槛降至1000元、100元甚至1元，以拉近不同资产规模客户的距离。在快速取现和赎回到账方面，银行系货基也有所改善。如工行薪金宝、建行速盈都可支持T+1日到账，且T日赎回享有当天收益。而中银活期宝货基则门槛低至1元。

　　碎片化理财成风，小本钱博收益更需技巧

　　然而相比理财产品大张旗鼓的宣传，银行对于宝类货基的态度则多少有些隐晦。记者昨日咨询农行火星支行，工作人员表示，该行的快溢宝仅登录个人网银或手机银行才可看到，不像理财产品、黄金等可以在网点和官网查阅传单可获知有关情况。在四大行各自的官网上，记者发现，类似的宝类货基也较难查到相关信息。有的银行系宝类货基则同时对接了多只货基。此外，相比货基更为明确的基金代码，银行系宝类产品似乎有意淡化其货基，而更突出其“艺名”如薪金宝、快溢宝等。

　　银行推宝类货基，缘何犹抱琵琶半遮面？对此业内人士直言，银行推广宝类货基有些进退维谷，低调推出也有原因：大力推广会加快活期存款购买货基，而且说到底基金不能纳入存款考核口径；不推又可能被互联网金融类货基或者同业挖走。

　　记者走访了解到，当前银行系宝宝粉丝中以20至30岁左右年轻人群居多。对于入门级理财新手，中信银行晚报大道支行理财师唐艾嫔提醒，宝类货基的碎片化理财可让小本金获得更多收益，但也有技巧可言。投资者最好弄清楚货基的申购赎回以及资金到账和收益计算方式，厘清游戏规则。例如，有的设置了保底金额的银行类货基，超额部分可自动申购，因此选择了自动申购则可最大程度提高资金收益，否则或被延迟确认收益。此外，由于确认计息需在次日（工作日），为避免周末不计息，投资者可避开周五申购。

　　四大行互联网宝宝情况一览

　　银行名称代码货基最近1个月收益门槛

　　建设银行速盈000693建信现金添利0.33%100元

　　工商银行薪金宝000528工银瑞信薪金A0.34%100元

　　中国银行活期宝000539中银活期宝货币0.48%1元

　　农业银行快溢宝660007农银汇理货币A等0.34%1000元

　　（数据源自WIND资讯，日期截至2014年11月14日）